Почта Банк не отстает от конкурентов и всем желающим предлагает оформить рефинансирование. В рамках услуги можно объединить и досрочно закрыть действующие кредиты, получив новый кредит на более выгодных условиях.
Рефинансирование доступно как молодым людям, так и пенсионерам. Почта Банк заботится о своих клиентах, поэтому предлагает им льготы и полезные услуги.
В этой статье я расскажу об особенностях рефинансирования в Почта Банке, доступных тарифах, преимуществах и недостатках сотрудничества.
Условия рефинансирования кредита в Почта Банке
Почта Банк в рамках рефинансирования предлагает объединить до четырех кредитных программ: потребительские и автокредиты. Но они должны отвечать таким требованиям:
✔ выданы сторонними банками, которые не входят в группу банков ВТБ;
✔ валюта — российский рубль;
✔ текущие просрочки отсутствуют;
✔ с момента заключения договора прошло больше 6 месяцев;
✔ до внесения последнего платежа по кредиту осталось больше 3 месяцев;
✔ последние полгода платежи вносились своевременно.
Рефинансирование доступно действующим клиентам Почта Банка (тариф Для пенсионеров и Суперсмарт), а также новым клиентам (тариф Перспектива). Перейду к обзору условий.
Для клиентов Почта Банка
Действующим клиентам предлагают льготы: во-первых, дистанционное оформление, во-вторых, кредитование по двум документам. Если заявку одобрят, то деньги зачислят на карту Почта Банка.
Ниже представлены условия тарифа Пенсионный.
Дальше — презентация с условиями тарифа Суперсмарт.
Клиентам Почта Банка на платной основе доступны услуги Автоплатеж, Всё под контролем и Гарантированная ставка.
Услуга Автоплатеж стоит 29 рублей за каждый регулярный платеж, списанный автоматически.
Услуга Всё под контролем стоит от 2 900 до 7 900 рублей. Точная цена зависит от срока кредитования и выбранного тарифа (Пенсионный или Суперсмарт). Всё под контролем — это пакет услуг: Онлайн-информирование, Уменьшаю платеж, Пропускаю платеж, Меняю дату платежа.
Каждую из услуг пакета Всё под контролем можно подключить отдельно. Стоимость такая:
💲 Онлайн-информирование — 69 рублей в месяц;
💲 Пропускаю платеж — 899 рублей.
💲 Меняю дату платежа — 899 рублей.
Если вы воспользуетесь услугой Гарантированная ставка, то кредитор снизит ставку до 5,9%, 8,9% или 9,9% в год. Зависит от выбранного тарифа.
Чтобы воспользоваться услугой Гарантированная ставка, нужно:
🔹 к сберегательному счету подключить один из тарифов: Зарплатный, Зарплатный корпорация, Пенсионный или Зарплатный пенсионер;
🔹 оплатить товары и услуги картой Почта Банка на сумму от 10 000 рублей в месяц;
🔹 своевременно вносить регулярные платежи и не погашать долг досрочно в течение 12 месяцев;
🔹 заключить договор страхования на весь период кредитования.
Разницу между сниженной ставкой и выплаченной банк зачислит на сберегательный счет в течение 3 дней после даты полного погашения кредита.
☝ Важно: услуга Гарантированная ставка платная — 2,2–3% от одобренной суммы в рамках рефинансирования.
Для клиентов других банков
Всем, кто не является клиентом Почта Банка, доступен тариф Перспектива. Его условия представлены ниже.
Новые клиенты могут подключить услуги Автоплатеж и Всё под контролем. Но услуга Гарантированная ставка им не доступна.
Требования к заемщикам
Рефинансирование доступно гражданам России старше 18 лет, которые имеют регистрацию в любом регионе страны.
Отмечу, что при рассмотрении заявки кредитор будет учитывать состояние кредитной истории и платежеспособность претендента. Следовательно, несоответствие требованиям, плохая кредитная история, закредитованность или отсутствие стабильного дохода могут привести к отказу.
Необходимые документы
Обязательный комплект документов включает лишь паспорт гражданина России и СНИЛС. Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, предоставьте данные об источнике дохода и размере последнего.
📍 Внимание: подтвердить доход можно через портал ГосУслуги или позволив банку получить выписку из Пенсионного фонда РФ.
Преимущества и недостатки рефинансирования в Почта Банке
Проанализировав условия кредитования, я вижу преимущества рефинансирования в следующем:
⭐ возможность подать заявку и узнать решение без посещения отделения. К слову, онлайн-заявки рассматриваются в течение 1 рабочего дня;
⭐ предложение доступно лицам от 18 лет и пенсионерам;
⭐ обязательны лишь два документа;
⭐ подтверждение платежеспособности происходит по желанию будущего заемщика;
⭐ документы по рефинансируемым кредитам не нужны. Почта Банк самостоятельно подаст запрос в Бюро кредитных историй и получит информацию.
Оформляя рефинансирование, вы можете взять дополнительную сумму на личные нужды. Действующим клиентам Почта Банка доступна услуга Гарантированная ставка, направленная на снижение переплаты.
Отмечу, что банк заботится об удобстве своих клиентов. Поэтому при погашении рефинансирования доступно:
✅ услуга Меняю дату платежа. Благодаря ей, дату можно сместить на 1–15 дней позже той, что прописана в графике платежей;
✅ услуга Уменьшаю платеж. Она один раз позволяет снизить размер ежемесячного платежа и продлить срок кредитования на 1 месяц;
✅ досрочное погашение в любое время без предварительного согласования;
✅ внесение регулярных платежей без комиссии. Для этого стоит воспользоваться терминалами Почта Банка или группы банков ВТБ, интернет-банком Почта Банка. Важное условие: платеж должен быть больше 10 000 рублей.
Кстати, подтверждать факт погашения рефинансируемых кредитов не нужно. Банк самостоятельно проверит это, обратившись в Бюро кредитных историй.
Теперь я перейду к недостаткам рефинансирования в Почта Банке. К ним я отнесу отсутствие возможности рефинансировать ипотеку, кредитные карты и микрозаймы.
Личное страхование заемщика является необязательным, но без него невозможно снизить годовую ставку.
📌 Важно: согласно политике банка, новым и действующим клиентам доступно много услуг: Гарантированная ставка, Всё под контролем и т. д. Они полезные, но платные. Я думаю, что клиентам будет сложно разобраться в таком разнообразии и просчитать свою выгоду.
Выводы публикации:
На мой взгляд, условия рефинансирования в Почта Банке запутанные. Переплату сложно определить с ходу, ведь диапазон ставок большой — от 5,9 до 19,9% годовых. К слову, при расчете на онлайн-калькуляторе используется сниженная годовая ставка, а не базовая.
❗ Внимание: точные условия вам станут известны только после одобрения онлайн-заявки. Но, на самом деле, такой подход практикуют многие банки.
Если разобраться со всеми услугами и воспользоваться ими, то можно получить много плюсов: сниженную ставку, автоплатеж, кредитные каникулы, перенос даты платежа.
Также отмечу, что Почта Банк создал удобные условия как для оформления, так и для погашения кредита. Поэтому рефинансирование здесь заслуживает внимания.
👀 Если у вас остались вопросы по теме, пишите их в комментариях и я отвечу 💬
💰 Подпишитесь на канал Рефинансируй легко, чтобы в ближайшие дни читать обзоры других банков
🔔 Ставьте лайк, если статья была полезной 👍
