Что такое DeFi?
DeFi — это финансовые инструменты в виде сервисов и приложений, созданных на блокчейне. Главная задача децентрализованных финансов — стать альтернативой банковскому сектору и заменить традиционные технологии нынешней финансовой системы протоколами с открытым исходным кодом. То есть открыть большому количеству людей доступ к децентрализованному кредитованию и новым инвестиционным платформам, а также позволить им получать пассивный доход от криптовалютных активов.
Большая часть существующих DeFi создана на блокчейне Ethereum, и количество новых приложений в сфере децентрализованных финансов неуклонно растет.
Пионером среди DeFi приложений, завоевавших широкую популярность, была платформа MakerDAO, запущенная в конце 2017 года. С тех пор общий объем средств, размещенных в DeFi-протоколах (TVL, Total Value Locked) постоянно растет, причем все быстрее. Так, в мае 2018 года TVL составлял $150 млн, в мае 2019 года — $500 млн, в мае 2020 году, — $950 млн, а в ноябре 2021 года цифра достигла рекордных $236 млрд.
Из чего состоит DeFi
DeFi используют различные технологии, разработанные в сфере блокчейна. Все они находят применение за пределами децентрализованных финансов, но играют важную роль в экосистеме DeFi.
Согласно совместному исследованию Wharton Blockchain and Digital Asset и Всемирного экономического форума можно выделить несколько составляющих, что такое DeFi.
В первую очередь проекты DeFi — это блокчейны, распределенные реестры для записи транзакций. В настоящее время большинство сервисов DeFi работают в сети Ethereum из-за ее возможностей и популярности среди разработчиков. Однако активность DeFi также растет и в других блокчейнах.
Далее идут цифровые активы, то есть DeFi токены, представляющие ценность, которую можно продать или передать в сети блокчейна. «Биткоин и другие криптовалюты были первыми цифровыми активами на основе блокчейна. Другие имеют целый ряд функций, выходящих за рамки платежей», — отмечается в исследовании.
Следующая составляющая — кошельки: программные пользовательские интерфейсы для управления активами, хранящимися в блокчейне. С помощью некастодиального кошелька, пользователь полностью контролирует свои средства через приватные ключи. В случае с кастодиальными кошельками приватные ключи управляются поставщиком услуг.
Еще один важный блок экосистемы — смарт-контракты. Это программный код на основе блокчейна, который выполняет, контролирует и документирует соответствующие события и действия в соответствии с предопределенными условиями и правилами.
На основе смарт-контрактов создаются децентрализованные приложения (Dapps), которые часто интегрированы с пользовательским интерфейсом при помощи традиционных веб-технологий и децентрализованные автономные организации (DAO): организации, правила которых определяются и регулируются при помощи смарт-контрактов.
Следующая ступень — стейблкоины (цифровые активы, стоимость которых привязана к фиатной валюте, корзине фиатных валют или другим активам со стабильной стоимостью).
В системы управления DeFi вшиты программные механизмы, которые управляют изменениями в смарт-контрактах или других протоколах блокчейна. Они часто основаны на токенах, которые распределяют право голоса между заинтересованными сторонами.
Преимущества DeFi
На рынке довольно давно известны преимущества децентрализованных финансовых сервисов.
- Первое — это децентрализация: DeFi токены позволяют заключать сделки между пользователями при помощи множества компьютеров других участников.
- Второе — отсутствие человеческого фактора. Децентрализованные финансы (DeFi) работают на базе смарт-контрактов, что исключает человеческий фактор.
- Можно также упомянуть прозрачность — рынок DeFi создан на базе исходного кода. Вся информация о транзакциях всегда доступна любому пользователю. Поэтому такие приложения легко пройдут честный аудит.
- Еще одним весомым плюсом экосистемы специалисты называют инклюзивность, то есть возможность запуска DeFi-продукта для любого проекта, без разрешения банков и регуляторов.
- Друга сильная черта DeFi-системы — это ее трансграничность. Тут можно пользоваться финансовыми услугами без посредников. Кредиты оформляются в несколько кликов на дому, без бюрократической волокиты и драконовских процентов.
- Помощь автору)
- https://accounts.binance.com/ru/register?ref=VI8R92FQ - переходя по данной ссылке и регистрируясь , вы получаете 20% скидки на комиссии на бирже BINANCE