Друзья, данная статья про выбор кредитного банка. Но начну я как ни странно с мяса. Дело в том, что в прошедшие праздники нас посетили друзья, которых я угостил котлетами собственного приготовления. Котлеты получились отменные и возникла дискуссия о том, почему получился такой вкусный результат.
Мой главный тезис - "важно выбрать продавца мяса, тогда и котлеты будут вкусные".
Мясо я покупаю сам и друзья уговорили меня рассказать как я это делаю. Проблема выбора мяса в том, что его качество и вкус можно будет оценить только после приготовления. Мы же не пробуем сырое мясо на вкус. Поэтому я использую 5 косвенных признаков для выбора продавца и самого мяса:
- Не покупаю дешевое мясо. Все равно обманут или кости подсунут
- Цвет мяса должен ярко-красный без серости и заветренности
- Всегда прошу дать понюхать. Запах должен быть "сладкий" без затхлости и кислинки
- Цвет прожилок сала должен быть белый, если желтый - значит корова старая
- При надавливании пальцем на мясо оно должно пружинить и не оставлять вмятин. Если есть вмятина значит оно после разморозки. Такое я не беру.
После такого подробного рассказа один из моих друзей Сергей буквально воскликнул
"вот бы кто про выбор банка так рассказал, а то мне кредит нужен будет к весне для работ на даче".
Про кредиты мне объяснить проще, все-таки это мой профессиональный профиль. Поэтому возвращаемся к кредитам и банкам. Для выбора кредитного банка есть одна проблема - банки пытаются скрыть реальные условия и часто их можно узнать только в момент подписания кредитного договора.
Поэтому я применяю 5 достаточно простых но действенных правил. Начну с самого очевидного и простого - с заниженной ценой.
1. Не беру кредит в банках с заведомо ложной информацией
Здесь как с низкими ценами на мясо. Лучше не связываться.
Сейчас ставки по вкладам уже 8-9%. Может быть кредит с ставкой в 5,5%?
Конечно нет. Скорее всего в нем куча всевозможных уловок и дополнительных условий.
2. Высокие ставки по вкладам
Вы можете резонно спросить - причем тут ставки по вкладам, когда речь идет о кредитах?
Любой банк - ростовщическая организация. У одних берет деньги, накидывает свою маржу и выдает другому в кредит. Чем выше ставка по вкладам, значит тем выше будет и реальная ставка по кредитам.
Есть еще один вариант, что у банка проблемы с ликвидностью и высокими ставками по вкладам он привлекает средства для закрытия кассовых разрывов по кор.счету. В этом случае в кредите скорее всего откажут.
Зачем связываться с банком, где тебе либо откажут, либо дадут высокую ставку.
3. Тарифы и комиссии
Многие банки стараются запрятать дополнительные сборы и поборы. Вот типичный образчик такого "безобразия".
Причем, чтобы найти эти тарифы пришлось покопаться в глубинах сайта банка, который предлагает кредит под 0%.
В частности, для снижения ставки на 2% годовых банк предлагает заплатить 4% причем от суммы кредита. Это жесть. По другому не скажешь.
В таком банке я никогда не стану оформлять кредит.
4. Кредиты для своих
Не все банки активно кредитуют "уличных" сторонних клиентов. Есть группа банков, которые в основном работают со своими зарплатными клиентами.
Поэтому обращаться в такой банк "с улицы" - просто потерять время.
Но как определить, что банк неохотно кредитует сторонних клиентов?
Здесь есть 2 варианта. Вот самый простой
На сайте есть кредиты только для зарплатников.
Также можно определить нежелание кредитовать сторонних клиентов по большой разнице в ставках. Допустим для зарплатников - 12%, а для уличных 24%. Понятно, что под 24% сейчас вряд-ли кто из нормальных клиентов будет брать кредит. Поэтому высокой ставкой просто отсеивают сторонних клиентов.
5. Отзывы клиентов
В любом случае перед началом взаимодействия с банком стоит почитать отзывы о банке. Сразу предупрежу, что у клиентов у которых все хорошо, как правило не пишут отзывы. Большинство клиентов пишут негативные отзывы по тем или иным вопросам.
При взятии кредита всегда стоит смотреть на:
- жесткость навязывания страховок и доп. услуг
- дополнительные комиссии и штрафы
- соответствие реальной и декларируемой кредитной ставки.
Если отзывы о банке кишат негативом по вышеуказанным темам, то лучше не обращаться в такой банк за кредитом.
ИТОГ
Как видите с кредитом, как с мясом - реальное качество можно оценить уже потом, после покупки. Поэтому приходиться по косвенным признакам определять стоит в данный банк обращаться за кредитом или нет.
В любом случае надо трезво оценивать свои финансовые возможности, чтобы выплаты по кредиту не превратились в непосильное ярмо. Но это как говорится - уже другая история.