Год назад мне и моей семье выдали социальное жилье. Но квартира была в таком убитом состоянии, что срочно нужен был серьезный ремонт. Тогда свободных денег не было, поэтому мы с женой решили взять кредит. Один банк одобрил мне миллион под 13% годовых. Это изначально были не самые лучшие условия, но деваться некуда.
Когда мы разобрались с ремонтом, я уже успел смириться, что буду семь лет отдавать почти 20 000 в месяц за этот кредит. Но примерно в начале ноября коллега рассказал мне о рефинансировании займов. Сэкономить можно действительно ощутимо, поэтому я начал подробно изучать предложения разных банков и искать лучшее.
Ниже расскажу, какое в итоге оказалось самым выгодным.
Что такое рефинансирование (расскажу своими словами)
Рефинансирование — это когда ты берешь новый кредит с выгодными условиями, чтобы закрыть старый долг. Такая нехитрая процедура не портит кредитный рейтинг и не накладывает никакие штрафы, комиссии и прочие неприятные сюрпризы. Звучит так, будто здесь есть подвох — по крайней мере, я так подумал сначала. Но суть в том, что банкам выгодно рефинансировать кредиты, потому что так они забирают клиентов у своих конкурентов.
Нужно только выбрать новый банк. Предложений очень много. На первой же странице в любом поисковике можно увидеть огромное количество очень вкусных вариантов с низкими ставками.
Вот только почти у всех есть подвох: если они пишут «от 7%», то доверять этому особо не стоит. В большинстве случаев придется выполнить кучу каких-то условий или рефинансировать кредит на огромную сумму, чтобы получить такую ставку. Поэтому «от 7%» превращается в «10% годовых».
Как я отыскал лучшее предложение
Я просмотрел сайты почти двух десятков банков — от крупнейших игроков рынка до небольших компаний — и отобрал три лучших. После детального изучения оказалось, что самые подходящие для меня условия предлагает Райффайзенбанк.
Самое главное преимущество — фиксированная ставка 5,99% на срок от года до семи лет. Без всяких «от» и прочего — в других банках найти такое почти нереально.
Я так прикинул, что если рефинансировать оставшуюся часть займа — 850 000 рублей — под 5,99%, то переплата будет примерно в три раза меньше. То есть получится сэкономить около 200 000. Плюс смогу быстрее рассчитаться с кредитом.
Ниже я прикрепил скриншоты с упрощенными расчетами. Слева — если бы я выплачивал 850 000 рублей под 13% в течение шести лет. А справа — сколько я буду платить после рефинансирования под 5,99%.
Может даже показаться, что разница между платежами в 3 000 не такая существенная, но в итоге она позволит сэкономить больше 200 000 рублей.
Помимо фиксированной ставки, у Райффайзенбанка есть еще пара бонусов, которые выделили его перед конкурентами. Во-первых, рефинансирование до миллиона рублей можно получить без справок о доходах.
А во-вторых, кредит можно погасить досрочно онлайн. У многих банков такого нет: чтобы получить свои проценты, они будут заставлять платить каждый месяц. Конечно, это не очень удобно, если в будущем вы захотите побыстрее разобраться с долгами.
Короче, мы с женой однозначно остановились на Райффайзенбанке и решили оформить рефинансирование именно здесь. Поэтому вам я тоже рекомендую прочитать подробные условия на сайте и сделать свой выбор.