Сейчас я расскажу, что такое накопительный счёт и чем он отличается от вклада.
Накопительный счёт отличается от вклада тем, что его можно пополнять в любое время или снимать с него деньги с минимальными потерями.
С вкладом так не получится т.к если снять деньги при досрочном расторжении вклада банк платит 0,01 % или вообще может не заплатить. Ещё один плюс накопительных счетов это дополнительная безопасность ваших денег.
К примеру в случае потери карты злоумышленник не сможет ей расплатиться в магазине или где-нибудь ещё. Бывают случаи когда мошенники узнают реквизиты карты и делают перевод в этом случае накопительный счёт тоже поможет т.к чтобы украсть выши деньги ему нужно будет зайти в ваше приложение в банке и перевести деньги с накопительного счёта на карту, что практически невозможно.
Очень важно !!! Сам процент по накопительному счёту может начисляться по разному это зависит от тарифа, поэтому будьте предельно внимательны перед тем как открыть накопительный счёт и очень тщательно ознокомтесь со всеми параметрами.
1) Начисление на минимальный остаток это самый плохой вариант, который я никому не советую.
Вся суть в том, что процент начисляется на минимальную сумму за текущий месяц и это ужасно плохо, если вы снимаете деньги со счёта или наоборот захотите его пополнить.
К примеру вы открыли счёт на 1000 руб на условиях 3% годовых, а потом на следующий день положили ещё 99 000 руб, то процент в этом месяце будет рассчитываться от суммы 1000 рублей. Итого : процент за этот месяц будет 2,5 рублей и не важно сколько вы положили денег в этом месяце, процент будет рассчитываться на минимальный остаток, а он был раван 1000 руб !!!
Только в следующем месяце вы получите процент от 100 тысяч и это будет 250 рублей.
Ещё один пример : допустим у вас на счёте лежит 100 000 руб и вам срочно понадобились деньги и вы сняли 80 тысяч буквально на 1-2 дня, а потом снова положили их на свой счёт, то процент в этом месяце будет рассчитываться не от 100 тысяч руб, а уже от 20 тысяч руб и вместо 250 рублей, вы получите всего 50.
2) Начисление на ежедневный остаток, или среднемесячный остаток
Это самый выгодный накопительный счёт
Проценты начисляются каждый день на фактическую сумму с учётом ежедневных процентов. По факту это намного выгоднее чем процент по минимальному остатку
почти в 2 раза в при одинаковой ставке. Ещё он может называться как начисление на среднемесячный остаток по сути это тоже самое т.к при расчёте среднемесячного арифметического будет начисляться тот же самый ежедневный остаток.
Теперь подробнее рассмотрим ежедневный остаток : К примеру вы открыли счёт на 1000 руб при условиях 3% годовых, а потом на следующий день положили ещё 50 тысяч рублей, то процент за этот месяц будет следующим : 235 рублей, а уже в следующем месяце вы получите 250,58 рублей, это без учёта сложного процента с которым вы получите ещё больше.
Теперь пример с накопительным счётом на среднемесячный остаток :
Берём все те же 3 % годовых и сразу ложим 100 000 руб на счёт Вам понадобились деньги и вы через по месяца сняли 20 тысяч рублей, тогда средняя сумма на депозите будет равна 90 и вы получите 220 рублей в месяц В следующем месяце процент будет считаться от суммы 80 225 рублей, если ничего не делать со счётом и вы получите уже 200,56 рублей.