Многие банки выдавая потребительский кредит, предлагают страхование жизни. Менеджеры по кредитованию часто вводят людей в заблуждение и говорят что оформление страховки жизни является обязательным условием или же может повысить шансы на выдачу кредита. В связи с этим остается негативное отношение и полное не понимание о том, в чем выгода страхования жизни при кредите. Прежде чем продолжить, давайте разберемся в чем выгоды страхования кредита
Выгоды страхования кредита
- Ваша жизнь застрахована
Жизнь застрахована на сумму кредита что позволит погасить задолженность в случаях предусмотренным страхованием. Опять же, даже если вы заплатили огромную сумму за страховку по кредиту, не стоит рассчитывать на то, что страховка качественная. Ниже мы разберем как правильно страховать кредит.
- Процентная ставка ниже - платежи меньше
Банкам разрешено стимулировать клиентов пониженной процентной ставкой, но компании хорошо знают что человек больше боится потерять чем жаждет приобрести, поэтому стимул происходит в образе “не застрахуете кредит - поднимем процентную ставку”. Согласитесь что это звучит гораздо страшней нежели “оформите страхование жизни для кредита и мы снизим процентную ставку”. Два абсолютно разных предложения переворачивают сознание и вы уже не будете задавать вопросы о рисках в договоре, сумме страховки итд.
В принципе на этом с выгодами можно и закончить, так как чаще всего люди просто хотят сэкономить, а о качестве страховки по кредиту и не скажешь ничего хорошего, обычно выгодоприобретателем является банк и соблюдены все минимальные условия выставленные банком.
Как застраховать жизнь дешевле чем в банке?
Не будем утопать в выгодах, так как суть статьи понять - что это такое и как этим инструментом правильно пользоваться.
Банки выставляют менеджерам по кредитованию определенные планы, в эти планы скорее всего включены страховки как наказательный элемент, не продал страховку - лишился премии. Опять такой же инструмент - потерять страшней чем приобретать. Чаще всего именно поэтому менеджеры пытаются “навязать” страховку при кредите всячески запугивая клиентов отказом и повышенной процентной ставкой вопреки условиям страхования
Чтобы понять как работает страховка в вашем договоре, достаточно внимательно прочитать договор кредитования, не поленитесь, уделите час или два прочтению кредитного договора, и большинство вопросов отпадет само собой, если вы еще не подписали кредитный договор и не согласились на страховку, заполните заявку на нашем сайте, с вами свяжется эксперт по страхованию кредитов и проконсультирует по страхованию, а в крайних случаях может представиться Вашим личным менеджером и обсудить все сложные вопросы с консультантом по кредитованию в телефонном режиме.
Вообще существует несколько способов оформить страховку жизни по кредиту дешевле. Мы кратко расскажем о них, но все же лучше предоставить договор кредитования менеджеру по страхованию чтобы изначально разобраться в нюансах.
Самостоятельный выбор страховки напрямую в страховую компанию
Запросите у банка список аккредитованных страховых компаний. Данный список даст понимание в каких вообще вы можете застраховаться компаниях. Здесь вы можете столкнуться с противодействием менеджера который устно скажет о нескольких компаний или вообще введет Вас в заблуждение озвучив несколько компаний по которым предложит оформить страховку на месте. Запрашивайте именно список заверенный печатью банка или прочтите договор страхования, возможна эта информация уже есть в договоре.
Начните обзванивать страховые компании, проще конечно же обратиться в одно место - к нам, и получить расчет по качественным компаниям, но если вы решили делать все самостоятельно, узнайте стоимость каждой компании и сравните со стоимости в банке. Иногда, крайне редко но все таки бывает так, что в банке оформить страховку дешевле чем напрямую в страховую компанию. Выберите приоритетную страховую программу и оформите полис.
Оформить страховку в банке и расторгнуть ее в течение 14 дней
Этим вариантом пользуются чаще всего так как нет натиска менеджера по кредитованию, а также играет роль спокойствие и уверенность в том, что кредит выдадут без проблем. В этом случае у Вас есть 14 дней чтобы полностью вернуть стоимость страхового полиса и оформить новый договор страхования, чтобы осталась низкая процентная ставка.
Проблемы с которыми можно столкнуться при страховании не от банка
При оформлении кредита отказавшись от страховки изначально, вы можете оформить полис позже и прикрепить его к кредитному договору для того, чтобы снизить процентную ставку по кредиту. Однако еще в офисе банка можно столкнутся с одной сложностью
Давление менеджера по кредитованию
Как ни странно, но это самый весомый аргумент встречающийся и при ипотечном страховании, и при потребительском кредите. Это огромная проблема так как менеджерам можно сделать все, чтобы сохранить свой доход, никто их ругать не будет за то, что они “навязывают” страхование прямо в банке. Иногда вы можете услышать что то типа: первое страхования обязательно в нашем банке - это необходимые условия для выдачи кредита. Говорю снова и снова, просто прочтите договор, чаще всего слова менеджера и условия будут сильно различаться.
Подозрительно огромная разница в стоимости страховки
Мне как то раз встречался договор со следующими параметрами. Кредит выдан на сумму 1млн 300 тысяч рублей (сумма примерная но при необходимости могу дополнить статью скринами с договора) общая стоимость страховки 120 тысяч рублей. А теперь самое интересное.
Страховая премия - это чистая стоимость страхового полиса. Я вижу цифру в 4500 рублей. Услуги по ведению договора, включение его в корпоративную страховку, оплата ежегодной страховой премии “авто пролонгирование” или “авто продление” кому как удобней составляет 115.500 рублей. В этом случае нужно правильно написать заявление на расторжение где вы не только просите вернуть страховую премию но и услуги по введению и заключению договора страхования.
Поэтому разница в стоимости страхового полиса может достигать колоссальных значений и качество страхового полиса здесь далеко не лучшее. Моей клиентке мы оформили страховку сразу на весь срок кредитования, стоимость такого полиса составила 20.000 рублей сроком на 5 лет, 10% от общей возвращенной суммы это стоимость моих услуг, итого выгода составила 88.000 рублей.
Заключение
Существует еще множество нюансов на которые стоит обращаться внимание при оформлении страхования жизни при кредите, например: какие риски включены, есть ли “допы” от потери работы, какие ограничения содержит полис, какие хронические заболевания ограничивают действие полиса и многое другое. Обычно страховка для кредита - это минимальный пакет страхового покрытия который включен риск инвалидности или смерти, банк просто получит закрытие кредита от страховой компании если риск признают страховым.
Может оказаться так, что страховка является только инструментом снижения процентной ставки, а страховой полис действительно защищающий жизнь и здоровья на более круглую сумму лучше оформить отдельно, на сегодняшний день существую много качественных страховых программ. Как поступать - решать конечно Вам. Считайте выгоды, оценивайте риски и подходите с трезвой головой к принятию решений.
Не спешите, читайте договор ну или обращайтесь ко мне за консультацией Viber, WhatsApp +79333226622. Меня зовут Максим и я эксперт в страховании :) Спасибо за прочтение и хорошего Вам дня.
В комментариях укажите какие темы по страхованию вы бы хотели раскрыть подробней, я читаю все комментарии и постараюсь сделать качественную статью на популярные запросы, ставьте лайки и делитесь статьей, это помогает развитию канала!