Если вы долго копите на жилье своей мечты, вы хотите знать, когда наступит тот момент, чтобы за минимальные деньги купить максимальный размер жилья. И тут надо рассмотреть этот вопрос с двух сторон:
1. Если вы копите самостоятельно и не хотите привлекать заемные средства, а бабушка вам не оставила в наследство однушку на окраине города, то лучше всего подойдет долгосрочное накопление в иностранной валюте.
Если бы в начали копить в долларах США на жилье в 2016 и присмотрели какой-то райончик, то к сегодняшнему дню:
а) стоимость такого жилья , выраженная в долларах снизилась бы.
б) вы бы получили дополнительные средства от изменения стоимости доллара по отношению к рублю (в 2016 году он был в диапазоне 55-60 рублей за доллар, в 2021 в диапазоне 70—75 рублей за доллар).
2. Если вы хотите использовать инструмент ипотеки, то поиск момента для самой выгодной покупки жилья становится еще сложнее. Во-первых, нужно накопить на первоначальный взнос и привыкнуть, что каждый месяц надо будет отдавать существенную часть дохода за ипотеку.
Сегодня первоначальный взнос по ипотеке составляет 10% (в случае «первички») или 15% (в случае «вторички») от стоимости жилья, но верхней планки нет. Не рекомендуется брать кредит на 1 взнос, ибо в таком случае не будет идти речи о выгодной покупке жилья.
Исходя из 1 пункта, можно сделать вывод, что выгодней копить на 1 взнос в долларах США. От 1 до 3-х лет вы будете копить на первый взнос, но в момент, когда вы накопите 50% и более на первоначальный взнос, можно начать искать лучшие предложения от банков по ипотеке и мониторить рынок недвижимости в вашем городе.
Практика показывает, что самый дешевый квадратный метр бывает при высоких ставках на ипотеку. Инструмент «дорогой», спрос на недвижимость сокращается, цены падают
Почему это хорошо для вас? Вы дождались снижения стоимости жилья (поздравляем!), самое время идти в банк за ипотекой. Да, вы возьмете заем под больший процент, чем это было возможно год или два ранее, но (!) тогда жилье было гораздо дороже, а ипотеку вы можете рефинансировать после снижения процентной ставки.
Она будет снижаться, т.к правительство ставит цель Центральному Банку РФ низкую инфляцию, которой регулятор может управлять изменением ключевой ставки (от чего напрямую зависит процент по вашей ипотеке).
И если в моменте ставка высокая, то в долгосрочную перспективу ставку будут снижать и снижать, а вы со временем рефинансируетесь по самой низкой ставке, да еще и стоимость вашего жилья подрастет.
Если у вас все получилось, поздравляю — вы выгодно приобрели жилье.