На бирже торгуется множество активов. Но чтобы начать инвестировать, достаточно разобраться в самых популярных — акциях, облигациях и фондах. Какие из них покупать — зависит в первую очередь от того, на какой срок вы хотите вложить деньги.
Акции: покупаем долю в бизнесе
Акция — это доля в бизнесе. Если вы покупаете акцию, то получаете право на часть компании и часть ее прибыли — дивиденды. Например, если вы купите акцию «Газпрома» или Арре, вам будет принадлежать маленький кусочек всей компании. А если компания решит поделиться прибылью и выплатить дивиденды — вы получите свою долю.
Крупные компании размещают свои акции на бирже, чтобы привлечь деньги на развитие. После этого цена акций может расти, а может и падать. Колебания зависят от ожиданий инвесторов: как они оценивают, насколько успешен бизнес сейчас и что с ним произойдет в будущем.
Обычно, если большинство инвесторов ждут, что у бизнеса будут проблемы — они продают акции, и цена падает. Если большинство ждет, что все будет хорошо — они покупают акции, и цена растет.
На ожидания инвесторов влияют разные новости — о росте прибыли компании, результатах конкурентов, изменениях в политической повестке и другие значимые события.
Например, из-за новости о внесении поправок в закон «Об информации», акции «Яндекса» за день подешевели на 15,6 %, а акции «Детского мира» выросли на 15,4 % за несколько минут после новости, что крупная инвестиционная компания хочет выкупить почти 30 % всех акций.
Так же 13 апреля 2021 года на новостях о том что ФАС возбудила дело против Яндекса резко упали с отметки в 4850 рублей за акцию до отметки в 4550 рублей, но уже спустя 2 недели к 29 апреля вышли в плюс, до отметки 5100 рублей за акцию.
Такие перепады цены — нормальная ситуация на бирже. Если с бизнесом все хорошо, а инвесторы отреагировали слишком бурно, даже после самых сильных падений стоимость акций возвращается к прежней или растет еще больше.
Заработать на акциях можно на росте их цены и дивидендах. Доходность по акциям не ограничена — они могут подорожать на сколько угодно. Доходность дивидендов зависит от разных факторов: сколько компания получила прибыли, какую долю направит на выплаты и какой будет сумма выплат по отношению к текущей стоимости акции.
Акции рискованно покупать на короткий срок — год или меньше, потому что в случае падения нет гарантий, что они быстро снова вырастут в цене. Лучше рассмотреть их для долгосрочных вложений — от трех лет и больше. Если вам понадобятся деньги через полгода или пару лет, то акции не подойдут — стоит обратить внимание на облигации.
Облигации: даем в долг компании или государству
Облигация — это займ. Когда вы покупаете облигацию, вы даете деньги в долг компании или государству, а они обязуются вам их вернуть с процентами через определенное время. Облигации можно сравнить с вкладом, который можно кому-то перепродать.
Облигации может выпускать компания, страна или ее субъекты. Например, есть облигации «Газпрома», России и Челябинской области.
Чаще всего доходность по облигациям фиксированная — не больше установленного процента. Размер процента зависит от надежности заемщика и срока, через который вернут деньги.
Чем менее надежен заемщик или чем дольше срок, через который вернут деньги — тем больше процент. Давать деньги в долг маленькому бизнесу более рискованно, чем крупной компании. Со сроком такая же ситуация — будущее непредсказуемо, и давать в долг на 10 лет более рискованно, чем на 1 год.
У облигаций на короткий срок процент обычно невысокий — чуть выше, чем по банковскому депозиту. Например, средняя ставка по годовым вкладам в 2021 году - 4,49 % годовых, а по годовым гособлигациям - 5,47 %.
Проценты по облигациям платят регулярно, несколько раз в год. Эмитент — тот, кто выпустил облигацию — сам устанавливает график выплат. Это может быть каждый месяц, четыре раза в год или только один.
Облигации — считаются менее рискованными по сравнению с акциями: их цена меняется реже и не так сильно. Кроме того, маловероятно, что крупный бизнес или страна, которые берут деньги в долг, не смогут расплатиться. Облигации подходят как для инвестиций на короткий срок, так и на длинный.
Фонды: совместные инвестиции, которыми управляют профессионалы
Фонды — это готовые портфели акций, облигаций или других активов, которыми управляют профессиональные управляющие. Работает так: инвесторы вкладывают деньги, а фонд покупает на них разные активы.
Если купить долю в фонде, вы станете владельцем доли в активах, которые ему принадлежат. Доля в фонде называется — инвестиционный пай. Например, если вы купите пай фонда ВТБ «Российские акции» (\/ТВХ), то у вас в портфеле окажется «кусочек» портфеля из 44 самых крупных компаний России.
Чаще всего фонды не платят дивиденды или купоны и реинвестируют прибыль — покупают новые активы в рамках своей стратегии. Например, фонд ВТБ «Российские акции» (УТВХ) равномерно покупает на дивиденды дополнительные акции 44 компаний.
Основной способ заработать на фонде — рост стоимости вашей доли. Например, если фонд владеет акциями, их стоимость растет, и компании платят дивиденды, то стоимость пая будет расти пропорционально полученному доходу. Чем больше будет зарабатывать фонд, тем дороже будет стоить доля в нем. Когда пай фонда подорожает, можно будет продать свою долю с прибылью.
Обычно фонды владеют десятками или сотнями ценных бумаг. Это сильно снижает риски инвестиций: чем больше у фонда облигаций или акций, тем меньше зависимость от каждой из них. Но доход по фондам все равно не гарантирован. Можно как получить прибыль, так и потерять деньги. Все зависит от того, куда инвестирует фонд, и какая ситуация на рынке.
Если инвестировать в фонд акций или облигаций — это примерно то же самое, как и инвестировать в отдельные акции и облигации, если собрать точно такой же портфель.
То есть, нужно выбирать фонды для инвестиций точно так же, как и акции или облигации — в зависимости от срока инвестирования. Например, если вы хотите купить машину через год, рассматривать для вложений фонды акций будет неразумно. А если копите на обучение ребенку, и деньги будут нужны через 10 лет — фонды акций или смешанные фонды вполне подходят.
Таким образом, кратко подведем итог:
- Акции — это часть бизнеса, больше подходят для инвестирования на срок от 3-5 лет.
- Облигации — это заем, больше подходят для инвестирования на срок от 1 до 3 лет.
- Фонды состоят из разных активов, которыми управляют профессионалы. На какой срок инвестировать — зависит от того, чем владеет фонд.
Куда лучше вложить деньги? Зависит от того, на какой срок вы хотите это сделать, и нужно ли их снимать досрочно. Надеюсь этот материал поможет вам определиться с выбором.