Число россиян, пользующихся услугами микрофинансовых организаций, за последний год увеличилось на треть. По итогам года объем кредитного портфеля МФО составил более 1 трлн рублей. Насколько удачным станет решение взять заем в подобных компаниях? Давайте разберемся в этом вопросе.
Что это и как работает
МФО расшифровывают как «микрофинансовая организация». Компании, которые относят к данной категории, представляют услуги кредитования, выдавая небольшие займы под проценты. Как правило, срок договора не превышает 90 дней, а ставки достигают 365% годовых.
Взять кредит в МФО очень просто. Для этого необходимо:
- Подать заявку онлайн.
- Отправить сканкопии документов, фото (иногда и справку о доходах).
- Подождать решения скоринг-центра.
- Получить деньги на банковскую карту.
Рассмотрение заявки занимает от 5 минут до нескольких часов. Кредитор имеет право отказать в займе, не объясняя причин. Часто ссуду не дают из-за низкого рейтинга, просрочки по аналогичным продуктам, высокой долговой нагрузки.
Отличие МФК от МКК
Многие считают, что МФО, МФК и МКК это одно и то же, и разница лишь в названии. Но это не совсем так. МКК – это микрокредитная компания. По виду деятельности она не имеет ограничений в отношении первоначального капитала, но контроля со стороны регулятора больше. Здесь можно взять сумму, не превышающую 100 тысяч рублей.
МФК в отличие от МКК привлекают капитал инвесторов, сумма которого составляет не менее 1,5 млн рублей. Микрофинансовая компания – это крупная структура с хорошим обеспечением, поэтому может выдавать значительные по размеру кредиты.
Также к существенным отличиям можно отнести невозможность МКК оформлять договоры онлайн, что на фоне цифровизации практически сводит их деятельность на нет.
Обращаться в МФО или не стоит
Здесь нужно определить, какая сумма нужна, на какой срок и есть ли другие варианты занять деньги под более щадящий процент. Бесспорно, банковские продукты, особенно карты, имеют выгодную ставку и льготный период. Они удобны в использовании и многофункциональны. Но если оформить кредитку нет возможности, МФО станет хорошей альтернативой, особенно для тех, у кого в прошлом были просрочки.
Преимущества услуг МФО:
- возможность подать заявку онлайн;
- скорость рассмотрения – от 5 до 15 минут (редко – несколько часов);
- высокий процент одобрения;
- получение денежных средств на карту;
- наличие кредитных каникул или отсрочки платежа для заемщиков, попавших в затруднительное положение.
Чтобы не попасть на мошенников, проверьте наличие наименования компании в госреестре МФО.
Как видите, у микрофинансовых организаций есть масса плюсов, но также один жирный минус – слишком высокие проценты. Поэтому перед тем, как взять кредит, нужно взвесить все за и против, чтобы не попасть в долговую яму.
Может ли предприниматель получить микрозаем? Разбираем на Банкирофф.ру особенности для ИП, малого и среднего бизнеса.