Может, правило отличается, но суть, думаю, ясна. То есть в иностранной литературе описана схема, по которой желательно приобретать крупное имущество, чтобы не попасть в долговую яму.
Вот, оно с одной стороны разумно. С другой, в условиях средних зарплат в российской провинции глупо.
Ну, посудите сами, в моём миллионном городе средняя зарплата 30 тысяч рублей. Берём 6 месяцев, получаем 180 тысяч. За год всего 360 тысяч.
Да если даже брать зарплату 60 тысяч, то ситуация складывается грустная. Никакая хорошая, тем более, новая машина гражданину не светит.
Можно резонно возразить: ну возьмёт этот восторженный товарищ новую машину условно стоимостью в 1 млн рублей. А чем отдавать кредит будет? Залезет в яму да не выберется. А сели жена есть и дети малые, то и подавно.
Правильно. Но и здесь, если копнуть глубже, не так очевидно. Зачем нужна ему машина, есть ли у него дополнительный заработок или возможность увеличить доход, если поднапрячься, и станет ли он напрягаться, в его ли это характере. И каковы условия кредита, какой скоплен первоначальный взнос.
Работает ли жена, сколько и какого возраста дети и так далее. И покупать машину сильно б/у ненадёжно, может потребовать столько вливаний, что и не обрадуешься. Только и новая потребует вливаний: ОСАГО, чехлы, сигнализация, постановка на учёт, летняя или зимняя резина. Много всего, словом.
Квартире и того хлеще, ремонт может потребоваться. Страховка, опять-таки, немалая по ипотеке.
За кредиты в данных ситуациях не агитирую, тут каждый должен сесть и серьёзно подумать: потянет ли он.
Считаю верным только одно правило: расходы по кредиту не должны превышать 40% от доходов.
Тех самых, которые есть сейчас, потому что о будущих никто знать не может. Как и о том, проживёт ли гражданин, взявший кредит. достаточно долго, чтобы его выплатить.
Тут, как в жизни, как не страхуйся, а гарантий нет. И быть их не может.
Но с дорогим имуществом тут как раз проще: если что, продать его можно. Пусть в цене потеряешь, но уж выручишь достаточно, чтобы покрыть большую часть долга.
И всё же это крайность. Как и другая: бесконечно копить на дорогие вещи, стоимостью, например, больше 500 тысяч рублей. Пока накопите, цены в стране повысятся, и вы опять на старте.
Кстати, насчёт накоплений. Тут считаю справедливым другое правило: копить на дорогую вещь можно и нужно, если доходы достаточно большие, чтобы откладывать каждый месяц весомые суммы. Например, не меньше 1% от полной стоимости кредита.
В ином случае откидывать лучше на первоначальный взнос и следить за ключевой ставкой, определяемой ЦБ. Насчёт инвестиций и их целесообразности напишу как-нибудь в другой раз.
По личным новостям: 5.01 мне доставили дебетовую карту Райффайзен банка. Решила избавиться от ПСБ, маленький кэш, много исключений. Зарплату буду получать на карту Сбербанка, чтобы в будущем взять там кредит на льготных условиях и без страховки.
Для новой машины. Пока у меня не выходит, надо выплатить текущий.
А пока я искренне поздравляю с Рождеством, желаю благодати и финансовых успехов! Ваша Лада.