Всем здравствуйте, сегодня расскажу очень полезную информацию, особенно полезно будет тем людям, у которых есть ипотека. Читайте до конца, будет увлекательно.
Досрочное погашение ипотеки в последнее время стало популярным явлением среди Россиян. Средний срок выданных в России ипотечных кредитов в 2021 году составил примерно 18 лет, при этом обычно кредиты закрывают за семь — десять лет. Часто встречается такое, что клиенты опасаются брать ипотеку на небольшой срок из-за высоких ежемесячных платежей, неуверенности в стабильности экономики и своего финансового благосостояния, поэтому они предпочитают перестраховаться и изначально оформить кредит на более долгий срок.
Сейчас расскажу, какие схемы досрочного погашения жилищных кредитов наиболее выгодны для заемщиков и как правильно гасить ипотеку.
*Когда выгодно погашать ипотеку досрочно*
Все банки в России предоставляют своим заемщикам возможность досрочно погасить ипотечный кредит — либо полностью, либо частично. Выгода погашения ипотеки досрочно зависит от того, какой срок погашения остался, то есть, чем ближе к концу срока кредита, тем менее выгодно погашать ипотеку досрочно.
Цитата ген. директора агентства недвижимости "БОН ТОН" -
«Снизить общий объем переплаты можно путем досрочных погашений, что особенно актуально в течение первой трети срока жизни кредита. Банки придерживаются схемы аннуитетных платежей, поэтому заемщик сначала преимущественно погашает проценты, а не само тело кредита»
*Варианты досрочного погашения ипотеки*
Есть несколько способов досрочного погашения: сокращать размер ежемесячного платежа, срок ипотеки или комбинировать эти две схемы. Чтобы выбрать подходящий вариант, человек, который взял ипотеку должен оценить, что для него важнее — выплатить меньше денег банку или снизить сумму ежемесячного платежа, чтобы сократить текущие расходы.
Сокращение срока ипотечного кредита
Вариант с сокращением срока кредитования — самый выгодный для того, чтобы сократить переплаты по кредиту. При сокращении срока в составе ежемесячного платежа увеличивается часть, которая идет на погашение основного долга, и уменьшается часть процентов. Дальнейшее погашение происходит динамичнее, так как на меньшую сумму начисляется меньше процентов, а переплата сокращается.
Уменьшение платежей по ипотеке
При сокращении платежа и сохранении срока - остаток основного долга растягивается на оставшийся срок, при этом график перестраивается таким образом, что большинство ежемесячного платежа идет на погашение процентов, а меньшинство — на основной долг.
Вообще, я считаю, что людям выгоднее соглашаться на уменьшение срока предоставления кредита, потому что в данном случае уменьшается размер переплаты банку (то есть начисленные проценты). Однако это выбор каждого, вы сами должны решать, какой из вариантов частичного досрочного погашения ипотеки удобнее, ведь при этом выборе нужно учитывать несколько важных факторов (жизненная ситуация, текущее материальное положение и т. п.)
Комбинированный вариант
Но самый идеальный вариант, как по мне — чередование сокращения срока/размера платежа, то есть как бы подбивая платеж с двух сторон, делая срок и платеж максимально комфортным для появления еще большей финансовой возможности производить досрочные погашения.
Если ваш бюджет это позволяет, то можно внести большой единоразовый платеж и сократить размер обязательного платежа, и при этом продолжить выплачивать полную сумму, которая была установлена раньше. Эти небольшие переплаты тоже будут досрочным погашением, за счет них можно сокращать уже срок платежа.
Такая схема удобна потому что, если наступят трудные времена, заемщик может платить минимальный обязательный платеж, а уменьшать срок кредита и переплату в те месяцы, когда это комфортно для бюджета. Минусом является то, что конечная переплата по процентам будет больше, чем в случае с сокращением срока кредита
На этом у меня всё, спасибо, если дочитали до конца, если вам было интересно, то подпишитесь пожалуйста на канал, ставьте лайки и пишите свой мнение в комментариях.!