Финансовая подушка – это денежные накопления человека или семьи на случай непредвиденных расходов, которые могут возникнуть по причине потери работы, проблем со здоровьем, поломки крупногабаритной бытовой техники или автомобиля.
Главная особенность – возможность быстрого использования. По этой причине в качестве таковых выступают не только бумажные купюры.
Финансовая подушка избавляет человека от необходимости взять кредит или занять деньги у друзей и знакомых. Важное условие – средства нельзя расходовать на повседневные нужды: поход в магазин за продуктами, покупка дорогих ювелирных изделий.
Резерв семья формирует на чрезвычайный случай:
- Потеря работы. Запас позволяет оплачивать коммунальные платежи, ежедневные расходы.
- Срочное лечение. Финансовая подушка поможет вылечить отколовшийся зуб, сломавшуюся пломбу или коронку.
- Ремонт крупногабаритной бытовой техники, автомобиля. Поломка машины, холодильника, газовой плиты часто случаются неожиданно.
- Денежным запасом можно оплатить срочный ремонт, не влезая в долги.
Крупная покупка. Ремонтонепригодная техника вынуждает владельца приобретать новую модель.
Резерв формируют за счет прибыли отдельного человека или конкретного члена семьи, который понимает значимость сбережений.
Финансовые подушки безопасности характерны и для крупных предприятий, организаций, бизнеса, индивидуальных предпринимателей. Накопления нужны на случай экономической нестабильности, кризиса, форс-мажора.
Отличия от инвестиций
Финансовая подушка – это возможность решения временных денежных трудностей. Она не направлена на преумножение запаса.
Инвестиции – это вложение денег для получения материальной выгоды в дальнейшем (увеличение накоплений, получение пассивного дохода).
Для таких целей используют акции, облигации, сберегательные и инвестиционные счета. Только инвестор определяет путь и сроки дальнейшего обогащения исходя из потенциальных возможностей и предполагаемых рисков.
Смешивать финансовую подушку и инвестиции затруднительно. На практике отложить часть денежного резерва для преумножения капитала возможно.
Те, кто имеет хоть небольшое понимание, что такое финансовая грамотность, такие люди стараются и инвестировать и формировать финансовую подушку.
Варианты хранения
Главная особенность финансовой подушки – возможность быстрого использования (конвертирования запаса в денежный эквивалент). По этой причине хранить резерв можно:
В виде наличных. К плюсам относят быстрый и свободный доступ. Среди минусов выделяют инфляция, которая «съедает» сбережения, высокий риск воспользоваться деньгами не по назначению, вероятность потери или кражи. Хранение купюр в банковской сейфовой ячейке предполагает ежемесячную оплату. По этой причине следует задуматься об установке доме личного сейфа.
На дебетовой карте. Для снижения инфляционных рисков нужно выбирать карту с процентами на остаток счета. Недостатки: выпуск и обслуживание карты требует оплаты, платные дополнительные сервисы, вероятность изменения процентной ставки банком в одностороннем порядке.
На банковском вкладе. Выбирая программу вклада, следует отдавать предпочтение депозитам с минимальными потерями при преждевременном закрытии счета. Достоинства: покрытие инфляции процентами, прописанная договором фиксированная процентная ставка.
Недостатки: график работы отделений банка, затруднителен расчет нужной суммы для решения проблем, которая позволила бы не лишиться накопленных процентов.
Значительные финансовые накопления предполагают диверсификацию рисков – хранение запасов в нескольких свободно-конвертируемых валютах – американских долларах, евро, российских рублях.
Иногда сбережения откладывают в стабильных мировых валютах – швейцарском франке, шведской кроне, японской йене. Вариант распределения накоплений: Российский рубль 30%, Американский доллар 40%, Евро 30%.
Размер резерва. Объем финансовой подушки определяется количеством и нуждами членов семьи. К примеру, для отдельного человека запас формируется на срок 6 месяцев, для семьи с 2-3 детьми – на 12 месяцев.
Обязательные траты, включаемые в подсчеты: коммунальные платежи, арендная плата, садик, питание в учреждениях образования, кредит, покупка продуктов питания, обуви, одежды. Предварительно проводят анализ ежемесячных трат, умножают сумму на срок и добавляют 10-20% на непредвиденный случай.
Когда начинать и сколько откладывать
Формировать финансовую подушку следует при получении первых доходов или возникновении мысли в голове.
Регулярная заработная плата позволяет оптимизировать расходы. Накопления принято начинать с 10% от размера поступлений. Как показывает практика, семьи не замечают разницу в проживании на 100% и 90% доходов.
Но такой путь не эффективен, так как для проживания в течение 1 месяца придется откладывать 10 месяцев, формирование резерва на 1 год займет 10 лет. По этой причине рекомендуют в накопления отправлять дополнительные доходы:
- бонусы и премии на рабочем месте;
- 13 заработную плату;
- средства от подработок, переработок;
- сдача в аренду техники, автомобиля, жилого помещения.
- можно начать откладывать с 5%, постепенно повышая размер отчислений.
Если статья вам понравилась ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал
#финансовая грамотность #финансовая подушка #деньги #семейный бюджет #копить
Читайте так же:
Могут ли старые фотографии приносить деньги
7 простых идей пассивного дохода
Сколько мы тратим на вредные привычки?