Ипотека дело серьезное, в первую очередь в части финансовой нагрузки на семью. При подготовке к такому значительному шагу, как покупка жилья с помощью ипотечного кредитования, приходится рассматривать все источники дохода, рассчитывать и планировать свой бюджет. Хорошим подспорьем в этом деле может стать материнский капитал, который можно использовать для выплаты первого взноса. Напомню, что первоначальный взнос выплачивается как первая единая выплата и должен составлять от 10% до 45% от общей стоимости квартиры.
Инструкция
Не каждый банк поддерживает условия кредитования по ипотеке, в которых может участвовать материнский капитал. Отсюда следует следствие – раз таких банков немного, то свою ценность они компенсируют за счет ставок по кредиту или каким-либо дополнительным условиям.
- Чтобы воспользоваться материнским капиталом для получения ипотечного кредита на руках у заемщика, должен быть государственный Сертификат о праве на получение материнского капитала. Следует учесть тот момент, что для получения ипотеки материнский капитал к этому моменту должен быть не тронут, т.е. никакая его часть не должна быть потрачена на другие нужды. Иначе Банк не примет заявку на одобрение.
Для получения ипотеки с участием материнского капитала сначала необходимо выбрать Банк, который поддерживает эту программу. Затем собирать необходимые документы , доехать до Банка и подать заявку
2. Далее Банк принимает к рассмотрению заявку и ориентируясь на собственные доходы заемщика и сумму первоначального взноса, выносит решение по максимальному размеру кредита и процентной ставке для ежемесячных выплат по погашению ссуды.
После этого обратимся к технической стороне вопроса.
Сертификат на материнский капитал – это ценная бумага государственного образца, это не наличные средства, а право на их получение. Сертификат не работает, как дебетовая карта на получение денег, то есть владелец сертификата не может получить наличными указанную сумму капитала. Эти деньги могут только перечисляться безналичными переводами. Это безналичное перевод Пенсионный Фонд России осуществляет после того, как будет оформлена сделка и владелец Сертификата станет и владельцем квартиры.
В случае использования материнского капитала при выплате кредитных сумм, Сертификат работает так же, как залог, то есть Банк выдает две денежные суммы, одна из них, это сумма кредита, вторая – сумма, равная сумме материнского капитала.
3. Далее после покупки жилья в собственность, Пенсионный Фонд
производит перечисление в Банк второй суммы, а первый заемщик
выплачивает в режиме выплат при ипотечном кредитовании.
Еще один нюанс заключается в том, что пока деньги с материнского
капитала не переведены в Банк, идет начисление % заемщику на
пользование этой денежной суммой по ставке, равной ставке
рефинансирования Центробанка.
Конечно, есть и не совсем удобные стороны этого способа ипотечного кредитования.
Во-первых, есть зависимость от скорости выплат Пенсионным Фондом, поэтому пока перечисления не прошли, идет выплата % за счет заемщика.
Во-вторых, если первый взнос выплачивается из собственных накоплений, то эта сумма не облагается процентной ставкой, и расчет ставки по кредиту исходит из оговоренной суммы остального кредита. А если первоначальный взнос состоит из материнского капитала и собственных сбережений, то для расчета кредитного процента учитывается только та сумма, которая выплачивается из своих сбережений, а значит, ставка по основному кредиту будет больше.
Вывод таков: материнский капитал выгоднее использовать не для первоначального взноса, а для погашения уже существующей ипотеки.
Размер материнского капитала в 2022 году составит 503 237 руб. на первого ребенка и 665 009 руб. на второго.
Если оба ребенка родились после 1 января 2022 года, то при рождении первенца выплатят 503 237 рублей, а при появлении второго доплатят еще 161 772 рублей.
Я получала сертификат на материнский капитал в 2020 году и погасила часть ипотеки, которую оформляла 2 года назад. На тот момент я получила 616 617 рублей. По сравнению с 2020 годом прибавилось на 48 000 рублей. Очень хорошая динамика!
#материнский капитал #ипотека #ипотека на материнский капитал #господдержка #жилье на материнский капитал