Необходимо банкротство?! звони 89279852442 Алексей Владимирович (финансовый управляющий) Email: 9279852442@mail.ru https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/
Многие граждане, не слишком сильно разбирающиеся в банкротстве, уверены в том, что данная процедура не просто пожизненно лишит их возможности брать кредиты, но и отнимет у них все, что есть. Однако, если верить судебной практике, банкротство физических лиц помогает человеку избавиться от любых безнадежных долгов, аннулировать их. При этом граждане все еще остаются жить в своих квартирах. В чем же особенности банкротства и так ли стоит опасаться данной процедуры?
Как происходит списание долгов при банкротстве
Банкротство, осуществляемое с помощью Арбитражного суда, подразумевает несколько обязательных процессов.
Первым процессом является реструктуризация имеющихся у физического лица долгов. Если суд примет соответствующее решение, то статус банкрота физическому лицу, являющемуся должником, все равно не присваивается. В данном случае судом предполагается, что должник при реструктуризации его задолженностей сам с ними справится. То есть должник сам будет рассчитываться с долгом на обновленных условиях – сумма останется той же, но процент будет минимальным. При реструктуризации задолженности устанавливается срок ее погашения – 3 года. При этом график реструктуризации будет утвержден в том случае, если за 36 месяцев гражданин сможет погасить минимум 70% задолженности.
Однако здесь необходимо помнить о том, что подобная процедура назначается в крайне редких случаях и при условии наличия у должника стабильных доходов. А это говорит о том, что у должника для назначения реструктуризации должно хватить денежных средств как для расчета с банковскими учреждениями, так и для жизни.
Вторым же процессом является реализация имущества. В отличии от реструктуризации задолженности, реализация имущества назначается намного чаще. Сроки реализации имущества должника намного меньше – всего 7-10 месяцев. Заключается реализация имущества в том, что оно изымается для формирования конкурсной базы. В дальнейшем же финансовый управляющий формирует торги, на основании которых происходит распродажа имущества. Вся выручка в таком случае должна распределяться между всеми кредиторами для погашения задолженности. Если суммы от реализации имущества не хватило на погашение долгов, оставшиеся долги просто списываются.
Что забирают у должника
Вообще у должника могут забрать очень много имущества, имеющего стоимость и способного снизить долг, однако по действующему законодательству у должника не заберут такое имущество:
- Дом, квартира или иное жилье, если оно является единственным и там проживают как должник, так и его семья. Правда, такое имущество не будут забирать в том случае, если оно не является предметом роскоши.
- Предметы личного пользования, куда входит техника, мебель и иные личные принадлежности.
- Объекты сельхоз использования, если должник проживает «на земле».
- Рабочие инструменты должника.
- Медицинские вещи и оборудование, если они необходимы должнику в связи с состоянием его здоровья (к примеру, это может быть инвалидная коляска).
Также, если должник обратится за помощью к квалифицированному юристу, он сможет с его помощью исключить из конкурсной массы многие другие объекты вроде земельного участка, используемого для ведения фермерского хозяйства.
Что происходит с недвижимостью должника
Если суд назначает реализацию задолженности должника, начинаются такие процессы:
- Должник, подавая заявление в судебные органы, должен описать то имущество, которым он владеет, включая также единственное жилье. Как раз этот процесс является описью имущества.
- После этого происходит формирование конкурсной массы. И на данном этапе главная задача должника – подать ходатайство о том, чтобы из конкурсной массы было исключено жилье.
В апреле 2021 года Конституционным судом было принято определение, согласно которому судебные органы должны брать на себя смелость и выносить решения о том, чтобы продавать то жилье, чья площадь является избыточной. К примеру, избыточной является квартира на 100 квадратных метров, в котором проживает лишь один человек. Также суды могут забрать единственное жилье, если оно было куплено после начала исполнительного производства за невозврат задолженности.
Правда, и в первом, и во втором случае кредиторы должны приобрести должнику жилье площади меньшего размера на территории того же самого населенного пункта.
Ходатайство об исключении из конкурсной массы
Ходатайством об исключении какого-либо имущества из конкурсной массы является определенное письменное заявление, адресуемое Арбитражному суду. В письменном заявлении-ходатайстве должны быть такие данные, как:
- Адрес суда.
- Номер дела о банкротстве.
- ФИО управляющего.
- Ключевые основания, на основании которых то или иное имущество будет исключено (здесь необходимо указать закон).
- Имущество, которое нужно исключить.
Стоит отметить, что ходатайство само по себе не сможет повлиять на решение суда, если должник не приложит к ходатайству документы о правах собственности, обосновывающие право на сохранение объекта недвижимости.
Ипотека и поручительство
Если у должника есть ипотечная квартира или же иная ипотечная недвижимость, которая была или остается в залоге у банковского учреждения, их с большой вероятностью продадут. Причем продадут такой ипотечный объект недвижимости даже в том случае, если он является единственным.
Продажа имущества должника при инициировании банкротства происходит в рамках реализации имущества. При этом финансовый управляющий назначает дату проведения торгов, на которых будет происходить продажа имущества.
Должник не сможет обезопасить себя от продажи имущества, являющего ипотечным. Можно сказать даже больше – в современных реалиях именно те квартиры, которые являются ипотечными, подлежат продаже в первую очередь. Единственный способ защитить объекты недвижимости и все имущество в целом – постараться добиться старта реструктуризации задолженности. Правда, добиться этого выйдет лишь в том случае, если у должника есть относительно высокий и стабильный доход.
Важно: не стоит пытаться скрыть от суда и иных структур наличие имущества, ведь в таком случае его все равно рано или поздно найдут и продадут.
В некоторых случаях человек может защитить себя и свое имущество от изъятия, если за него поручится юридическое лицо или какой-либо другой человек. Однако на территории России институт поручительства в случае банкротства все еще пока что не отработан и не так сильно распространен.
Как быть человеку без имущества
Многие потенциальные банкроты задают примерно один и тот же процесс – как будет происходить банкротство, если у человека нет вообще никакого имущества? Может ли человек в такой ситуации рассчитывать на то, что его долги будут списаны?
Как показывает статистика банкротств за период с 2015 года по 2022 год, в 75% случаев граждане банкротятся без какого-либо имущества. То есть в 75% случаев у граждан есть задолженности, однако при этом у них нет никакой собственности для ее продажи и расчета с кредиторами.
А это значит, что у банкротов без имущества есть два способа списать долги.
Первым способом является внесудебное банкротство, начавшее свою работу 1 сентября 2020 года. Согласно законодательству, граждане, имеющие долг в размере 50-500 тысяч рублей, могут списывать задолженности через МФЦ, но только в том случае, если с ними уже поработали судебные приставы и окончили свою работу в связи с отсутствием имущества.
Вторым способом является банкротство в рамках Арбитражного суда. Если долг человека выше 500 тысяч рублей или если приставы по какой-то причине не закрыли дело, гражданин может обратиться в арбитражный суда за стандартным, классическим банкротством.
И в первом, и во втором случае обязательным шагом является обращение к квалифицированным юристам, способным помочь списать долги с минимальными затратами.