Как списать долги по кредитам?

Нужно банкротство?! звони 89279852442 Алексей Владимирович (финансовый управляющий) Email: 9279852442@mail.ru https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/

Вы взяли кредит, своевременно его погашали без просрочек, но жизненная ситуация изменилась и теперь Вы не в состоянии его погасить. Не стоит паниковать! У Вас есть несколько выходов из сложившейся ситуации.

Людям, которые берут кредиты, необходимо понимать, что волшебной палочки нет, и Вам все равно придется его возвращать. Неподъемные кредиты – проблема большей части россиян. Одни отдают половину своей зарплаты на погашение кредита, другие – всячески воюют с коллекторами, третьи – обращаются в суд, чтобы признать свою несостоятельность. В этой статье Вы узнаете, как можно списать все долги по кредиту без процедуры банкротства, а также налоги или ЖКХ через Арбитражный суд.

Реструктуризация долга через Арбитражный суд, либо через банк

Реструктуризация долга – это изменение условий кредитования. В этом случае банк с заемщиком договариваются о снижении суммы ежемесячных платежей, процентов, а также продлении сроков выплат.

Реструктуризация делится на 2 основных вида:

1.Через банковское отделение. Должник самостоятельно идет в банк и предоставляет все необходимые документы, что подтверждают его тяжелое финансовое положение. К примеру, это может быть трудовая книжка, где указано, что должник потерял работу, у него имеются медицинские справки о состоянии здоровья и его лечении, свидетельства о рождении детей – абсолютно все, что может стать причиной изменения материального положения в худшую сторону. В том случае, если должник оплачивал обязательные платежи своевременно и не прятался от банковских сотрудников, есть шанс, что банк пойдет ему навстречу.

Есть ли подвох в реструктуризации долга? Конечно есть. В этом случае банк диктует заемщику свои условия, и конечно, же долг не становится меньше. Зачастую при реструктуризации банка предлагает следующие условия:

• уменьшение суммы ежемесячного платежа, а также продление срока выплаты кредита;
• при изменении графика обязательных платежей, увеличивается процентная ставка;
• увеличивается срок, благодаря кредитным каникулам.

Следует знать! Банковские организации крайне редко идут на реструктуризацию устаревших кредитов. Заемщикам нужно быть готовыми к тому, что банк может вовсе отказать в реструктуризации, без объяснения причин.

Может ли банк простить долг заемщику? В практике такого еще не было. Банк является коммерческой организацией, и прощение долга противоречит его интересам. В этом случае заемщик должен сообщить банку о своем сложном финансовом положении и даже может предложить свой компромисс. Сделать это можно без личного визита в организацию, просто через интернет. Долг банковская организация не аннулирует, но вот рассмотреть вариант рассрочки, либо кредитных каникул он может.

Помните, что открытое взаимодействие с представителями банка покажет, что Вы являетесь честным заемщиком, в интересах которого вернуть долг как можно быстрее. Это очень важно для того случая, если вдруг банк не захочет идти навстречу заемщика и изменять условия погашения выплат.

2.Через Арбитражный суд

В том случае, если банк отказывает заемщику в реструктуризации долга, либо кредитов много в различных финансовых организациях, при этом должник больше не может их выплачивать, можно смело обращаться в Арбитражный суд для того, чтобы он признал несостоятельность заемщика.

В том случае, если должник сможет хотя бы частично вернуть долг, его имущество не будут отправлять на торги, и не станут его банкротить. Арбитражный суд предложит в качестве альтернативы добиваться реструктуризации долга на вполне реальных условиях его погашения. Любой профессиональный юрист посоветует обратиться в суд, в случае возникновения сложной ситуации с кредитом.

Почему лучше обращаться в суд?

1. Должник будет возвращать свой кредит без процентов и дополнительных высоких пеней.
2. Возвращать кредит можно будет в течение 3-х лет, когда на этих условиях банковские организации предоставляют кредиты на более высоких процентах.
3. Есть очень много случаев, когда заемщик возвращал лишь 60-80% всего долга, оставшуюся сумму суд просто списывает. Это означает, что таким образом заемщик будет выплачивать гораздо меньшую сумму.
4. Для заемщика будет установлен общий план реструктуризации, независимо от того, у него кредит в одном банке, либо в нескольких финансовых организациях.
5. Отслеживать условия реструктуризации долга будет финансовый управляющий, который назначается Арбитражным судом, либо выбранный самим должником.

Арбитражный суд утверждает реструктуризацию долга в том случае, если заемщик сможет выплатить кредит в течение 3-х лет, либо большую есть часть. Цель реструктуризации – погасить тело кредита для того, чтобы банковские организации не вытягивали из заемщика бесконечные неподъемные проценты.

Есть ли недостатки для должника в случае обращения в Арбитражный суд? Есть, заемщик в течение последующих 8 лет не сможет повторно обратиться в Арбитражный суд с тем же вопросом. Реструктуризация долга с помощью обращения в суд – это не банкротство, а реабилитационное финансовое мероприятие.

Рефинансирование

Рефинансирование не относится к методам списания долгов по кредитам. В этом случае долг уменьшается за счет снижения процентов, но тело кредита все равно нужно возвращать.

Есть ли отличия между реструктуризацией и рефинансированием?

Рефинансирование представляет собой перекрытие старых долгов с помощью нового одного кредита, но с более выгодными для заемщика условиями. Суть метода заключается в уменьшении процентных ставок.

К примеру, если у человека есть 3 кредита в разных финансовых организациях, благодаря рефинансированию, можно закрыть их и при этом возвращать долг только по одному кредиту. Основная выгода этого действия заключается в том, что существенно снижаются процентные ставки, и кредит, который был оформлен лет 6 назад под 18%, теперь можно вернуть под 10% годовых, но другому банку. Такой метод выгоден любому заемщику.

Но и здесь есть некоторые моменты, которые нужно знать:

• у должника должна быть просто идеальная кредитная история;
• в рефинансировании долга очень часто отказывают по неизвестным причинам.

Рекомендация! Если Вам отказывают в рефинансировании долга в Москве или любом другом городе, можно обратиться в небольшие банковские организации, что находятся в регионах. В таких банках условия гораздо гибче и есть все шансы, что Ваш долг рефинансируют. Вовсе не обязательно рефинансировать его там, где Вы брали кредит.

Есть ли возможность списания долга по сроку его давности?

Согласно статьи 199 ГК РФ банка не может взыскать долг через суд по истечению срока его давности. Так через сколько же банк может взыскать долг? Ответ – через 3 года.

В том случае, если должник укажет в суде, что срок кредита истек, суд откажет в его взыскании. Но, при этом важно, чтобы должник придерживался таких условий:

1. Не просил у банка кредитные каникулы, реструктуризацию и не обещал оплатить кредит в письменном виде.
2. Не совершал никакие оплаты по кредитному договору.
3. Нигде не ставил свои подписи, к примеру, на заказном письме от банка с какими-либо претензиями.

В этом случае банковские организации пишут претензии, а также нанимают коллекторов, чтобы не пропустить срок давности кредита.

Списание долгов по кредитам по истечению срока давности не часто, но все же случается, когда банковская организация забыла о выданном кредите и отправила исковое заявление в Арбитражный суд спустя 3 года после последнего платежа. Здесь важно знать, что банковские роботы в наши дни трудятся исправно и отправляют письма, либо звонят должникам, чтобы напомнить о платеже.

Банкротство физических лиц

Одним из законных методов списания долга с физического лица, является признание его несостоятельности.

Как можно признать банкротство физического лица в суде?

В том случае, если у физ.лица имеется задолженность в сумме – от 300 000 руб. и последний платеж по нему он совершал 3 месяца назад и более, у него сложное материальное положение и нечем погашать долг, можно всегда обратиться с исковым заявлением в Арбитражный суд для признания его банкротом.

Продолжительность этой процедуры – 7-8 месяцев, в некоторых случаях может длиться и дольше. Все финансовые дела должника передаются финансовому управляющему и в большей степени от него зависит, как быстро должник получит статус банкрота. В том случае, если должник регулярно и добросовестно всегда оплачивал кредиты, не прятал свое имущество, и не скрывался от сотрудников банковских организаций, Арбитражный суд списывает:

• долги, что находятся на исполнении судебных приставов;
• займы в любых финансовых организациях, даже те, что были переданы коллекторам;
• все долги и просрочки по оплате работ и прочих услуг;
• штрафы, налоги, долги по жилищно-коммунальным услугам.

Какая стоимость банкротства физического лица в наше время?

За то, чтобы Арбитражный суд списал все имеющиеся долги банкроту, придется заплатить более 80 000 рублей, в том случае, если у физического лица есть имущество, что передается на торги – более 100 000 рублей.

Как проводится списание долгов с физических лиц?

В процессе процедуры выясняются причины, по которым физическое лицо не может больше оплачивать долги и суд признает его банкротом, после чего, должник избавляется от исполнения своих обязательств. Все банковские организации, МФО, а также коллекторы, после этого не имеют права требовать возврата долга. В этом случае суд устанавливает, что долг является безнадежным и списывает его в бухгалтерском журнале.

Может ли физическое лицо признать свое банкротство в МФЦ?

В настоящее время через МФЦ признать банкротство физ.лица можно совершенно бесплатно. Процедура рассматривается в случае, когда у банкрота есть долг более 500 000 рублей и он уже прошел исполнительное производство.

В том случае, если судебный пристав закрыл это дело, ссылаясь на п.4 ч.1 закона о несостоятельности, долги физического лица списываются бесплатно. В таком положении списывается не только займ, но и все остальные долги, о которых указывает физическое лицо: штрафы, микрозаймы, кредиты, пени и прочее.

Важно знать! В январе 2018 года в России вступил в силу указ Президента о том, что все долги по налогам, что накопились до 2015 года, аннулируются.

Можно ли списать долги по государственной программе?

В РФ есть специальная программа по ипотечным должникам. Она представляет собой реструктуризацию долга и подходит:

• семьям, у которых есть дети, возрастом до 24-х лет;
• инвалидам;
• ветеранам войны.

Но здесь каждая ситуация рассматривается отдельно.

В том случае, если у Вас есть неоплаченные кредиты, штрафы, пени, услуги ЖКХ, займы в микрофинансовых фирмах и стало нечем платить их, обращайтесь за помощью к грамотным специалистам. Наши юристы знают все, как можно наилучшим образом списать любые виды долгов и помогут Вам в этом вопросе. Мы действует согласно установленного законодательства, поможем Вам снизить обязательные платежи путем реструктуризации кредита или его рефинансирования.

Почему стоит обратиться за квалифицированной помощью?

Важно понимать, если Вы оказались в сложной финансовой ситуации и имеете большие долги перед банками или другими финансовыми организациями, самостоятельно выбраться из долговой ямы Вам будет крайне сложно. Разобраться во всех этих вопросах можно, но на это уйдет очень много времени и сил. Более того, Вы можете просто не знать все подводные камни, которые Вас ожидают на пути рассмотрения процедуры банкротства. В этой ситуации важно правильно выбрать стратегию и план по избавлению всех имеющихся долгов. Наши юристы тщательно изучат Ваш вопрос и помогут выбрать самый лучший вариант списания долгов.

Мы знаем все особенности этого вопроса, поскольку регулярно сталкиваемся с его решениями и помогаем не только физическим, но и юридическим лицам избавиться от долгов.

Все, что Вам нужно сделать – это обратиться в нашу юридическую фирму и записаться на консультацию. Можете быть уверены, что доверив такой сложный вопрос квалифицированным специалистам, Вы уже через некоторое время избавитесь от долгов и вернете в свою жизнь спокойствие.

Грамотный юрист, правильно выбранная тактика по избавлению имеющихся долгов - это залог Вашего успеха. Мы будем поддерживать Вас на всех этапах процедуры банкротства и списания долгов.