Самым удобным и выгодным вариантом использования для оплаты товаров и услуг считается дебетовая карта. Дебетовые карты стали таким же постоянным спутником современного человека, как, например, кошелек или смартфон. Их использование уже давно вышло за рамки одних только платежей.
По видам дебетовые карты можно разделить на обычные (для хранения денег в банке), зарплатные, пенсионные, детские. Есть карты для специальных категорий клиентов – например, для геймеров.
При ранжировании продуктов в итогом исследовании основными критериями для нас являлись: стоимость обслуживания карты, размер начисляемых на остаток средств процентов, величина кешбэка и его категории, лимиты на переводы или снятие денег, наличие дополнительных бонусов и преимуществ, предложенных банками.
При выборе подходящего банковского предложения из рейтинга карт, необходимо учитывать дополнительные опции, которые не влияют на доходность, но могут существенно облегчить или испортить жизнь владельцу карты:
- способ подачи заявки (лично, онлайн);
- доступные варианты пополнения счета;
- варианты получения карточки (лично, почтовым отправлением, курьерской службой);
- наличие мобильного приложения, системы онлайн-банкинга;
- возможность подключения валютных счетов;
- наличие овердрафта.
Список лучших дебетовых карт
«Альфа карта» от Альфа-банка
Преимущества:
1. Бесплатная карта всегда, без условий
2. Кэшбэк до 33%. До 2% кэшбэка на всё и до 33% у партнёров
3. 8% на остаток
4. Снятие без комиссии в любых банкоматах по всему миру
5. Бесплатные переводы в другие банки по номеру телефона без
комиссии до 100 000 ₽ в месяц
6. Бесплатные платежи: за мобильную связь, ЖКХ, Штрафы ГИБДД
и другие услуги
7. Моментальная смена привязанного к карте счёта (₽, $, €, £, ₣)
в приложении
Недостатки
Недостатков у этой карты не так много. И достоинства
однозначно их перевешивают. Еще в 2020 году Альфа-Банк заметно
изменил линейку своих «Альфа-Карт», убрав самый невыгодный вариант, где не было остатка по карте и кэшбэка. Условным минусом можно назвать разве что платное смс-информирование для обычного варианта карты — 99 рублей в месяц (для карты Premium бесплатно).
Оформить карту Альфа карта от Альфа-Банка
«Польза» от Home Credit
Преимущества:
1. Ежемесячная комиссия за обслуживание счета: Не взимается —
За первый и последующие месяцы
2. Кэшбэк до 30% у партнёров. До 10% кэшбэка при оплате
смартфоном, до 5% в трех выбранных держателем категориях и
до 1% кэшбэка на всё
3. 3% годовых — при расходах от 7 000 до 29 999,99 ₽
5% годовых — при расходах более 30 000 ₽ за месяц
4. Снятие без комиссии в любых банкоматах до 100 000 ₽, далее
1% — минимально 100 ₽ снятие
5. Бесплатные переводы на карты других банков до 100 000 ₽
Недостатки
Нюансом кэшбэк-программы «Пользы» является то, что кэшбэк
приходит не живыми рублями, а начисляется в виде бонусных
баллов. Бонусы можно вывести в личном кабинете по следующей
схеме. Для расходования баллов необходимо, чтобы их накопилось
не менее 500. Далее вы просто конвертируете их в рубли, которые
поступают на счет
Оформить карту Польза от Home Credit
Opencard от банка Открытие
Преимущества:
1. Opencard обслуживается совершенно бесплатно без
дополнительных условий. Но ее изготовление обойдется
держателю в 500 рублей. Правда, эти деньги банк Открытие
вернет, причем достаточно быстро — после того, как с карты
будет потрачено 10 000 рублей, комиссия за выпуск пластиковой
карты возвращается в виде бонусных баллов
2. Держатель карты может выбрать, каким вариантом начисления к
кэшбэка он хочет пользоваться. Вариант первый — стандартный
кэшбэк. Он равен 1% за любые покупки с использованием карты.
Еще 1% банк начисляет за каждую покупку, оплаченную телефоном
или смарт-часами. Дополнительные 0,5% можно зарабатывать,
если иметь на счетах банка Открытие от 500 000 рублей.
Повышенный кэшбэк за покупки в магазинах-партнерах банка.
За них вы сможете получить до 30% от потраченной суммы
3. 3% годовых — при расходах от 7 000 до 29 999,99 ₽
5% годовых — при расходах более 30 000 ₽ за месяц
4. Можно снимать средства в любом банкомате банка Открытие и
его партнеров
5. Переводить без комиссии с Opencard на другие банковские карты
по номеру телефона получателя через СБП
Недостатки
1. Существенный минус использования карточки Opencard в том, что
кэшбэк начисляется не настоящими деньгами, а бонусами
2. Мало категорий для увеличенного кэшбэка
3. Не предусмотрен процент на остаток по карте
4. Бесплатно снимать наличные можно только в банкоматах
определенных банков
Оформить карту Opencard от банка Открытие
«Умная карта» от Газпромбанка
Преимущества:
1. Стоимость обслуживания 0 ₽ без дополнительных условий
2. Банк начисляет 1% кэшбэка за любую покупку и повышенный
кэшбэк от 3% до 10% по одной из категорий — той, в которой
держатель карты потратил больше всего средств в течение
месяца. Кешбэк до 30% у партнеров
3. Банковская карточка позволяет бесплатно снимать наличные в
рамках лимита во всех банкоматах мира
4. Бесплатные переводы через СБП ограничены минимальной суммой
— 100 000 ₽. в месяц. Затем будет взиматься 0,5% суммы, но не
более 1 500 ₽
Недостатки
1. К сожалению, процента на остаток по карте банк не предлагает.
Чтобы зарабатывать на капитализации, нужно открыть
накопительный вклад в мобильном приложении. В этом случае
можно получать до 8,5% годовых
2. Большой недостаток кэшбэк-программы — стандартное
начисление 1% возможно только если на счетах клиента в банке
ежедневно находится не менее 30 00 ₽
3. Снимать наличные без ограничений можно только в банкоматах
Газпромбанка. Бесплатное снятие в других устройствах возможно
не чаще трех раз в месяц на общую сумму до 100 000 ₽, затем
будет взиматься 1,5% от суммы, но не менее 200 ₽
Оформить карту Умная карта от Газпромбанка
"#Можно ВСЁ" от Росбанка
Преимущества:
1. Бесплатная карта всегда, без условий
2. За покупки в магазинах-партнерах Росбанка вы получите 20% от
потраченных средств. Для получения повышенного кэшбэка вы
можете выбрать одну из категорий, совершать в ней покупки и
получать за это 3% от суммы операции. За всего остальные
операции за исключением переводов и снятия наличных банк
начислит вам 1%
3. Переводы без комиссии через Систему быстрых платежей. При
переводах более 100 000 ₽ в месяц сумма комиссии составляет 0,5%
от суммы превышения, максимально 1500 ₽
4. 4 счета, валюта на выбор: ₽, $, €, ¥
Недостатки
1. Процента на остаток по карте здесь нет. Однако вы можете
дополнительно открыть сберегательный счет и получать с него
7% годовых. Также предусмотрены дополнительные 2,5% годовых
в рамках программы “Расти до десяти!”.
2. Стоимость обслуживания зависит от пакета услуг, которые
выбирает клиент: бесплатно - при выполнении условий пакета, от
99 руб./мес. - в остальных случаях.