В последние несколько лет наблюдается взрывной рост популярности инвестирования у частных лиц. Многие хотят начать не просто формировать подушку безопасности, но и заставить деньги работать. При правильном подходе и небольшой теоретической подготовке можно сохранить свои сбережения и приумножить их.
Рассказываем, как разобраться в инвестициях новичку и как начать инвестировать.
С чего начать инвестировать? Основные правила
Для начала определитесь со своими финансовыми возможностями и горизонтом инвестирования. От этого будет зависеть выбор инструментов. Оптимально откладывать 10% от своего дохода.
Бытует мнение, что инвестировать с небольшой суммой (10000 - 20000 рублей) невозможно. Это не так. Сейчас сложились комфортные условия для старта: растет уровень финансовой грамотности, завести брокерский счет можно в два клика, в сети большое количество обучающих материалов.
Стоит вспомнить богатейшего человека планеты - Уоррена Баффета, который начал путь инвестора всего со 115 долларов и заработка в 5 долларов.
Теперь определяемся со сроками и рисками: это поможет выбрать свой риск-профиль и поведение на рынке. Риск-профиль бывает трех типов: конверсвативный, рациональный и агрессивный:
- консервативные инвесторы предпочитают низкий риск и небольшую доходность, делая ставку на долгосрочные вложения. Их основная цель - сберечь средства и защититься от инфляции;
- агрессивные - готовы рискнуть ради большей выгоды, постоянно держат руку на пульсе и проводят быстрые сделки. Используют высокорисковые инструменты (например, акции стартапов, технологичных компаний, ценные бумаги развивающихся рынков);
- рациональные - придерживаются баланса - золотой середины. Иногда может рискнуть, если видит потенциальную прибыль. Часть средств предпочитает держать на депозите, часть - в акциях и фондах.
Какие инструменты для инвестирования бывают?
Первое, что приходит в голову, это акции компаний.
Акции - это ценные бумаги, которые выпускает компания-эмитент. Обычно средства, полученные с продажи бумаг, вкладываются в развитие бизнеса. Заработать на акциях можно двумя способами:
- с продажи акций по более высокой цене;
- с выплаты дивидендов.
Если вы решили использовать консервативную стратегию и хотите заработать на дивидендах, выбирайте крупные и надежные компании, чтобы избежать риска отмены выплаты. Да-да, компания оставляет за собой право отменить выплату дивидендов.
На российском рынке есть компании со стабильными дивидендными выплатами. Например, «Северсталь» в 2021 году дивидендная доходность составила 11%, а стоимость самих акций выросла на 36%.
ОФЗ и облигации корпораций
Облигации федерального займа - ценные бумаги от государства. Покупатель будто кредитует государственные предприятия. Через некоторое время эмитент возвращает средства с небольшим процентом (купоном). Такой способ инвестирования - низкорисковый, но и доходность у него всего 5-6%.
Второй способ заработка- продажа в выгодный момент.
Биржевые фонды
Фонды собирают портфели из ценных бумаг, а покупатель выкупает в нем определенную долю. В портфель могут входить облигации и акции разных компаний.
Основное преимущество: если один из активов упадет в цене, рост доходности другого перекроет эту потерю. А еще в портфелях встречаются акции, которые сложно приобрести самостоятельно из-за их высокой стоимости.
5 советов начинающим инвесторам
1. Инвестируйте только свободные средства, не берите в кредит.
2. Не инвестируйте весь капитал со своего брокерского счета. Пусть всегда до 10% от портфеля будет в виде кэша на счете. Вам могут потребоваться средства для докупки акций при просадке или новых идей.
3. Доли бумаг в портфеле должны быть примерно равными. Используйте диверсификацию как по регионам мира, так и по секторам.
4. Инвестируйте вдолгую. Хотя бы на один год. Не делайте частых операций – вашу прибыль съедают комиссии.
5. Если готовы инвестировать средства на 3 и более лет (и не выводить их со счета), используйте индивидуальный инвестиционный счет (ИИС): это поможет не платить подоходный налог, делая ежегодный вычет до 52 тыс.рублей.
Эти простые правила помогут начать свой путь инвестора независимо от вашего бюджета. Также рекомендуем пройти вводный курс по инвестированию, они есть в свободном доступе, в том числе и у брокеров.
Переходите на сайт, чтобы узнать более подробно о компании «Северсталь» и ознакомиться с информацией для частных инвесторов.
*не является инвестиционной рекомендацией