Домашние животные могут заболеть или травмироваться, а стоимость их лечения всегда высокая. Чтобы хотя бы частично компенсировать затраты, некоторые владельцы прибегают к страхованию. Эта услуга в России появилась сравнительно недавно, поэтому по ее особенностям возникает много вопросов. Расскажем, какие особенности имеет страхование домашних животных, как подобрать подходящую страховку и что делать при наступлении страхового случая.
Суть страхования домашних животных
Под страхованием домашних животных понимают заключение договора со страховой компанией, по которому хозяину полагается денежное возмещение в случае болезни, травмирования или гибели питомца.
Особенности этого вида страхования:
- застраховать можно не каждое животное — в России нельзя купить полис на хомячка, рептилию, некоторых экзотических животных;
- количество рисков меньше, чем для страхования здоровья и жизни людей;
- имеются ограничения по возрасту страхуемого животного;
- размер компенсации обычно небольшой;
- аквариумные рыбки не страхуются.
Очень трудно застраховать дикое животное, содержащееся в домашних условиях. В этом случае риск его гибели или болезни очень высок, не каждая страховая компания согласится оформить полис.
Еще одна особенность — животное должно быть вакцинировано, обследовано, иметь ветеринарное освидетельствование. Почти всегда страховые компании требуют документ, подтверждающий право собственности: ветпаспорт, грамоты с соревнований, родословную книгу. Если ничего этого нет — подойдет договор купли-продажи, он же понадобится для оценки стоимости питомца. Все эти документы нужно будет предоставить вместе с заявкой.
Действует договор страхования 1 год. Стоимость полиса стартует с отметки в 1500 рублей и может достигать нескольких десятков тысяч рублей. При этом размер страхового возмещения редко превышает 300–350 тысяч рублей.
Что может быть объектом страхования
Перечень животных, которые могут быть застрахованы, закреплен на законодательном уровне. Так, в соответствии со ст. 32.9 Закона №4015-1 от 27.11.92г. «Об организации страхового дела в РФ», можно страховать сельскохозяйственных животных. Их перечень указан в ч. 2 ст. 8 ФЗ №260 «О господдержке в сфере сельскохозяйственного страхования». Подлежат страхованию и некоторые домашние животные (ст. 137 ГК РФ).
Владелец может застраховать:
- породистых животных (имеющих регистрацию в племенных клубах или обществах, а также занесенных государственные племенные книги);
- беспородных животных, за исключением определенных видов (в каждой страховой компании свои списки);
- медицинских рыбок (не путать с аквариумными).
Чаще всего страхуют собак и кошек, но желательно, чтобы они были чипированы. В отдельных случаях можно застраховать и непривычных для россиянина животных, например, верблюдов или северных оленей.
Владелец также может застраховать свою гражданскую ответственность — необходимость выплачивать ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу других людей. Такую страховку чаще приобретают хозяева собак, особенно бойцовых или сторожевых пород, которые в силу породных особенностей могут быть потенциально опасными для окружающих.
Страховые компании предъявляют особые требования к возрасту и некоторым особенностям здоровья питомца. Например, очень трудно будет застраховать беременную самку или новорожденных котят. Невозможно оформить полис на животного, которое содержится в неблагополучных по эпидемиологической ситуации регионах. Что касается возраста, то он зависит от вида. Например, собак страхуют в возрасте от 2 месяцев до 8 лет, примерно такой же возрастной диапазон установлен и для кошек
Перечень возможных страховых рисков
Компании устанавливают свои списки рисков, от которых они готовы застраховать животное. Чаще всего это будут:
- инфекционные заболевания;
- травмы, возникшие по вине третьих лиц (например, если кота сбил мотоцикл);
- форс-мажорные ситуации во время перевозки животного (если были соблюдены правила транспортировки);
- травмы или гибель, возникшие в результате стихийного бедствия;
- незапланированное обследование животного;
- смерть животного (за исключением причин, указанных в Правилах страховой компании).
Не будут признаваться страховыми травмы, полученные животным в результате его агрессивного поведения, а также врожденные заболевания или генетические отклонения. Не покроет страховка и лечение, связанное с обострением хронических заболеваний, если они начались до заключения договора.
Страховка не распространяется на болезни и травмы, возникшие по следующим причинам:
- использование некачественных кормов;
- случайное отравление лекарственными средствами;
- внеплановая вязка;
- радиационное облучение;
- боевые действия.
Право на получение страхового возмещения можно потерять и в случае, если будет доказано пренебрежение предписаниями лечащего ветеринарного врача или обнаружатся попытки самостоятельного лечения.
В таблице можно ознакомиться с некоторыми видами исключений в разных страховых компаниях.
В других страховых компаниях будут свои особенности, указанные в «Правилах страхования». Этот документ можно найти на сайте страхователя или попросить у менеджера перед подачей заявки.
Что влияет на стоимость полиса страхования
Больше всего на стоимость полиса влияет выбранный пользователем тариф. Он может быть в страховой компании один, но подключением или отключением дополнительных опций можно влиять на цену.
Другие факторы ценообразования:
- вид, возраст и порода животного;
- рыночная стоимость питомца;
- срок действия страхового полиса;
- выбор минимальной или расширенной программы;
- размер страховых выплат.
На сайтах некоторых страховых компаний есть онлайн-калькуляторы, позволяющие сделать расчет стоимости полиса по заданным параметрам. Итоговая сумма будет неточной, окончательный расчет сделает менеджер компании после внимательного изучения всех факторов и поданных документов.
Ориентировочные цены на страхование домашних животных в разных страховых компаниях можно посмотреть ниже.
Компания Ренессанс Страхование также страхует домашних животных, но только во время путешествия. Эта услуга включена в обширный туристический пакет и предполагает возмещение в размере до 1000 долларов.
Некоторые компании предлагают дополнительные опции. Например, СберСтрахование предлагает защиту от укуса клещом или страхование гражданской ответственности владельца животного. Эти опции будут влиять на стоимость полиса. Компания СК «Манго» предлагает выбор из нескольких тарифных планов, в том числе и с максимальной защитой.
Что влияет на размер страховой выплаты
Больше всего на размер выплаты влияет вид страхового случая. Например, при максимальном размере покрытия в 50 000 рублей, такая сумма может быть выплачена при гибели животного, а при незначительном травмировании питомца размер возмещения будет намного ниже. Наибольший размер возмещения возможен при страховании гражданской ответственности владельца — сумма часто достигает 100–300 тысяч рублей.
Некоторые страховые компании устанавливают лимиты на размер единоразовой выплаты. Например, на самом дешевом тарифе в СК «Манго» действует лимит в размере 10 000 рублей на каждый страховой случай. В более крупных и известных страховых компаниях такие лимиты в несколько раз выше.
Если договором страхования предусмотрена франшиза, то она также будет влиять на размер страховой выплаты. В этом случае расходы по лечению частично покрывает владелец за счет своих средств, частично оплату берет на себя страховая компания.
Действия при наступлении страхового случая
Если владелец будет действовать неправильно, он может потерять право на получение страховки за животного. Порядок действий такой:
- Позвонить своему страховщику, сообщить о страховом случае и назвать номер полиса (договора). Дождаться указаний по дальнейшим шагам.
- Обратиться к ветеринару или в ветеринарную клинику. Если в договоре прописано определенное учреждение — обращаться за ветеринарной помощью можно только туда.
- Подготовить документы в соответствии с перечнем, указанным в «Правилах страхования». Если какой-то момент непонятен — уточнить у менеджера в страховой компании.
- Документы можно подать при личном визите в страховую компанию или удаленно, с помощью электронной почты или функционала личного кабинета. О возможности онлайн-отправки документов можно узнать на сайте компании.
- После подачи пакета документов останется ожидать решения. О нем страхователя оповестят оговоренным в договоре способом.
Алгоритм действий в отдельной страховой компании может отличаться, этот момент также лучше уточнять у менеджера.
Категорически запрещено заниматься самостоятельным лечением или нарушать предписания ветеринарного врача. В противном случае можно получит отказ в выплате возмещения.
Нюансы страхования животных в России
Действующее законодательство допускает страхование не чипированных животных. Однако некоторые страховые компании могут требовать наличия чипа. В этом случае лучше поискать другую организацию, чем тратить время на доказательства своей правоты.
Не получится оформить полис сразу на нескольких животных. По действующим правилам, допустимо оформлять страховку на каждого питомца отдельно. При этом перечень страховых случаев или дополнительных опций может оставаться обширным.
Часто страховщики устанавливают периоды ожидания, обычно в размере около 14 дней. В этот период по полису доступен только бесплатный осмотр у ветеринарного врача, выплата возмещения по лечению или гибели животного в периоде ожидания не предусмотрена. Это мера, защищающая страховые компании от недобросовестных страхователей, пытающихся оформить страховку на заведомо больного или травмированного животного.
Как застраховать домашнее животное
Алгоритм действий владельца домашнего животного простой, но может немного отличаться для разных страховщиков:
- Выбрать страховую компанию. Для этого изучить отзывы других владельцев животных, особенно, касающиеся порядка получения страховки. Не лишним будет посмотреть, какая оценка у страховщика в авторитетных рейтинговых агентствах.
- Выбрать подходящую страховку или тариф. Если животное относится к числу потенциально опасных (это можно узнать в ветеринарной службе) — дополнительно не помешает оформить страхование гражданской ответственности.
- Изучить предложения нескольких страховых компаний, обращая внимание на размер страховой защиты, страхового возмещения и стоимость полиса.
- Собрать необходимые документы, в том числе подтверждающие право собственности.
- Подать заявление вместе с пакетом документов.
- Подписать договор. Это можно сделать в режиме онлайн или при визите в офис. Вариант зависит от особенностей компании.
- Внести оплату за год в установленном договором размере.
Если домашнее животное породистое и особо ценное для хозяина — нужно заказать экспертную оценку. Если этого не сделать, страховая компания будет брать в расчет рыночную цену, а она может быть в несколько раз ниже реальной стоимости. В итоге полис получится купить дешевле, но и размер возмещения по нему будет незначительным.
На нашем сайте можно выбрать страховую компанию для оформления страховки на домашнее животное. Для этого нужно перейти в соответствующий раздел и настроить фильтр поиска в соответствии со своими требованиями. Застрахуйте своего питомца сегодня, чтобы при наступлении болезни или несчастного случая компенсировать затраты на его лечение.
Больше интересных статей, подобрать и сравнить страховые продукты - заходи к нам на https://strahovki.online/