Кем притворяются пирамиды из списка ЦБ
Пирамиды эксплуатируют популярные у пользователей интернета виды бизнеса: например венчурные инвестиции, торговля акциями и криптовалютой, рассказал представитель Банка России.
За ситуацией на рынке финансовых пирамид также следит создатель и администратор сообщества «Лохотронам и пирамидам — НЕТ!» во «ВКонтакте» Белла Кесельман. Она раскрывает сомнительные финансовые схемы и собирает жалобы вкладчиков в соцсетях с 2007 года. Кесельман соглашается с выводами ЦБ.
По её словам, в 2021-м мало пирамид по классической схеме Понци: когда первая группа инвесторов получает деньги за счёт второй, вторая — за счёт третьей и так далее. Такая система устойчива до тех пор, пока количество потенциальных инвесторов не исчерпается.
Но по похожим схемам действуют пирамиды, связанные с инвестициями и криптовалютами. Эти компании некоторое время выплачивают дивиденды за счёт средств новых участников, а, собрав нужную сумму, неожиданно останавливают выплаты.
Не все компании из списка ЦБ полностью соответствуют законодательному определению пирамид. Некоторые из них принимают небольшие разовые вложения и не выплачивают дивидендов вовсе, говорит Кесельман.
Финтех-эксперт Иван Кузнецов замечает, что пирамиды пользуются ситуацией на рынке: люди получили возможность работать со сложными инвестиционными инструментами, но при этом не имеют средств и знаний для оценки поступающих предложений.
Криптообменники, криптобиржи, инвестиционные платформы
Современные интернет-пирамиды часто маскируются под инвестиционные платформы, криптовалюты, криптообменники и криптобиржи, говорит Кесельман. Её слова подтверждают данные ЦБ, которые изучило vc.ru.
Эти проекты можно условно разделить на пять групп:
- Инвестиции в криптовалюту.
- Заработок на разнице курсов криптовалют и их обмене.
- Заработок на майнинге.
- Выдуманные криптовалюты.
- Криптовалюты с искусственно завышенной ценой.
Некоторые пирамиды якобы добывают и продают «криптовалюты» на собственных или вторичных официальных биржах, замечает активистка. Например, проект Artery торгуется на индийской криптобирже Localtrade, а не на Binance. По её словам, операторы платформы не справляются с модерацией валют, и в результате биржей могут воспользоваться мошенники.
Компании Prizm, Roy-club и Artery Network продают свои валюты CWT, UMI и ARTR, говорят, что имеют собственный блокчейн, хотя монеты вне системы неликвидные. Они предлагают купить криптовалюты, пользователи тратят на это настоящие деньги, но на деле покупает всего лишь «фантики», объясняет Кесельман.
Ведение бизнеса с использованием криптовалют в России запрещено, отмечает представитель Центробанка. Всего в сентябрьской редакции списка ЦБ есть 30 действующих платформ для инвестирования в криптовалюты и майнинг: Cartel, TradeGroup, Viseming, Gold Mining Tech Incorporation, LTD mining и другие. Их сайты заблокированы в России, но работают через VPN.
Ещё десять организаций, добавленных в список в сентябре, предлагают услуги лжеинвестирования в криптовалюты. Одна из таких компаний — Omfinom, согласно её сайту, от создателей Finiko, — стала нежелательной организацией 14 сентября. При этом на 11 октября приложение Omfinom доступно в AppStore.
В списке ЦБ есть и операторы криптовалют, которые разгоняют курс определенных бросовых криптовалют и продают их вкладчикам, а затем избавляются от собственных запасов, купленных ранее. После этого курс резко снижается, и вкладчики остаются с цифровыми монетами, которые стоят в 3-100 раз дешевле, чем на момент покупки.
Подробное исследование такой схемы на криптовалютных рынках провели учёные итальянского университета Сапиенца. Они выяснили, что мошеннические группы используют мессенджеры Telegram и Discord для накачки активов и привлечения частных инвесторов.
В сентябрьской редакции списка ЦБ таких проектов четыре:
- To The Mars: с августа 2021 подешевела в 3 раза.
- ToresBusiness: в 2021 году подешевела в 10 раз.
- Yusra: с февраля по октябрь подешевела в 30 раз.
- Wordlex: летом 2021 года подешевела в 100 раз.
Все криптопирамиды работают по схеме «MLM+крипто», говорит Кесельман. Они, например, обещают бонусы за привлечение новых участников, как в сетевом маркетинге, и снижение комиссий на вывод якобы заработанных монет.
Операторы криптовалют не имеют лицензий Центробанка на работу в России, поэтому под запрет могут попасть любые организации из этой группы, подчеркнул представитель регулятора. Финтех-эксперт Иван Кузнецов называет такую стратегию обычной для любого регулятора.
Вложения в криптовалюты требуют серьезной оценки, считает Иван Кузнецов. Для этого он предложил схему оценки по трём параметрам:
- Какая экосистема поддерживает проект и какие инвесторы вложили в него на ранней стадии.
- Стадия, на которой предлагают вложиться. Инвестирование на ранних стадиях — рискованное. При этом более поздний раунд не увеличивает вероятность успешного выхода для инвестора, но уменьшает потенциальный возврат от инвестиции.
- Наличие участников проекта и инвесторов из криптоиндустрии.
Стоит смотреть на криптопроекты, которые активно поддерживаются разработчиками блокчейна. Например, у Solana, PolkaDot и Tron есть собственные фонды, в Ethereum вкладывают топовые венчурные фонды. В целом, мой совет тут, если нет экспертизы — следовать за чужими деньгами.
Вложения в криптовалютные проекты это не инвестиция — это спекуляция. Высокий риск и, потенциально, высокий возврат. Минимум гарантий.