Тем, кто когда-либо брал кредит, известно, что вместе с займом клиенту обычно предлагают оформить страховку жизни и здоровья. Многие соглашаются, так как за это банк снижает годовой процент. Но если вы в самом деле попали в беду и, скажем, потеряли трудоспособность, то это вовсе не значит, что вы полностью защищены от претензий банка. Увы, чтобы отстоять свои права, нужно хорошо в них разбираться или иметь под рукой грамотного юриста, иначе можно остаться без квартиры, предупреждает адвокат Алексей Люкшин.
Дело было так. Одна гражданка, назовем ее Светлана, взяла в банке ипотечный кредит, а вместе с ним банк настоятельно рекомендовал ей оформить страхование жизни и здоровья. Дескать, все под Богом ходим, вдруг что-то с вами случится? Умрете, например, или заболеете и окажетесь прикованной к постели. Страховка покроет долг, и вашим родственникам не придется за вас расплачиваться.
Светлана согласилась. По кредитному договору она платила исправно до самой своей смерти. А потом перестала. Банк, увидев прекращение денежных поступлений, подал иск в суд и там узнал о смерти заемщика. Что должен был сделать банк? Правильно, подать заявление в страховую компанию, которая и застраховала жизнь заемщика. Но банк по каким-то причинам этого не сделал.
Тянул он, тянул, прошло несколько лет. И только тогда отправился кредитор в страховую фирму. Но тут выяснилось, что фирмы больше не существует: лицензия у компании была отозвана, а компания ликвидирована.
Банк горевать не стал, а уступил право требования по займу коллекторскому агентству.
Коллекторы, как им и положено, развили бурную деятельность. Нашли родственников покойной заемщицы, выяснили, что они унаследовали находившуюся в залоге по кредиту квартиру Светланы.
Коллекторы подали иск в суд к наследникам, так как по закону родные не только получают имущество усопшего, но и отвечают по долгам наследодателя (в сумме, не превышающей стоимости имущества, полученного по наследству).
Первый суд отказал коллекторам в иске. Апелляционный и кассационный суды — наоборот. Наследники перепугались не на шутку: им грозила перспектива лишиться жилья.
Дело дошло до Верховного суда. И он задал истцу резонный вопрос: если Светлана застраховала жизнь в пользу банка, то почему банк после смерти заемщицы не обратился с взысканием долга в страховую компанию? Ведь страхователь или выгодоприобретатель по договору имущественного страхования обязан сразу после наступления страхового случая уведомить об этом страховщика. Почему банк, а затем и коллекторы решили разорить наследников?
Получается, кредитор фактически уклонился от получения страхового возмещения и направления его на погашение кредитной задолженности умершего заемщика. О смерти Светланы банк узнал задолго до отзыва лицензии у страховой компании, а значит, налицо злоупотребление правом со стороны банка.
Судебные решения были отменены, и наследников оставили в покое.