Уровень инфляции за 5 лет составил порядка 24 %. Чтобы было понятнее:
на 1 000 000 ₽ 5 лет назад вы смогли бы купить столько, сколько сейчас —
на 760 000 ₽. С инвестициями же ситуация другая. Доходность по инвестициям может обгонять инфляцию. Например, вот данные по доходности за 5 лет:
- депозиты — 6,2 % годовых;
- государственные облигации — 11,5 % годовых;
- акции США — 17 % годовых;
- российские акции — 19 % годовых.
Кроме того, если вы открываете индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и в течение года покупаете на него акции, облигации и другие активы, то сможете получить не только доход от активов, но и налоговый вычет до 52 000 ₽* в год. Это тоже солидная прибавка, которая позволит обогнать инфляцию. Так что как минимум инвестировать нужно, чтобы не терять на инфляции.
Почему вклад и недвижимость не защитят деньги
Чтобы защитить деньги, в России чаще всего просто кладут деньги на вклад или покупают недвижимость.
Вклады. Если бы вы положили этот миллион на вклад, то деньги бы не потеряли, но и ничего не заработали — процент по вкладу чуть больше официальной инфляции. Рост цен на товары и услуги в последние годы снизился, но и проценты по вкладам упали почти в 2 раза. Согласно данным Банка России, раньше крупные банки предлагали ставку по вкладам на год — 7-8 %, а сейчас — 3-4 %.
К тому же, обычно инфляцией называют средний рост цен на выбранный список товаров и услуг, которые определил Росстат. Реальная личная инфляция зависит от того, какие товары и услуги покупаете именно вы. Например, стоимость электротехники, автомобилей и отпуска за границей растет сильно быстрее.
Вклад позволит снизить влияние инфляции, но не защитит деньги и не позволит заработать больше.
Недвижимость. Цены на недвижимость, вопреки распространенному мнению, не всегда растут. Например, в конце 2014 года цены резко выросли, а потом снижались 2-3 года. В итоге к прежним ценам недвижимость вернулась только в 2020 году.
Вложившись в недвижимость в конце 2014 года, вы бы просто сохранили свои средства, но ничего не заработали за 5-6 лет. Кроме того, если вдруг понадобятся деньги, недвижимость не так просто продать, да и частично изъять деньги не получится.
Сдавать квартиру в аренду — тоже не так выгодно, как может показаться. Если сравнить цену недвижимости и ставку аренды — скорее всего, доходность будет даже ниже вклада. И это без учета регулярного ремонта, простоя без арендаторов и времени, которое нужно будет тратить.
Если хотите защитить деньги от обесценивания и заработать больше, самый доступный и простой способ — это инвестиции.
Инвестиции позволяют заработать больше
Например, такая доходность за 5 лет среди основных источников для инвестирования:
- вклады - 6,4 % годовых;
- государственные облигации - 11,5 % годовых;
- российские акции - 20,8 % годовых;
- акции США - 15,6 % годовых.
А если инвестировать не только фиксированную сумму, а вкладывать деньги регулярно, результат может быть гораздо лучше. При этом, чем раньше начнете — тем лучше будет результат. Это называется сложный процент.
Если полученный на инвестировании доход вновь вкладывать в ценные бумаги, то сумма дохода будет еще больше за счет реинвестирования.
Например, вы ежемесячно инвестируете по 10 000 Р в течение 15 лет, а доходность 10% в год. Если тратить проценты, вы накопите — 1 800 000 Р.
Если реинвестировать — 3 812 698 Р. Реинвестиции и сложный процент на длительных промежутках времени позволяют увеличить доход в несколько раз.
Инвестиции помогают накопить на обучение, путешествия, новую машину, дом в Испании, пенсию и на что угодно еще. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем быстрее достигнете своей финансовой цели.
Зачем еще нужны инвестиции
Инвестировать можно не только для того, чтобы получить доход. Грамотные инвестиции в разных валютах могут обезопасить вас от того, что конкретно в вашей стране произойдет кризис. Если в такой ситуации у вас наличные деньги — они могут обесцениться. А если сбережения, например, в акциях иностранных компаний, то вы более защищены, так как вложили в экономику другой страны.