Эксперты и сотрудники банков прогнозируют трудности в получении гражданами кредитов, а также переток клиентов в микрофинансовые организации. Связаны возможные проблемы с тем, что Центробанк намерен ограничить долю закредитованных клиентов.
Какие ограничения намерен ввести Центробанк?
С 1 января наступившего 2022 года регулятор обладает законным правом вводить прямой запрет на некоторые категории необеспеченных кредитов.
Как следует из материалов ЦБ, определенные ограничения уже намечены на 1 июля 2022 г. Кроме того, Центробанк обнародовал информацию о возможных количественных ограничениях по кредитам — так, регулятор собирается сдерживать кредитование на срок от пяти лет и более, а также сократить выдачу кредитов заемщикам с долговой нагрузкой, которая превышает 80% ежемесячного дохода.
По кредитам на срок свыше пяти лет лимит будет составлять 25%, а это означает, что на такие длинные кредиты не должно приходиться более одной четвертой части всех беззалоговых ссуд банка. По сведениям ЦБ, во IIквартале прошлого года доля подобных кредитов превысила 29%. Ограничения на займы лицам с долговой нагрузкой более 80% планируется ввести и для банков (25% кредитов), и для микрофинансовых организаций (35%).
Лимиты должны затронуть как беззалоговые кредиты или займы, так и кредитные карты. В связи с вероятным введением лимитов российские банки наверняка скорректируют подходы к заемщикам. Так, в Райффайзенбанке и Совкомбанке прогнозируют уменьшение доступности займов уже в этом году, сообщает РБК.
Возможные проблемы на кредитном рынке
По словам эксперта Moody’s Ольги Ульяновой, снизить долю рискованных заемщиков банкам будет непросто. Ульянова объясняет это тем, что база благополучных клиентов уже исчерпана.
Михаил Доронкин, управляющий директор агентства НКР, полагает, что ведущие банки, присутствующие на российском рынке кредитных услуг, заранее скорректируют свою политику, чтобы не нарушать лимиты ЦБ. Значительного роста отказов в кредитах в начале этого года Доронкин не ожидает.
Замдиректора группы "Финансовые институты" S&P Роман Рыбалкин считает, что в результате введения ограничений бизнес-модели банков существенно изменятся, хотя возможен переток клиентов в микрофинансовые организации. В 2022 году эксперт ожидает замедления роста общих объемов потребительских кредитов, будут введены Центробанком лимиты или нет. Дело в насыщении платежеспособного спроса и росте ставок по займам.
Сергей Хотимский, первый заместитель председателя Совкомбанка, сообщил, что оживает снижения доступности кредитов. При этом Хотимский назвал лимиты разумными и заявил, что Совкомбанк будет их соблюдать. А вот Алексей Крамарский из Райффайзенбанка назвал лимиты "искусственным ограничением кредитования" и выразил мнение, что на рынке кредитов эти меры скажутся негативно.
Как ранее сообщалось, в ноябре прошлого года россияне набрали на 25% больше кредитов в наличных деньгах по сравнению с 2020 годом.ЦБ не раз выражал обеспокоенность высоким уровнем закредитованности россиян.
-----