До начала 2015 года в Российской Федерации стать банкротом на основании официального решения Арбитражного суда при наличии ряда обстоятельств могли исключительно юрлица, в наше время есть возможность банкротства при наличии ряда обстоятельств для любого физического лица, имеющего задолженности перед финансовыми организациями, физлицами или контрольными органами государственного формата. Чтобы у гражданина России была возможность официально стать банкротом со всеми вытекающими обстоятельствами и последствиями, ему нужно оформить заявление с рядом приложенных документов по месту своей фактической регистрации в местное отделение Арбитражного суда. Второй вариант (внесудебное банкротство) стал доступен, начиная с 1.09.2020 года после внесения соответствующих изменений в 127-ФЗ.
Необходимо банкротство?! звони 89279852442 Алексей Владимирович (финансовый управляющий) Email: 9279852442@mail.ru https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/
Правила банкротства для физлиц
Обязательно должна быть в наличии одна или несколько актуальных непогашенных задолженностей (неважно перед кем: банком либо иной финансовой организацией, другим физическим лицом, государственными органами контрольного типа). По состоянию на 1.09.2020 года заявление обязательно должно подаваться согласно требованиям 127-ФЗ:
- общая сумма имеющих задолженностей на дату написания заявления более полумиллиона рублей;
- задолженность не оплачивается одному или нескольким кредиторам более 3 календарных месяцев подряд.
С 1.09.2020 года возможно признание банкротом при сниженной сумме задолженности. Заявление может подаваться должником самостоятельно, если общий долг от 50 до 500 тысяч рублей в совокупности. Если после выплаты всех имеющихся по долгам платежей у потенциального банкрота остаётся меньше 1 МРОТ, то также нужно подавать заявление на банкротство, чтобы начать финансовую жизнь заново, избавившись от обременяющих долгов. Жить так, естественно, тяжело, но и ничего не говорить в таком случае кредитором, продолжая из последних сил выплачивать нереальные для себя суммы, не стоит. В случае, если денег меньше, чем эта сумма, выжить практически невозможно, поэтому признание банкротом может стать выходом в такой ситуации. Для банкротства у физлица, претендующего на финансовую несостоятельность, обязательно наличие статуса гражданина Российской Федерации.
Важно понимать, что есть ряд моментов, не позволяющих выплачивать кредиты и долги кредиторам ввиду определённых жизненных ситуаций. К примеру, к таким могут относиться сокращение на рабочем месте или травма, повлекшая за собой серьёзное нарушение здоровья либо инвалидность, которые не позволяют в полном объёме выполнять ранее привычные рабочие обязанности. В таких случаях для подачи заявления на банкротство должны дополнительно соблюдаться такие условия и факторы:
- до этого момента проблем с выполнением кредитных обязательств или выплатой долгов кредиторам вообще не возникало, то есть гражданин являлся нормальным заёмщиком. До момент подачи заявления стоит предпринять попытки самостоятельного решения вопроса об отсрочке платежа или переносе его графика, к примеру, связавшись с представителями банка в отделении или путём почтовой (электронной) переписки;
- физическое лицо не скрывает от кредиторов своих реальных доходов или своего личного имущества. Если будет выявлена подделка документов, факты сокрытия недвижимости или объектов роскоши, иные моменты, влияющие на решение суда, то в банкротстве гарантированно будет отказано, а в отношении гражданина, допустившего такие нарушения закона, будут применены меры административного или уголовного наказания;
- после сокращения или увольнения с работы ввиду нетрудоспособности, вызванной получением травмы, гражданин официально стал на учёт на биржу труда и находится в поиске основного места официальной работы.
Важно понимать, что крайне высока вероятность того, что всё ваше имущество за исключением предметов быта, напрямую нужных для нормального процесса жизнедеятельности и единственного жилья, в котором живёт должник, будет распродано для выплаты максимального количества долгов кредиторам, стоит перед подачей заявления в Арбитражный суд принять во внимание все обстоятельство, чтобы, избавившись от долгов, вместе с ними не лишиться и всего своего имущества, расставаться с которым, в общем-то, не очень хотелось.
Алгоритм банкротства для граждан, совокупная задолженность которых более полумиллиона рублей
Если вами было принято взвешенное и обоснованное сложившейся финансовой ситуацией решение о заявлении в судебный арбитражный орган, то действовать лучше сразу начать напористо и быстро. Для начала стоит собрать нужные документы, к которым относятся следующие:
- документы, подтверждающие наличие гражданства РФ и социально-правовой статус гражданина (ксерокопии общегражданского паспорта РФ, свидетельства об заключении либо расторжении брака, свидетельства о рождении или официальном усыновлении несовершеннолетних детей);
- копии СНИЛС и ИНН (либо номер ИНН, если его нет в бумажной форме);
- выписки со счетов, депозитов и вкладов, имеющихся во всех банках и финансовых организациях, где они открыты;
- перечень всего наличествующего имущества вместе с документами, подтверждающими факт полного или частичного владения им;
- для подтверждения любого варианта получения официального дохода должна также быть предоставлена справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая сумму и форму получения зарплаты;
- в случае наличия в собственности акций или иных ценных бумаг обязательно нужно предоставить выписку, подтверждающую факт наличия такой собственности и наименование ценных бумаг;
- копии кредитных договоров или расписок, подтверждающих наличие долга перед частными лицами;
- опись имущества, которое может быть реализовано на открытых для всех кредиторов и иных лиц торгах (реестр такого типа будет составлять финансовый арбитражный управляющий, проводящий процесс банкротства);
- в случае наличия травм, инвалидности, опекунства над больными родственниками или близкими людьми, копии документов, подтверждающих этот факт, также предоставляются вместе с заявлением.
Затем пишется заявление по установленному образцу, в котором указываются все обстоятельства, приведшие к текущей финансовой ситуации, вследствие чего долг оплачивать нет возможности. После написания заявления оно лично или почтовым отправлением передаётся в отделение Арбитражного суда по месту фактической регистрации должника. После подачи заявления в Арбитражный суд ни один кредитор не имеет права повышать сумму зафиксированной задолженности, а начисление штрафов и пеней также прекращается. Погашение текущей задолженности в адрес всех кредиторов также временно приостанавливается. Максимальный срок рассмотрения заявления в Арбитражном суде составляет 7 календарных месяцев.
Этапы банкротства физического лица
Арбитражный суд вначале рассматривает возможность реструктуризации имеющейся у должника задолженности. График новых выплат по имеющимся долгам может быть предложен как со стороны потенциального банкрота, так и общим собранием всех кредиторов. Реструктуризация имеющейся задолженности максимально длится в течение 3 лет после утверждения графика, с которым должны обязательно быть согласны все стороны процесса. Чтобы процесс мог включать в себя стадию реструктуризации, важно, чтобы у потенциального банкрота обязательно был официальный источник дохода. Кроме прожиточного минимума на должника и его ближайших родственников, находящихся на иждивении, все получаемые деньги направляются на погашение долгов перед всеми кредиторами (сообразно сумме задолженности и очерёдности, установленной в 127-ФЗ). Важно, чтобы этих денег хватало на погашение задолженности перед кредиторами, чтобы при этом оставалось достаточно денег на проживание должника и членов его семьи с минимальными бытовыми потребностями.
Обязательна оплата услуг по работе финансового управляющего, который будет заниматься процессом банкротства. Сейчас сумма единовременного вознаграждения этого специалиста составляет 25 тысяч рублей, которые должны быть внесены банкротящимся гражданином на депозитный счёт в Арбитражном суде по месту приёма заявления. Если нет возможности внесения всей суммы сразу, то закон предусматривает возможность рассрочки (об этом обстоятельстве необходимо упомянуть в подаваемом заявлении).
Когда Арбитражный суд примет положительное решение о том, что гражданин, подавший заявление о признании себя финансово несостоятельным, будет назначен срок проведения этапа реализации имеющегося в собственности у должника имущества для получения денежной массы с целью возмещения задолженности перед кредиторами. Предварительно всё имущество оценивается финансовым управляющим. Продаже на открытых торгах подлежат следующие виды имущества:
- объекты жилой, коммерческой и промышленной недвижимости, полностью или частично принадлежащие должнику. В случае, если в собственности у должника есть только часть объекта недвижимости, реализации подлежит только его собственность;
- любые транспортные средства;
- объекты роскоши и ювелирные украшения;
- бытовая и цифровая техника.
Всё имущество, оценочная стоимость которого более 100 тысяч рублей, реализуется на торгах открытого типа, о чём предварительно уведомляются представители всех кредиторов. Все вырученные деньги за исключением вознаграждения финансового управляющего, сумма которого определена 127-ФЗ, идут на погашение задолженности перед всеми кредиторами.
Особенности оформления заявления на финансовую несостоятельность и прилагаемые к нему документы
После полного сбора нужных документов (об их перечне расскажем ниже), а также после выплаты всех нужных сборов и платежей для начала производства пишется заявление в отделение Арбитражного суда по месту фактической регистрации физического лица. К заявлению прилагаются документы, необходимые для рассмотрения специалистами суда с целью принятия обоснованного решения об признании гражданина банкротом или отказе в этом факте.
Заполняется такое заявление по сути в свободной форме (образец со всеми необходимыми данными и полями вы можете скачать на нашем сайте), в нём обязательно должна указываться следующая информация: причины появления текущей задолженности и причины, по которым она не может оплачиваться в установленные сроки в нужном объёме, размер текущего долга и срок, в течение которого он не выплачивается кредиторам. Дополнительное заявление потребуется, если у физического лица нет возможности сразу внести всю сумму на депозитный счёт Арбитражного суда для выплаты единовременного вознаграждения арбитражному управляющему, вследствие чего требуется предоставление рассрочки.
Перечень приложений к заявлению о признании физического лица банкротом
Документы на процедуру банкротства физического лица никогда не могут быть приведены к единому стандарту, так как каждый случай уникален ввиду ряда особенностей. Поэтому и список предоставляемых вместе с заявлением в Арбитражный суд документов также каждый раз разный. Перед тем, как обратиться в нашу компанию для помощи в положительном исходе процесса банкротства, важно сначала оценить все возможные последствия для себя и своей репутации, а также ознакомиться с основными положениями 127-ФЗ, чтобы чётко убедиться в том, что ваша ситуация является подходящей для потенциального банкротства.
К базовому перечню документации, которая точно должна прилагаться к подаваемым в Арбитражный суд документам, относится следующее:
- У всех кредиторов запрашивается или собирается имеющаяся на руках у потенциального банкрота документация, подтверждающая факт наличия долгов, их суммы, дату получения займа или кредита. Обычно к таким документам относятся копии заключенных кредитных договоров или расписки о займах у физических лиц (в том числе без официального нотариального заверения).
- Судебные решения или исполнительные листы (в случае, если решения о принудительном взыскании долгов уже вынесены).
- Справка 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий официальное получение гражданином дохода. Важно знать, что подтверждать необходимо не только факт получения заработной платы, но и наличие пенсионных и иных социальных выплат, начислений процентов по банковским депозитам и вкладам.
- Банковская справка (из всех банков, где на имя гражданина открыты любые виды банковских продуктов). В справке должны быть указаны данные о счетах, вкладах, депозитах физического лица. Обязательно указание информации не только об текущем остатке средств, но и о том, какие движения по счетам производились в течение 3 календарных лет до момента подачи в Арбитражный суд заявления. Также должны предоставляться такие же данные относительно движения денежных средств внутри электронных кошельков и иных платёжных систем.
- Документы, подтверждающие факт наличия собственности в наличии у должника (объекты жилой, коммерческой и промышленной недвижимости, автомобильный транспорт, объекты роскоши). Также сюда прилагаются документы, подтверждающие факт участия должника в долевом управлении бизнесом и наличия у него в собственности дивидендов, акций и иных видов ценных бумаг.
- Договора купли-продажи, дарения, переуступки прав собственности на объекты и предметы, оценочная стоимость которых более 300 тысяч рублей. Если финансовый арбитражный управляющий или специалисты судебной инстанции в процессе рассмотрения заявления должника выявят признаки подлога документов или заведомо незаконных сделок, то такие сделки могут быть в законном порядке оспорены.
- Документы, подтверждающие личность и гражданство физического лица: ксерокопия заполненных страниц общегражданского паспорта, ИНН и СНИЛС.
- Документы, указывающие на социальный и гражданский статус физлица (свидетельства о регистрации брака или его расторжения, документы, подтверждающие факт рождения и регистрации органами ЗАГС несовершеннолетних детей, брачные договора при их наличии).
- Справка или выписка из ЕГРЮЛ об наличии у гражданина актуального статуса ИП (действует такая выписка в течение 5 календарных дней с момента получения, важно учесть этот момент).
Основные последствия статуса банкрота
Вся информация о гражданах, ставших банкротами по решению местного отделения Арбитражного суда, фактически доступна по прямому запросу из источников открытого типа. Выбирать здесь исключительно вам (если, конечно, заявление не инициировано со стороны кредиторов или, к примеру, ФНС): становиться банкротом или попытаться решить проблемы финансового плана стандартными способами. Расскажем о том, какие последствия могут наступить для финансово несостоятельного гражданина после официального получения статуса банкрота:
- нельзя 5 календарных лет занимать любые должности руководящего плана;
- повторное заявление на банкротство может быть подано также только через 5 лет после текущего признания банкротом;
- все кредиторы, которые появятся впоследствии, обязательно уведомляются о финансовой несостоятельности;
- после начала процесса открытых торгов, всё имущество потенциального банкрота (включая любые доходы, кроме минимального размера оплаты труда, выделяемого на жизнь и быт должника) находятся под полным контролем финансового управляющего;
- сделки с имуществом проводить самостоятельно нельзя.
Стоит доверить процесс банкротства, если такое решение твёрдо и обоснованно вами принято, команде наших профессиональных юристов. Готовы помочь даже в самой критической и нестандартной ситуации, когда, казалось бы, всё против вас! Уверены, что сможем обеспечить высокое качество собственной работы по вашему банкротству!