Открыть брокерский счет можно онлайн, потратив не более 10 минут. Но правильно выбрать торгового посредника гораздо сложнее. Нужно оценить, насколько тарифы того или иного брокера будут выгодны при выбранном стиле инвестирования.
Определяем сумму для перевода на брокерский счет
В связи с высокой конкуренцией большинство ведущих российских брокеров давно отменили порог входа. Среди них такие компании, как Тинькофф и ВТБ. А на Московской бирже есть ценные бумаги, стоимость которых немногим больше 1 руб. В результате открыть счет и начать торговать можно с любой суммы.
С дополнительными комиссиями за небольшую сумму инвестиций можно столкнуться, только выбрав зарубежного брокера. Среди российских компаний такие ограничения не практикуются.
Несмотря на это, специалисты Открытие Брокер не рекомендуют начинать инвестировать, имея менее 50 тыс. руб. Такой капитал необходим для создания диверсифицированного портфеля. Меньшая сумма будет ограничивать в выборе стратегии.
Также не рекомендуется вкладывать в ценные бумаги сразу все свободные деньги. На фондовом рынке всегда есть риск просадки.
Выбираем брокера для открытия брокерского счета
К компании, которая выступает торговым посредником между частным инвестором и биржей, предъявляется несколько требований:
- Наличие лицензии ЦБ. Удостовериться в том, что российская компания ведет деятельность законно, можно на сайте Банка России в разделе «Единый список участников фондового рынка».
- Высокий рейтинг надежности. Для максимальной защиты от банкротства брокера лучше выбрать системно значимый банк.
- Длительный «стаж» работы на рынке и репутация клиентоориентированной компании.
Банки, которые открывают брокерские счета и входят в число крупнейших операторов Мосбиржи:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Альфа-банк;
- Тинькофф;
- Газпромбанк.
Все они имеют лицензию ЦБ, включены в список системно значимых и оказывают брокерские услуги уже много лет.
Второй этап выбора брокера — сравнение условий, которые предлагает та или иная компания.
Первый ключевой критерий — к какой бирже предоставляет доступ брокер. Например, сотрудничая с Тинькофф или ВТБ, можно торговать на Московской и Санкт-Петербургской бирже одновременно. А через Сбербанк — только на первой из них.
Также некоторые брокеры могут не давать доступ к определенной секции биржи (например, срочному рынку) или отдельным инструментам (например, иностранным акциям, металлам и др.).
Второй пункт — цена услуг. Ключевые критерии:
- размер комиссии за сделку;
- наличие минимального порога брокерского вознаграждения в месяц;
- стоимость обслуживания и услуг депозитария;
- плата за использование торгового ПО;
- комиссии за ввод и вывод денег;
- стоимость дополнительных услуг (предъявления облигаций к оферте, участие в IPO, зачисление ценных бумаг и др.).
Последний, но не менее важный пункт, — удобство взаимодействия. Сюда входят:
- возможность открыть счет дистанционно;
- наличие собственной платформы для онлайн-торговли (не каждый новичок готов разбираться, как работать с терминалом Quik) или возможность подачи заявок по телефону (а также стоимость этой услуги);
- скорость обработки неторговых поручений (ввода и вывода денег);
- возможность получать купоны и дивиденды на банковскую карту (при необходимости);
- доступность офисов, в которых клиент может получить консультацию по инвестиционному обслуживанию.
Определяем вид брокерского счета (обычный или ИИС)
Чтобы решить, какой счет нужно открыть, инвестор должен хорошо понимать возможности и ограничения ИИС.
Преимущество, ради которого открывают ИИС, — это налоговая льгота. Она может быть 2 типов:
- ежегодный возврат НДФЛ с суммы пополнения (в год можно вернуть не более 52 тыс. руб.);
- освобождение от налога всей прибыли, полученной при торговле ценными бумагами и купонов по облигациям.
Выбирать налоговую льготу может сам инвестор. Но если он однажды обратится в ФНС за возвратом НДФЛ, изменить тип ИИС будет нельзя. Чтобы воспользоваться другой льготой, придется закрыть действующий ИИС и открыть новый.
Ограничения ИИС:
- можно владеть только одним ИИС (в один момент времени, а не за всю жизнь);
- чтобы получить право на налоговую льготу, нужно держать ИИС открытым не менее 3 лет;
- на ИИС разрешено вносить только рубли, причем не более 1 млн в год;
- вывести деньги без закрытия ИИС нельзя (только дивиденды и купоны, но это позволяет не каждый брокер).
Если инвестор, который уже оформлял возврат НДФЛ, закроет ИИС раньше срока, он должен вернуть деньги в бюджет и заплатить пени за несвоевременную уплату налога.
Обычный брокерский счет не имеет таких ограничений:
- закрыть его или вывести часть прибыли получится в любой момент;
- сумма пополнения не ограничена;
- можно открыть несколько брокерских счетов у одного или разных брокеров.
Выбираем тарифный план
Учитывать доступные тарифные планы следует еще на стадии выбора брокера до того, как открыть счет. Каждая компания по-своему подходит к их составлению, поэтому единой рекомендации по выбору нет.
Например, Тинькофф разделяет тарифы по критерию объема торгов в месяц. Тому, кто совершает сделки на небольшие суммы (менее 112 тыс. в месяц), будет выгоден тариф «Инвестор» с максимальной комиссией за сделку, но без платы за обслуживание.
Человеку с большими оборотами подойдет тариф «Трейдер» с наличием абонентской платы, но комиссией за сделку, практически в 10 раз ниже.
ВТБ определяет тариф по умолчанию в зависимости от статуса клиента. Человек, подключивший пакет услуг «Привелегия» или «Прайм», получит более выгодные условия.
Новичку лучше открыть брокерский счет в компании с максимально прозрачными и понятными тарифами. Например, Сбербанк предлагает всего 2 тарифа:
- для полностью самостоятельной торговли;
- дающий доступ к аналитике и инвестиционным идеям от SberCIB Investment Research.
В этом случае выбор инвестора будет определяться не его стилем торговли, а готовностью доплачивать за информационное сопровождение.
Выбираем способ открытия брокерского счета (онлайн или в офисе)
Все крупнейшие российские брокеры дают возможность открыть счет онлайн. Сделать это можно на их собственном сайте или через сайт Московской биржи.
Будущему инвестору потребуется выполнить следующие действия:
- Нажать кнопку «Открыть счет».
- Авторизоваться с помощью учетной записи на госуслугах или иным предложенным способом.
- Указать личные данные, контактные телефон и email.
- Выбрать тип счета и тариф обслуживания.
- Подтвердить действия кодом из смс-сообщения.
Обратиться за предоставлением брокерских услуг можно и в офис компании. Выбрав в качестве торгового посредника банк, нужно помнить, что инвестиционное обслуживание предоставляется не в каждом отделении.
Во многих компаниях перед визитом придется заранее записаться на прием по телефону. Если человек не является гражданином и налоговым резидентом РФ, то ему может оказаться недоступна возможность открыть счет дистанционно.
Готовим необходимые документы для открытия брокерского счета
Человеку, уже являющемуся клиентом банка, с которым он заключает договор на брокерское обслуживание, не понадобится никаких документов, чтобы открыть счет онлайн. При обращении в офис нужно иметь при себе паспорт и ИНН. Если человек впервые обращается в выбранную компанию онлайн, ему потребуется загрузить сканы перечисленных документов.
Совершенно иначе дело обстоит, если открывать брокерский счет у зарубежной компании. Здесь инвестор должен будет предоставить большой пакет документов, включающий:
- удостоверение личности;
- выписку из банка и справку о доходах (для доказательства законного происхождения средств);
- квитанции об оплате ЖКХ (для подтверждения адреса проживания).
Получаем подтверждение об открытии брокерского счета
После подачи заявки на открытие брокерского счета нужно будет подождать, пока брокер и биржа ее обработают. Обычно в российских компаниях это происходит в течение 1 рабочего дня.
После этого инвестор получит сообщение о том, что его счет открыт, и код доступа к торговому терминалу. Этот пароль нужно сменить на собственный перед тем, как приступать к торговле.
Столкнуться с отказом, пытаясь открыть брокерский счет, можно только в редких случаях. Например, Тинькофф не будет сотрудничать с тем, кто не является гражданином и налоговым резидентом РФ.
Пополняем брокерский счет
Пополнять торговый депозит можно банковской картой или безналичным переводом. Чаще всего это можно сделать за несколько кликов в мобильном приложении брокера или в системе онлайн-банкинга.
Некоторые компании предусматривают также возможность внесения наличных в офисах.
Пополнять брокерский счет можно только со счетов, принадлежащих самому инвестору. Перечислять деньги от третьих лиц нельзя.
Также брокер, имеющий лицензию ЦБ, не предложит сделать перевод в криптовалюте или перечислить деньги с электронного кошелька в пользу частного лица. Это признак мошенничества.
Расскажите в комментариях, какого брокера вы выбрали, чтобы открыть счет. Поделитесь статьей с друзьями в соцсетях и добавьте ее в закладки, чтобы быстро вернуться к ней в будущем.
