Настойчивые звонки и SMS начинаются тогда, когда долг попадает в распоряжение коллекторов. Такие агентства покупают задолженности у банков и МФО по сниженной цене. После чего получают полное право требовать возврат денег. Рассказываем, как узнать, к какому агентству попал ваш долг.
Имеют ли банки и МФО право продавать долги заемщиков?
Если такая возможность предусмотрена договором, то имеют полное право передать долг третьим лицам. Если вы подписали такой документ, значит - дали свое согласие на данную процедуру.
Задолженность продают в том случае, если кредит или займ стал проблемным. То есть, тогда, когда заемщик перестает платить и по договору образуются просрочки.
Долг продают не сразу, а спустя несколько месяцев. Для начала кредитор пытается добиться возврата своими силами. Звонит и пишет с напоминаниями. Если это не помогает, задолженность продают коллекторам.
Банку выгоднее продать долг дешевле на 20-30% от его стоимости, чем заниматься разбирательствами в суде. Речь в данном случае идет о небольших суммах (до 300000 рублей). В противной ситуации банк подает иск.
Сумма долга при продаже сохраняется. Условия оплаты могут измениться только при подписании нового договора.
Что нужно знать заемщику, чей долг был продан коллекторам? Как узнать, кому продали?
Должник узнает о продаже долга по уведомлению. По закону, кредитор обязан уведомить о продаже в течение 30 дней с момента передачи долга. Данное правило регулируется ч.1 ст.9 Закона № 230-ФЗ. Если уведомления вы не получали, отправьте жалобу на кредитную организацию в Центробанк.
Далее при общении с коллекторами нужно выяснить наименование агентства и ФИО его представителя, который планирует взаимодействовать с вами. При личной встрече обязательно нужно запросить документ, удостоверяющий личность коллектора, а также лицензию агентства (официальные коллекторы должны вноситься в государственный реестр).
Обязательно нужно удостовериться в том, что ваш кредит или займ действительно перешел к коллекторам и что вам звонят не мошенники. Необходимо направить в коллекторское агентство письмо с просьбой предоставить вам копию договора о переуступке прав, копию кредитного договора, а также свидетельства о внесении агентства в государственный реестр.
Вносить оплату по кредиту можно только после того, как вы получите на руки все документы и убедитесь в их надлежащем оформлении. 385 ГК РФ позволяет вам не исполнять кредитные обязательства новому кредитору до того момента, пока вы не получите доказательства перехода права требования.
Узнать название агентства, которое купило ваш долг можно и другими способами:
- В банке или МФО, которое являлось вашим первоначальным кредитором. Такую информацию обязаны предоставить. Также можно подать письменное заявление, чтобы получить ответ в письменном виде.
- Узнать, в каком БКИ хранится ваша КИ, и обратиться в это Бюро. В кредитной истории будет информация о том, кому сейчас принадлежит ваш долг.
Чтобы узнать, в каком Бюро находится ваша КИ, сделайте запрос в ЦККИ на сайте Центробанка или на портале Госуслуг.
Что не имеют право делать коллекторы - это должен знать каждый должник!
Согласно ст.6 Закона № 230-ФЗ, коллекторам запрещается выполнять следующие действия:
- угрожать или применять физическую силу,
- уничтожать или портить имущество должника (либо угрожать сделать это),
- использовать методы работы, которые могут нанести вред жизни и здоровью человека,
- психологически давить,
- унижать честь и достоинство должника,
- вводить в заблуждение относительно долга самого заемщика и его окружение,
- распространять информацию о долге.
Общение также ограничено:
- нельзя беспокоить должника с 22 до 8 часов утра в рабочие дни, а также с 20 до 9 часов утра - в выходные и праздники,
- встречаться лично можно не более одного раза в неделю,
- звонить можно не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю, 8 раз за месяц.
В случае любых нарушений, допущенных коллектором, можно:
- Подать жалобу его начальству в агентстве. Официальные коллекторы дорожат своей репутацией. С таким работником будет проведена соответствующая работа.
- Обратиться в Роспотребнадзор, Роскомнадзор или ФССП.
- В правоохранительные органы и прокуратуру нужно обращаться, если имеют место угрозы и причинение вреда.
Согласно ст.22 ГПК РФ, незаконные действия коллекторов можно обжаловать в суде.
Важно знать! Можно запретить коллекторам общаться с вами или вашим окружением. Ст.8 №230-ФЗ позволяет направить коллекторам или кредитору заявление с отказом от взаимодействия.
Такое заявление можно подать не раньше, чем через 4 месяца с момента возникновения просрочки. После получения данного документа коллекторы обязаны прекратить все варианты взаимодействия.
Заявление может быть направлено заказным письмом с уведомлением, а также передано лично или через нотариуса. Как правило, после получения этого документа коллекторы обращаются в суд.
Если у вас появились проблемы с выплатами текущего займа, то не стоит ждать, лучше сразу перекредитоваться. Это логично сделать при помощи займа под ноль процентов, которые выдают в следующих компаниях:
⇒ Lime
⇒ Займер
⇒ Екапуста
⇒ Ezaem
⇒ MoneyMan
⇒ Веб-займ
А если кредитная история испорчена, то в качестве нового кредитора лучше выбрать кого-то из этих трех:
⇒ Vivus