Все зависит от бизнеса, но есть условия, при которых можно выводить хоть 90% от оборота. Рассказываем, когда это возможно, а когда вызывает вопросы.
Все зависит от бизнеса, однозначного ответа нет
Переводить деньги на личную карту — это обычная деловая практика. Но могут быть разные ситуации.
Если по документам у ИП мебельное производство, но при этом он не покупает сырье и переводит все деньги себе на личную карту, это вызывает вопросы.
Если ИП дизайнер, работает один, команды нет, офиса нет, платит все налоги, переводить можно хоть 90% от оборота, у банков по этому поводу не будет вопросов.
Чтобы было понятнее, в каких случаях появляются вопросы, разберем 2 реальные ситуации из практики Тинькофф.
ИП переводил 97% оборота на карту, но банк не запросил документы
ИП выполнял услуги перевозки.
Почему не было вопросов от банка:
- Банк видел уплату налогов.
- ИП с карты оплачивал расходы на бизнес, например бензин, автозапчасти.
- ИП работал один, на своей машине.
- По назначению платежей было видно, что деньги приходили за услуги грузоперевозок. Это совпадало с заявленной деятельностью ИП.
Мы обратили внимание, что клиент выводит почти все деньги. Но сразу ни о чем не спрашивали, а сначала посмотрели анкету в сервисе «Репутация», в которой клиент рассказывал о своей компании. Сравнили с поступлениями и заявленной деятельностью. Нашли все ответы, а клиент даже не узнал, что у нас вообще появились какие-то вопросы.
Да, клиент переводил почти все деньги себе на личную карту: ему так было удобнее тратить, закон этого не запрещает.
ИП переводил 80% оборота на карту, и у банка появились вопросы
По документам предприниматель — розничный продавец.
Что насторожило банк:
- Банк не видел уплаченных налогов.
- Нет поступлений от физлиц.
- Почти все деньги приходили от компаний, которые выглядели как однодневки по критериям налоговой.
- В назначении платежа компании писали, что переводят деньги за «работы», хотя ИП указал свою деятельность как «розничную торговлю».
- Как только деньги приходили на счет, ИП переводил 80% на карту, а потом — другому физлицу.
Выглядело так, будто розничная торговля — это только прикрытие, а ИП занимается обналичиванием. Ведь если бы он продавал в розницу, деньги на счет приходили бы от физлиц через кассу.
При крупных переводах на карту
Если ИП переводит большой процент от оборота себе на карту, у нас два совета.
Убедиться, что нет других факторов, которые могут вызвать вопросы банка. Например:
- Бизнес переводит деньги физлицам, но не платит НДФЛ;
- Уплаченные налоги меньше, чем в среднем в его отрасли;
- Нет хозяйственных платежей, хотя у такого бизнеса они обычно есть. Это может быть аренда, закупка товара, оплата услуг грузоперевозок и так далее;
- Предприниматель работает с компаниями, которые относятся к неблагонадежным по критериям налоговой.
Если счет открыт в Тинькофф Бизнесе, можно рассказать о своем бизнесе в сервисе «Репутация». Он помогает компаниям понять, насколько они отвечают рекомендациям по работе в рамках 115-ФЗ.
Еще в сервисе можно заполнить анкету и объяснить особенность бизнес-модели. Допустим, что ИП работает один, из дома, нет сотрудников. Поэтому почти весь оборот выводит на личную карту.
Заполнение анкеты занимает минут десять. Зато в спорной ситуации мы сможем посмотреть информацию, и, возможно, не будет повода обращаться к предпринимателю.