Вопрос, нужно ли брать кредиты актуален для многих людей с ограниченными финансовыми возможностями. Это логично, ведь накопления есть далеко не у каждого, чтобы оплатить ряд товаров или услуг собственными средствами. Да и процесс кредитования сильно упростился и стал более доступным.
Однако подобное решение неизменно приведет к увеличению финансовой нагрузки на продолжительный период времени.
Насколько целесообразен кредит в банке?
Мнения людей по этому вопросу сильно расходятся. Причем позиция каждого человека вполне оправдана и обоснована.
Процесс кредитования — это получение заемных средств под проценты с обязательством вернуть их кредитору в оговоренные сроки. Сумма переплаты зависит от процентной ставки. Поэтому говорить о целесообразности кредитования можно лишь, оценив величину ставки, уровень инфляции, состояние кредитного рынка и экономики, а также собственные финансовые возможности.
Стоит ли брать автокредит?
Автомобиль уже давно не роскошь, а необходимость. Поэтому оформление займа на покупку авто вполне оправдано при наличии хорошей скидки или вероятности удорожания вследствие увеличения пошлин или падения курса рубля. Проще говоря, автокредит выгоден, когда размер процентов по ставке сопоставим с полученной экономией. Это редкость, если честно. Тем более сейчас. Лучше отложить (по возможности конечно) покупку авто до тех времен, когда эта ванханалия у дилеров закончится.
Стоит ли брать ипотеку?
Здесь ситуация иная. Приобретение недвижимости в ипотеку — это покупка жилья, находящегося в залоге у банка. Такой вариант наиболее оправдан, поскольку:
- Накопить самостоятельно нужную сумму практически невозможно;
- ликвидность жилого имущества высока, поэтому не требует предоставления иного залога;
- годовая ставка одна из самых низких;
- цена на недвижимость стабильно растет (хотя далеко не в каждом регионе).
Есть у ипотеки и существенный недостаток — огромный срок кредитования. Вы уверены, что будете жить в квартире 20 лет? Район или город точно не захотите сменить? Продажа ипотечной квартиры в принципе возможно, но это очень невыгодно с точки зрения финансов.
Чем опасен кредит под залог?
Предоставление обеспечения по займу в виде залога — наиболее эффективный способ получить кредит. Однако при невыполнении долговых обязательств залоговое имущество отойдет в руки кредитора, а значит, оформление данного вида кредита оправдано лишь при наличии уверенности в собственном финансовой стабильности.
Кредитные риски
Любой кредит несет под собой определенные риски для обеих сторон. Причем заемщик рискует больше, нежели кредитор, поскольку есть вероятность:
- Повышение процентных ставок;
- потери работы или падение уровня доходов вследствие экономического кризиса;
- изменений валютного курса, если ссуда оформлена в иностранной валюте (очень опасная тема в наше время).
Плюсы и минусы займов
Кредит позволяет оплатить дорогостоящие покупки, недоступные для многих без привлечения кредитных средств. Это главный плюс. Недостатков у кредитования куда больше:
- Из-за начисленных процентов выплачивается сумму, существенно превышающая размер ссуды;
- при возникновении финансовых проблем есть вероятность попасть в долговую яму из-за начисления штрафов и пени;
- существует риск лишиться и приобретенного товара, и залогового имущества.
Популярные варианты кредитования
К числу наиболее распространенных кредитов можно отнести:
- Потребительский, для которого характерны незначительная сумма и непродолжительный период кредитования (от 6 до 24 месяцев);
- на ремонт жилья;
- на оплату учебы или на отдых;
- автокредит.
Любая ссуда неизменно сопровождается выплатой процентов по ставке.
Нужно ли вообще брать кредиты?
Эксперты считают, что надежней оформлять займ при стабильном положении экономики в стране. Если экономическая ситуация нестабильна, а риски потерять источники дохода велики, оформление ссуды лучше отложить до лучших времен. Нужно ли брать кредиты? В любом случае, сначала следует хорошо подумать и трезво оценить собственные возможности.