Всем, кто когда-либо оформлял кредитную карту (или кредитную линию, если речь о бизнес-ссудах), знакомо понятие лимита.
О кредитном лимите
Лимит - это предельная сумма, которую банк может выдать в виде ссуды по заключенному договору.
- Максимальный лимит - это совокупность всех обязательств (выданных траншей), выше которой "заступать" нельзя. Максимальный лимит определяется исходя из финансовых возможностей заемщика и его запросов.
Максимальный лимит может возобновляться при погашении задолженности или быть "разовым".
- Минимальный - это сумма одной выдачи (транша), ниже которой вам деньги не предоставят. Как правило, минимальный лимит устанавливают на таком уровне, чтобы проценты с минимальной суммы покрывали расходы банка на выдачу и обслуживание долга - то есть кредитор не остался бы в минусе.
Например, по кредитному договору банк выдает транши не менее 50 тысяч рублей (это минимальный лимит выдачи), а общая сумма выданных траншей не должна превышать 3 миллиона рублей (это максимальный лимит).
Лимиты в факторинге
В факторинговом финансировании также существует понятие лимитов:
- Максимальный лимит – это верхняя граница факторингового финансирования. Когда совокупная задолженность перед фактором достигает этой суммы, выдавать финансирование больше нельзя, пока хотя бы часть не будет погашена. В отличие от кредитования, где максимальный лимит устанавливается исходя из платежеспособности и закредитованности клиента, в факторинге он определяется по-другому. Здесь максимальный лимит устанавливается либо по конкретному контракту между поставщиком и заказчиком, либо суммарный на дебитора (и, соответственно, рассматривается именно платежеспособность дебитора).
- Минимальный лимит – это, соответственно, нижняя граница выдачи средств, то есть сумма, от которой можно запрашивать финансирование. От клиента или дебитора минимальный лимит не зависит, он устанавливается факторинговой компанией исходя из общих затрат на рассмотрение заявок – прибыль от сделки должна их как минимум компенсировать.
Почему в онлайн-факторинге на GetFinance нет минимального лимита
Из-за того, что рассмотрение факторинговых сделок до недавних пор проходило в «бумажном» формате и требовало от фактора больших трудозатрат, минимальный лимит был очень высок – а следовательно, и доступен факторинг был только крупным компаниям с большими суммами контрактов.
С появлением онлайн-технологий в факторинге процесс упростился не только для клиентов, но и для самих факторов – рассматривать заявки стало быстрее и менее затратно, а значит, снизились и минимальные лимиты. На GetFinance все этапы финансирования происходят в онлайн-формате, за счет чего стало возможным вообще убрать минимальный лимит – в практике платформы были выдачи средств даже менее тысячи рублей!
🟢
Обязательно заходите на наш сайт, чтобы узнать больше о финансах и цифровом факторинге - онлайн-финансировании под уступку обязательств по контракту!
🟢
Понравилась публикация? Ставьте лайки и подписывайтесь (кнопка в шапке профиля), чтобы не пропустить новые материалы! И, конечно, оставляйте свои комментарии, нам очень важна обратная связь!