По данным Банка России, только за последние три года в России обнаружено больше 600 организаций, деятельность которых носила явные признаки финансовой пирамиды.
Жертвами мошенников ежегодно становятся тысячи людей, а общий ущерб от их «работы» исчисляется миллиардами рублей.
В этом материале мы расскажем, как выглядят современные финансовые пирамиды, как их распознать и как защитить от них свои деньги.
Что такое финансовая пирамида
Финансовая или инвестиционная пирамида — это мошенническая схема получения дохода за счет привлечения денег большого количества людей в якобы выгодные инвестиции. Причем деньги в пирамиды, а значит, в руки мошенникам, люди отдают сами, добровольно.
Собранные с людей деньги используются для выплат тем, кто находится на вершине пирамиды. А находятся на вершине, как правило, сами организаторы этой пирамиды.
Главная цель таких «предприятий» — как можно быстрее и больше заработать, привлекая и обманывая максимальное число людей.
Обычно организаторы финансовой пирамиды не скрывают её сути и убедительно объясняют механизм действия, демонстрируют логичные расчёты.
Вот только в этих расчетах ни слова не говорится о том, что денег на всех попросту не хватит. Формула пирамиды простая: сколько денег кто-то приобретет, ровно столько денег кто-то потеряет. Часть людей, конечно, догадываются об этом (ведь математику в школе мы все учили), но надеются, что это случится не с ними, с кем-то другим.
А ведь народная мудрость не зря говорит: «Не рой другому яму (в том числе финансовую), сам в нее попадешь». Даже если у кого-то получится успеть получить свои деньги, разве можно построить свое счастье на несчастье других?
Какими бывают финансовые пирамиды
Организаторам финансовых пирамид, то есть мошенникам, надо выудить у людей любым способом их нехитрые сбережения. Поэтому они придумывают разные схемы, используют знакомые, но мало понятные людям слова и финансовые понятия.
Чаще всего финансовые пирамиды маскируются под «инвестиционные компании» — они позиционируют себя как инвестиционное предприятие: например, как IT-компания, интернет-стартап, инновационный проект.
Слова-то какие замечательные! Организаторы пирамид предлагают людям сделать инвестиции, то есть вложить в эти проекты свои деньги (сбережения) и получать дивиденты, то есть доходы от прибыли этих проектов.
Распознать такую ловушку можно очень просто. У настоящей инвестиционной компании, которая реально вкладывает деньги инвесторов в перспективные проекты, а не в свои карманы, должна быть лицензия. С помощью этой лицензии закон как раз и защищает нас от мошенников, которые строят финансовые пирамиды и опустошают наши кошельки.
Финансовые пирамиды часто маскируются под «кредитные организации» — прикидываются микрофинансовой организацией или даже банком, называют себя «кредитными бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг».
Опять модные и звучные, полупонятные обычному человеку, особенно неискушенным пожилым людям, слова-слова-слова, которые завораживают. А ведь опять ловушку можно легко избежать, если потребовать лицензию. Если ее нет, уходите сразу же из этой организации, какой бы красивый офис в центре города она ни занимала.
Размещение финансовой пирамиды в солидном красивом здании — тоже один из приемов психологического воздействия на людей.
Пирамида может еще называть себя управляющей компанией, потребительским кооперативом, сервисом 100% кешбэка или просто «очень известной компанией».
Особые приметы финансовой пирамиды
По закону, инвестированием, то есть вложением наших денег в различные выгодные проекты, могут заниматься организации, имеющие лицензию Центрального Банка России. У организаций-финансовых пирамид таких лицензий, конечно, нет.
Проверить наличие у организации лицензии на ведение финансовой деятельности вы всегда можете на сайте Банка России в «Справочнике по кредитным организациям» и «Справочнике участников финансового рынка».
Для этого прямо на сайте Банка России просто введите в поисковик название организации, которая вам предлагает стать инвестором. Если ее нет в списке, значит, вас пробуют заманить в финансовую пирамиду. Не отдавайте в такую организацию свои деньги!
В финансовых пирамидах обычно скрывают информацию об основателях, организаторах и координаторах компании. Узнать что-то о том, кому принадлежит организация, нельзя ни на ее сайте, ни в официальных источниках в сети. Это тоже примета финансовой пирамиды.
Организации, имеющие законное право заниматься инвестициями, всегда заинтересованы указать максимально полную информацию на своем сайте и в социальных сетях, чтобы привлечь к себе клиентов.
Если организация обещает вам высокий уровень доходности, в несколько раз превышающий рыночный, да еще очень частые выплаты дивидентов (доходов от инвестиций) — это точно финансовая пирамида, рассчитанная на желание человека легко и быстро разбогатеть без особых усилий.
Если вы увидели в интернете призывы, типа: «У вас всего один шанс, чтобы разбогатеть!», «Удивительно щедрое предложение только для вас! Осталось всего 2 минуты! Жмите скорее!», — не поддавайтесь соблазну и пройдите мимо.
Такое агрессивное продвижение услуг запрещено на фондовом рынке. Эти приемы используют, как правило, только организаторы финансовых пирамид. А они, к сожалению, хорошие знатоки психологии человека.
Если организация отказывается заключить с вами договор или в предлагает вам подписать договор, в котором отсутствуют пункты об ответственности компании перед вами в случае, если что-то пойдёт не так — ещё тоже примета финансовой пирамиды и попытка ввести вас в заблуждение.
Если организация убеждает вас, что при вложении денег (сбережений) в инвестиции никаких рисков нет, это тоже, скорее всего, финансовая пирамида. Настоящие инвестиционные компании всегда предупреждают вкладчиков о рисках инвестиций.
Инвестиции — это вложение ваших денег в развитие какого-нибудь предприятия, производства или проекта с ожиданием хорошей прибыли в перспективе, например, через три года, пять или десять лет. И, как в любом деле, что-то может пойти не так. В этом и состоит риск вложения своих денег в инвестиции.
Если компания, куда вы хотите отдать свои деньги, зарегистрирована недавно, за месяц или полгода до сбора средств, перед запуском новой «горящей» акции, или у нее недавно сменился юридический адрес, генеральный директор или учредители, это тоже похоже на финансовую пирамиду. Преступники открывают компанию, собирают быстро деньги с людей и исчезают.
Узнать нужные сведения об организации можно на сайте Федеральной налоговой службы.
Не будет лишним проверить, состоит ли компания, в которую вы собираетесь вложить свои деньги, в программе «Агентства по страхованию вкладов».
Сделать это вы можете на сайте АСВ. Настоящие банки являются обязательными участниками этой программы, а значит ваши средства в безопасности.
Подведем итоги
Мошенники-организаторы финансовых пирамид особенно нажимают на то, что прибыль (то есть доход от вложений-инвестиций людей) будет не такая, как в банках, которые «по вкладам устанавливают низкие проценты и обирают людей до нитки своими кредитами, а ого-го-го какая, очень-очень большая. Положишь 50 тысяч рублей, а через неделю или месяц заработаешь на них 500 тысяч рублей»!
И часто люди теряют голову и всякий здравый смысл в надежде одним махом решить все свои накопившиеся финансовые проблемы. И понять людей можно. Конечно, все это не от хорошей жизни, а от полной безнадеги, которая и вчера была, и сегодня есть, и завтра будет продолжаться.
Но финансовая пирамида — совсем не помощник в решении финансовых проблем. И деньги, потерянные в этой афере, уже не вернуть...
Вот так, дорогие наши друзья, будьте бдительны всегда, когда дело касается ваших денег!
Обязательно ставьте свои лайки, если вам понравился этот материал, пишите в комментариях свои вопросы или истории, подписывайтесь на наш канал и приводите своих знакомых! Всегда с вами и для вас! берегите себя!