Развенчивать мифы, особенно связанные с быстрым и безрисковым обогащением в стиле МММ, только лучше — дело, по-моему, хорошее. Потому что, увидев на обложке финансового бестселлера знакомое имя, или вообще купив книгу по совету бывалых-знающих-понимающих, люди склонны относиться к информации из этих книг некритично. Так что критический взгляд со стороны точно не помешает. Сегодня под разбор попали «Богатый папа, бедный папа» и «9 шагов к финансовой свободе».
Спойлер: финансовые реалии меняются очень быстро, и идеи из некоторых книг плохи не тем, что они обман — а тем, что потеряли актуальность к началу 2022 года. Итак...
...«Богатый папа, бедный папа», автор — Роберт Кийосаки
По мнению автора всего 5 000 $ можно превратить в миллион долларов без риска за счет сложных процентов.
«Вскоре доход от активов возрастёт настолько, что вы сможете начать более сложное инвестирование. А такие инвестиции могут дать прибыль от 100% до бесконечности. Инвестиции в пять тысяч могут превратиться в миллион или даже в большую сумму. Но такие инвестиции средний класс называет «слишком рискованными». Однако инвестирование — это не риск».
Идея Кийосаки состоит в том, чтобы отказаться от всех пассивов (включая собственную недвижимость, что для России очень спорно), и вложить деньги в активы, например, в банковские депозиты. Со сложным процентом — то есть с начислением процентов на процент — довольно быстро такие накопления возрастут, и из 5 000 $ «вырастет» миллион. Рисков при этом никаких нет.
Так ли это? Если углубиться в финансовую историю США (где и жил Роберт Кийосаки), то средняя годовая доходность акций составляет 6,6% годовых. Если проценты не снимать, а ежегодно реинвестировать в активы, то сумма, вложенная изначально, вырастет за 10 лет на 89,5% (66 прямых + 23,5 сложных процентов).
Получается, что за 10 лет из 5 000 $ «вырастут» 9 500 $, но никак не миллион. А чтобы дорастить свой капитал до миллиона потребуется 83 года (лично не считала, но увидела такой расчет в СберИнвестициях — и я ему верю).
Подумайте, готовы ли вы ждать СТОЛЬКО ВРЕМЕНИ? Даже если вам всего 20 лет, это выглядит не очень решаемой задачей.
Если же повышать процент, например, до 15-20% годовых, то срок сократится до 30-40 лет. Но при этом возрастет и риск потерять капитал — иначе просто не бывает.
Вывод: высокая доходность инвестиций при отсутствии риска — не больше чем вредное заблуждение, миф, который может привести к убыткам. Иначе все участники пирамиды МММ были бы сегодня в шоколаде.
...«9 шагов к финансовой свободе», автор — Сьюз Орман
В финансовом бестселлере американского финансового консультанта Сьюз Орман много ценной информации. О необходимости накоплений, например, и не просто денег « под подушкой», а инвестиций. Сомневаться в этом не приходится. А вот другое утверждение и спорно, и вредно (на мой взгляд), и может привести к потерям капитала. Вот оно:
«Даже если у вас есть только один ETF, ваши деньги всё равно достаточно диверсифицированы, потому что вам принадлежит небольшая часть всего, во что инвестировал фонд».
На самом деле это не так. Да, фонды ETF — это инструменты более устойчивые, чем акции какой-то конкретной компании. Потому что фонд закупает доли в десятках разных компаний, и покупая всего одну акцию ETF вы действительно становитесь условными совладельцами десятков бизнесов.
Так в чем же ошибка? — В том, что один ETF чаще всего инвестирует в компании из одного сектора. Нефтегазового, биотехнологического, золотодобывающего, любого, но одного. Так происходит не всегда, но очень часто.
Если начались проблемы в нефтегазовой отрасли, а фонд ETF инвестировал в компании из этого сектора, падают акции ВСЕХ компаний, и вы теряете свой капитал, а не преумножаете его. То есть покупки акций ОДНОГО ETF для диверсификации вашего инвестиционного портфеля совершенно точно мало.
Диверсификация предполагает:
- Покупку акций нескольких ETF со специализацией на разных секторах экономики разных стран.
- Покупку облигаций, в том числе практически безрисковых государственных облигаций.
- Покупку акций компаний разных рынков, например, России и США.
- Покупку золота как защитного актива.
- Накопительные вклады со сложным процентом.
Вывод: если пользоваться только советом Сьюз Орман и при этом считать свой портфель диверсифицированным и защищенным, велик риск потерять капитал и остаться у разбитого корыта.
Согласны ли вы с моими выводами? Склонны ли всегда принимать на веру то, что написано в популярных книгах на финансовую тематику?
Еще почитать интересное:
✅ Подписывайтесь на мой канал здесь, читайте и комментируйте
✅ Делитесь статьей с теми, кому тема рациональной экономии актуальна!
#финансовая грамотность #инвестиции #книги #финансы #деньги #экономия