Общеизвестный факт что деньги возникли в следствии поиска промежуточного товара при натуральном обмене. Производителю вина нужно купить хлеб. Хлебобулочному не нужно вино но нужна обувь. Для обмена между продавцом хлеба и вина нужен промежуточный или косвенный товар. Деньги по другому. Так объясняют возникновение денег. В разных регионах были свои косвенные товары: где то соль, где то табак. Медь. Хлопок. Если сравнивать Золото и серебро с другими товарами - другие косвенные товары обладали недостатками:
Недолговечность - соль и табак
Большие затраты на транспортировку - медь хлопок уголь
Некоторые неделимы - скот и бриллианты
И лишь золото могло и делиться и легко транспортироваться поэтому и стало главным косвенным товаром.
Если рассмотреть вкратце историю денег - то это будет история инфляции и порчи денег. Государства все время порождали кризисы если изучить историю 19 века.
Вследствие необходимости выплаты долга другому государству всегда печатались новые деньги. В результате чего происходит гиперинфляция и жизнь обыкновенных жителей становилась все хуже. Это к примеру германия после первой мировой войны. Гиперинфляция достигала там таких темпов, что люди топили печи деньгами.
История государств - история попыток бюрократией расширить свою власть. Первый центральный банк придумали в англии. В 1693 году. Схема была таковой что Патерсон с компанией банкиров основали центральный банк и пообещали профинансировать госдолг англии. Но сделали они это напечатав новые банкноты. То Есть долг государства по сути был погашен инфляцией.
Единственный выход позволяющий избежать инфляции это золотой стандарт. Золотой стандарт не выгоден государствам. Поэтому появились деньги ничем не обеспеченные. Доллары на текущий момент. И все текущие мировые валюты ничем не обеспечены.
Все известные империи пользовались золотой монетой во времена своего расцвета и с момента когда начинали снижать долю золота в монетах - начинался упадок этих империй.
Римская империя во времена расцвета пользовалась золотой монетой. Во времена упадка Римские императоры пробовали уменьшить долю золота в монете что привело к инфляции. Потом Римские императоры пытались удержать цены на жизненно важные товары чтобы удержать население от бунта. Что привело к еще большему увеличению стоимости и к краху римской империи.
После Римской империи орден Тамплиеров использовал золотую монету и в 12-13 веках орден тамплиеров практиковал денежные переводы. Орден тамплиеров имел 10000 отделений в европе и переводил деньги. Перевозить деньги было опасным делом в то время.Бандиты ждали на дорогах своих жертв. У тамплиеров же было много золота и отделений и деньги переводились следующим образом. Тамплиерам приносили золото в одно из отделений. Тамплиеры писали расписку о получении такого то количества золота. В точке получения человек предъявивший эту расписку получал свое золото обратно. Империю тамплиеров погубил король Франции не желавший делить власть с могущественным орденом.
В 13 веке к расцвету пришла флоренция выпустившая свои золотые деньги.
Затем геную по ее примеру выпустила монеты. Именно в Генуе в 12 веке появились первые банкиры зарабатывавшие на жизнь обменом и кредитованием.
Банкиры активно кредитовали монархов. Как следствие из-за неплатежеспособности английского короля Эдуарда 3 его разорилось несколько банковских домов во флоренции и на первое место вышел дом Медичей прославившийся своим покровительством искусству.
В 1288 году церковь разрешила взимать процент с просроченных платежей по кредитам что запустило экономический рост в европейских странах.
Я должен упомянуть что считается что чеканкой монет должно заниматься государство но на практике лучше чеканят монету частные чеканные дворы. Просто торговцы в итоге используют чеканные монеты выполненные лучше других. От использования которых получили положительные эмоции. Поводом для национализации чеканного дела всегда является предлог, что частное лицо может обмануть по поводу параметров монеты. Ее чистоты. Как будто государство не может так поступить.
В 1717 году Исаак ньютон ввел в Англии золотой стандарт. Одним из последствий этого стала промышленная революция. В 1867 году был принят золотой стандарт который соблюдала Европа, США, Англия и Россия. Курсы валют не менялись вследствии этого из года в год. Золотой стандарт избавил обычных граждан от Левиафанов в виде государства.
У бумажных денег очень много недостатков:
Какая то группа лиц может получить контроль над печатным станком и в целях личной выгоды или не зная экономических законов (как сейчас происходит в Турции) напечатать огромный объем денег вызвав тем самым инфляцию
Фиатные деньги пользуются спросом, потому что использование их навязано государством. Чем больше спрос на деньги, тем выше покупательская способность денег. Так как государство может напечатать сколько угодно денег - Распространенная схема банкротства банков выглядит так:
У банка собственных средств 1 млн. Ещё 1 млн он привлек от вкладчиков. Банк может вложить выдать кредит только на 1 млн при условии 100% резервирования. Если он выдаст 2 млн кредитов останется без резервов и может обанкротиться если вкладчик потребует вернуть средства. Примечательно что от инфляции в первую очередь страдают самые бедные слои населения. Доступ к избыточной массе денег получает сначала узкий круг лиц. Обычно это организации кредитуемые или финансируемые центральным банком. Они успевают купить товары по старым ценам. Обычно после роста инфляции следует попытка стабилизировать цены, которая усугубляет кризис. Примером может служить великая депрессия в 1920 е годы.
Рост денежной массы приводит к ложным инвестициям. Такое происходит когда деньги напечатаны и доходят до широких слоев населения. Появившиеся избытки население инвестирует еще не ощутив роста цен. На рынке надувается пузырь.
Предпочтения индивидов.
Индивиды предпочитают больше количество благ, меньшему. Индивиды предпочитают тратить блага сейчас, а не позднее - временные предпочтения. Чем быстрее индивид хочет потратить средства тем выше должна быть ставка ЦБ. Это необходимо для того чтобы замедлить инфляцию.
Для устойчивого экономического роста временные предпочтения должны сдвинутся на будущее. То есть индивиды должны начать копить и инвестировать средства. Рост сбережений приводит к уменьшению процентной ставки и увеличению производств. Усложнению экономических цепочек. Снижение процента ЦБ при уменьшении сбережений и временных предпочтений вызывает рост производств. Сохраняется и увеличивается потребление. Капитал проедается, но после оказывается что новые производства не приносят прибыль, так как индивиды больше не могут позволить себе такие траты. И производства банкротятся
Золотой стандарт.
В условиях золотого стандарта весь мир превращается в одно большое государство. Разделенное с собственными правительствами, но с общей валютой.
Инструменты усиления государства и возникновение государства Левиафана.
Монополия на печатание денег и война главные инструменты государства по установлению централизованной и тоталитарной власти. Есть Миф Кейнса о том что военные расходы подталкивают и остальные отрасли экономики. Это не так. К примеру во время второй мировой войны в США на территории которой не было военных действий существовал запрет строительства новых домов. Все силы уходили в военный сектор.
Первоначальная конституция США назвала жителей подданными. Но Томас Джефферсон вымарал из конституции это слово и заменил его на граждане. Министр финансов того времени Гамильтон - предложил конгрессу создать центральный банк, связать держателей долговых расписок с правительством США, чтобы в случае если правительство потерпит крах - кредиторы тоже потерпели крах и были вынуждены финансировать правительство.Джефферсон был категорически против этого, потому что создание центрального банка, который контролировал бы остальные банки сосредоточило бы в руках конгресса небывалую власть.
В 1794 год. Гамильтон считал что правительство может и должно участвовать в экономической жизни страны. Он хотел развить в США промышленность введя протекционистские тарифы на ввоз промтоваров. Был введен и акциз на Виски, чтобы собрать больше денег в казну. Акциз на виски вызвал бунты в сельскохозяйственных штатах
Рождения Правительства "Левиафана” в США.
В начале 19 ого века в США был принят акт о национализации земель и о продаже этих земель. Государство стало распродавать земли Огромными участками. Что позволило покупать землю только очень богатым людям и распродавать ее потом по более высокой цене людям не способным купить сразу большой участок земли.
В 1782 году был создан банк америки. Который приступил к печатанию денег. Деньги выдавались в кредит и лишь 10 часть денег имела обеспечение в виде золотых денег. К 1817 году открылась первая в США биржа. Росли цены на все. Рос Экспорт товаров из США. В 1819 году грянул кризис. В западных районах началась бартерная торговля из за высокой инфляции.
Профсоюзы. Существует мысль о том, что благодаря профсоюзам выросла заработная плата. На самом деле в профсоюзах в США было всего 3% населения.
В 1900 году президентом США становится Теодор Рузвельт. С левыми, тогда прогрессивными взглядами. Говорит немыслимые вещи. О том что государство может распоряжаться благами частных лиц, если это принесет пользу обществу. Отцы основатели США бежали из Европы от государств Левиафанов ища свободы для своей частной жизни от государства. Рузвельт протолкнул антимонопольный закон, опрочив Рокфеллера, заявив что Рокфеллер прислал ему телеграмму с призывом уничтожить бюро по работе с корпорациями. Позже оказалось что Рокфеллер не отправлял такую телеграмму.
На смену Рузвельту пришел Вильсон.
Вильсон был сторонником социализма и неограниченной власти государства. Он издал законы запрещавшие критиковать государство. Вудро Вильсон по сути сделал в США военную диктатуру к 1918 году. Государство управляло промышленностью дорогами. И финансовой системой. Принимались законы согласно которым любое предприятие понадобившееся министерству обороны государство имело право выкупить по разумной цене. Если собственник предприятия отказывался от этого его сажали в тюрьму.
Проблемы фиатных денег.
Политический цикл. Перед выборами государству нужно показать что оно хорошее и оно печатает деньги и покупает блага.
Логроллинг. Лоббисты принимают законы интересные узкому кругу лиц.
Политическая рента. Принимаются законы, которые позволяют определенной группе лиц получить прибыль
Центральные банки. Которые всегда становятся причиной инфляции.
Сейчас у мира появилась возможность вернуться к золотому стандарту. Обезопасить себя от государств левиафанов. Этот способ - криптовалюты. Эмиссия которых подчиняется математическим законам соответственно, которые не подвержены инфляции. Долговечны. Легко отправляются из одной точки мира в другую. Идеальный косвенный товар. Все мы сейчас с Вами наблюдаем рассвет новой эры в которой людей всего мира объединит новый золотой стандарт имя которому Bitcoin.
Однако воспользоваться возможностью и сохранить свои деньги вложив их в Биткоин или остаться в стороне и наблюдать за процессом выбор каждого из Вас. У нас в СНГ люди еще помнят времена когда остались ни с чем пытаясь накопить средства в банках и навряд ли я смогу убедить кого то, у кого тысячи на счету превратились в рубли. Однако это один из примеров почему не стоит хранить свои средства в фиатной валюте.
Данный текст не является финансовой рекомендацией. Всем спасибо за внимание!
