Эта статья для владельцев кредитных карт, которые вышли за пределы льготного периода.
Итак, у вас есть кредитная карта, но вы не успели погасить её в льготный период и вот началась ваша кабала, вы попали в долговой яму Теперь помимо того, что вы должны вернуть банку сумму своего кредитного лимита, вам необходимо оплатить проценты. А процент по кредитной карте конский, около 40%. Выбраться из этой долговой ямы не легко.
Сразу скажу, что никаких чудесных методов тут нет, просто несколько советов, которые помогут побыстрее оплатить и снова вернуть все деньги на кредитную карту. Ну а дальше уже вам решать, либо пользоваться картой дальше, но осторожно; либо, закрыть её и рассчитывать только на свои силы.
Вносите платёж хотя бы в 2 раза больше минимального платежа, указанного банком.
Наверное самый популярный метод и которым мы пользовались лично, это платить в 2 или 3 раза больше минимального платежа, который каждый месяц рассчитывает банк. К примеру, минимальный платёж банка 2000, но вы внесите 4000 рублей. Таким образом, 2000 пойдёт на погашение процентов, а 2000 останутся на карте и пойдут в счёт вашего кредитного лимита. В следующем месяце, ваш минимальный платёж рассчитанный банком будет менее 2000, поскольку процент считается от общей суммы долга, а она у вас стала как минимум на 2000 рублей меньше. Таким способом можно довольно быстро закрыть кредитку и выйти из кабальных условий.
Можно вносить сразу всю сумму в конце месяца, а можно вносить еженедельно. Психологически так проще расставаться с деньгами и постепенное накопление не так сильно бьёт по карману.
Часть свободных денег обязательно вносим на кредитную карту.
Если у вас от зарплаты остались деньги или появилась подработка, часть этих "лишних" денег обязательно вносим на кредитную карту. Мы делали так, если у нас оставались лишние деньги, то 50% вносили на кредитку, другие 50% откладывали в кубышку.
Почему не стоит вносить сразу все свободные деньги? Я полагаю, что у каждого человека должен быть свой НЗ денег. Так вот для его формирования мы и вносим половину лишних денег. Мало ли что может случиться, может срочно нужно будет заменить бытовую технику, сделать ремонт автомобиля, купить дорогие лекарства или оплатить операцию. Нельзя оставаться без копейки.
Моя цель была закрыть кредитку, но при этом остаться все таки с каким-то запасом моих личных денежных средств. Именно эти средства и должны были в будущем мне заменить кредитную карту.
Затягиваем пояса потуже.
Да, именно так. Наша цель закрыть кредитную карту. Поэтому в этот период мы покупаем только то, что нам необходимо. В этот период мы не ездим в отпуск, не покупаем айфоны и т д. Мы покупаем продукты, одежду, немного тратим денег на развлечения и прочие необходимы расходы.
Это поможет нам оптимизировать наши расходы и выделить средства на погашение кредитной карты.
Многим моим знакомым не понравился этот пункт, но лично мы его использовали. Оптимизировав свои расходы, нам удалось выделить ещё часть средств на погашение кредитки. Так, мы сократили походы в кино, но решили сделать упор на прогулки в парке и занятие спортом на улице. Отказались от покупки телефонов, решили, что пока ещё походим с этими, поскольку у обоих телефоны вполне хорошо работали. Планировали краткосрочный отпуск в Финляндию, но тоже решили отказаться от поездки, поскольку это была нагрузка на бюджет, а нам надо было закрыть кредитку.
Сразу скажу, не надо экономить на продуктах или одежде. Это базовые ваши расходы и они не должны страдать по качеству от того, что пришлось бороться с долговыми обязательствам. Продукт обязательно должны быть хорошего качество и лекарства не должны меняться на менее эффективные аналоги - мы не экономим на здоровье. Одежду лучше покупать пока по необходимости, но также хорошего качества.
Как уже говорилось выше, такой пункт плана не всем нравится, потому как жить красиво хочется. Но мы решили, что лучше закроем кредитную карту и начнём собирать собственные средства, чем продолжать дальше платить проценты банку. Именно поэтому мы смогли закрыть карту и не сильно себя ущемлять.
Больше не берем никаких кредитных карт.
Когда мы начали гасить нашу кредитку, нам стали активно поступать предложения от других банков: ОТП банк прислал свою карту прямо домой (когда-то давно брали в рассрочку товар через этот банк), Сбербанк присылал регулярно предложения в приложении (мы активные пользователи этого банка и регулярно получаем предложения на кредит или кредитную карту), Тинькофф банк атаковал звонками и предложением заново оформить кредитку (также активно пользуется этим банком).
Это заманчивое предложение, но мы же помним, что нам нужно вылезти из долговой ямы. 2 кредитки, с которых вы будете перекидывать деньги друг на друга не помогут вам вылезти из долгов. Вы так и останетесь должны, но при этом рискуете утопить себя в болоте процентов.
От всех предложений мы отказались. Кредитка ОТП банка, которую нам прислали была разрезать и выброшена.
Итоги
Мы закрыли свою карту за 6 месяцев. Решили, что больше не будем пользоваться картой, а сделаем упор только на формирование своего собственного НЗ. Карту деактивировать не стали на время формирования финансовой подушки, поскольку все таки не смогли ещё накопить достаточно денег. Однако, деньги с карты мы не брали, она просто у нас была на всякий случай. Такого случая не наступило и через год мы эту карту заблокировали в банке.
После оптимизации расходов, мы сделали вывод, что можем покупать вещи на свои собственные средства, просто немного ужавшись в текущих расходах.
Если следовать такому плану, то можно довольно быстро закрыть кредитную карту и не платить проценты, если вышли за пределы льготного периода. Многие мои знакомые, кто оказывался в аналогичной ситуации также смогли закрыть карты и больше не попадать в этот долговой капкан.
Даже если у вас зарплата в 25000 и казалось бы, ну нет лишних денег, нет возможности оплачивать в несколько раз больше минимального платежа, вносите хотя бы на 500-1000рублей больше и это тоже поможет вам закрыть карту. Да, процесс затянется, но вы сможете пусть и маленькими шагами, но все же двигаться к цели.
Всем удачи и не попадайтесь в долговой капкан. Помните, что деньги на кредитной карте, это не ваши деньги, это деньги банка и вам придётся их вернуть.
Поделитесь своим опытом, как выходили из подобных ситуации.