В этом материале вы найдете разбор того, почему выгодно приобретать недвижимость для инвестиций в ипотеку. А в конце – ну очень привлекательные условия по ипотеке со ставкой от 4.5% на срок до 30 лет.
Вложение денег в недвижимость на протяжении поколений считалось лучшим способом вложения капиталов. Однако сейчас некоторые сомневаются по поводу приобретения недвижимости. Особенно на фоне новостей о стремительном росте стоимости квартир, который наблюдался весь 2020 год и часть 2021 года.
Покупка недвижимости сейчас – дело очень и очень дорогое. Но тут на помощь приходят ипотеки, а льготные ставки так и манят. Отсюда возникает вопрос: разумно ли сегодня инвестировать в недвижимость в кредит?
Короткий ответ: да, но смотря в какую недвижимость.
Длинный ответ: тут сначала придется разобраться, почему это всё же выгодно, а потом проанализировать, какие сегменты рынка недвижимости заслуживают внимания в текущих условиях.
Основатель и председатель VNCT Ventures в Сент-Анджело Агнелораджеш Атаиде утверждает: «Недвижимость всегда лучший вариант по сравнению с любым другим вариантом. Причина в том, что вы можете купить недвижимость всего за 20% первоначального взноса, а остаток будет получен от банка в виде ссуды, которая подлежит погашению в течение 20-30 лет».
С ним согласны и многие другие эксперты в области инвестирования. Миллиардер Эндрю Карнеги даже как-то сказал, что 90% миллионеров получили свое состояние, вложив средства в недвижимость.
Вот основные преимущества инвестирования в недвижимость, которые обычно выделяют аналитики:
1. Прирост капитала. Выплачивая ипотечный кредит на недвижимость, вы наращиваете капитал – актив, который является частью вашей чистой стоимости. И по мере того, как вы наращиваете капитал, у вас появляется возможность покупать еще больше недвижимости и еще больше увеличивать денежный поток, о котором еще будет далее.
2. Легкость получения кредитного плеча в сфере недвижимости. Это как раз то, о чем идет речь в цитате Агнелораджеша Атаиде. Кредитное плечо – это использование различных финансовых инструментов или заемного капитала (например, долга) для увеличения потенциальной доходности инвестиций.
Например, 20% – это стандартный первоначальный взнос по ипотеке. Он дает вам 100% стоимости дома, который вы хотите купить – это и есть кредитное плечо. И поскольку недвижимость – это материальный актив, который может служить банку залогом, такое финансирование легко доступно.
Так что распространенное заблуждение, что инвестиции в недвижимость требует много денег для начала, не имеет под собой основания. Ключом к разумным инвестициям является понимание возможностей финансирования недвижимости в кредит.
3. Возможность диверсификации. Недвижимость имеет низкую, а в некоторых случаях отрицательную корреляцию с другими основными классами активов. Это означает, что добавление недвижимости к портфелю диверсифицированных активов может снизить волатильность портфеля и обеспечить более высокую доходность на единицу риска. Так, например, когда акции падают в цене, недвижимость часто растет.
Кроме того, у инвестора с кредитным плечом еще больше возможностей диверсификации, чем у его покупателя недвижимость «за наличные» в подобных ситуациях. Покупатели, которые вкладывают в актив сразу всю его стоимость, часто остаются без денег для инвестиций. Напротив, инвестор с кредитным плечом может диверсифицировать распределение этих денег по нескольким различным объектам недвижимости, тем самым, возможно, увеличивая свою норму прибыли в долгосрочной перспективе.
4. Привлекательные перспективы. По мере роста экономики спрос на недвижимость приводит к росту арендной платы. Это, в свою очередь, приводит к более высокой стоимости капитала. Следовательно, недвижимость имеет тенденцию поддерживать покупательную способность капитала, передавая часть инфляционного давления на арендаторов и принимая часть инфляционного давления в форме прироста капитала.
5. Стабильный денежный поток. Если использовать недвижимость как инвестиционный инструмент и сдавать квадратные метры в аренду, можно обеспечить регулярный доход. Ваши арендаторы платят фиксированную сумму в месяц, которая будет расти вместе с инфляцией и спросом. Но здесь важно сделать правильный выбор.
Подводя итог, инвестиции в недвижимость могут обеспечить стабильный и приятный денежный поток, существенное повышение стоимости и конкурентоспособную прибыль с поправкой на риск, что делает их весьма надежным вложением. Именно поэтому недвижимость уже давно считается одним из самых выгодных вариантов для инвестиций и продолжает доминировать в предпочтениях инвесторов даже сегодня.
Какую недвижимость сейчас выгодно приобретать в ипотеку?
Как и в случае с другими видами инвестиций, хорошо покупать дешево, а зарабатывать много и продавать дорого. Рынки недвижимости колеблются, и стоит знать о тенденциях. Необходимо знать цены на квадратные метры, в целом и на желаемом рынке, отслеживать новое строительство и интересные проекты. Также важно обращать внимание на ставки по ипотеке, чтобы по возможности максимально снизить расходы на финансирование.
В настоящий момент одними из самых перспективных вложений являются апарт-отели. Вот почему:
1. Высокая доходность. Квартиры, по данным ЦИАН, сейчас приносят всего 4.2% годовой доходности в Санкт-Петербурге и 4.5% годовой доходности в Москве. Зато апарт-отели, напротив, радуют инвесторов прибыльностью в 7-10% годовой доходности. И это сейчас, когда весь гостиничный рынок переживает, мягко говоря, не лучшие времена.
Но помимо высокой доходности, у апарт-отелей есть и другие преимущества. Вот главные из них:
2. Полностью пассивный доход от коммерческой недвижимости. Не у многих людей есть капитал, время или энергия, чтобы покупать большие комплексы или начинать гостиничный бизнес. Апарт-отели же позволяют частным инвесторам сотрудничать с другими экспертами в этой области, чтобы получить доступ к прибыльным возможностям движения денежных средств. А если вы являетесь инвестором в сервисные апартаменты, вы не будете нести ответственность за управление повседневными операциями с активом. Этим займется управляющая компания. Получается, что апартаменты дают возможность войти в гостиничный объект под профессиональным управлением, не требуя при этом включаться в введение бизнеса.
3. Льготные ипотеки. Не все знают, но апартаменты тоже можно приобрести по субсидированной ставке. В некоторых апарт-комплексах их предлагают банки-партнеры.
Так, например, в одном из крупнейших в Санкт-Петербурге комплексов апарт-отелей VALO сейчас действует субсидированная ипотека ПАО «Сбербанк» со ставкой от 4,5%. Вот её условия:
- Максимальная сумма ипотечного кредита: 60 млн рублей
- Первоначальной взнос: от 20%
- Срок ипотечного кредита: 30 лет
А вот детали про комплекс апарт-отелей VALO:
1. Прямо сейчас инвестиции в апартаменты VALO приносят доходность от 6,65% до 9,37% годовых.
2. Отличная локация – любая точка Санкт-Петербурга рядом. VALO находится прямо напротив станции метро «Бухарестская» и в удобном месте для выезда на основные транспортные магистрали. Это обеспечивает близость любого места в Санкт-Петербурге с помощью автомобиля или общественного транспорта.
3. Продуманная инфраструктура. Наполнения комплекса полностью закрывает все потребности гостя: тут есть множество кафе и ресторанов, пространства для отдыха и работы (коворкинг и конференц-залы с мультимедийным оборудованием), площадки для игр и занятий спортом, СПА-зона с различными видами саун и 25-метровым бассейном, салон красоты и не только
3. Первоклассный сервис. Управляющая компания VALO Service соответствует стандартам международных гостиничных операторов. Кроме того, в отеле 24 на 7 работает ресепшн и консьерж-служба.
4. Инновации и прозрачность. Собственники апартаментов в любой момент и из любой точки мира могут посмотреть данные со всех счетчиков, затраты на связь и телевидение, расходы по заявкам на ремонт, информацию о доходах от сдачи в аренду. Для этого УК VALO Service разработала кастомную информационную систему.
В продаже осталось совсем немного юнитов в третьей очереди VALO, сдача которой запланирована на сентябрь 2022 года. Не упустите такие выгодные активы, особенно со ставкой по ипотеке от 4,5% от ПАО «Сбербанк»! Узнать больше о проекте VALO можно здесь: https://valoapart.ru/.
*Проектная декларация на сайте наш.дом.рф. Застройщик – ООО «ГАЛС». Все документы об объекте – на сайте VALO.