Ну что ж, сегодня в новостной ленте всех уважающих себя информационных каналов появились заголовки о том, что в 2022 году государство берет под полный контроль переводы физических лиц друг другу.
Сердце екнуло, и в голове первой появилась мысль: "Нас всех посчитали!". Сказана она была трагическим голосом козлёнка из одноимённого мультика, что несколько разрядило ситуацию. Теперь никаких переводов по номеру телефона на рынке за творог, никаких целевых платежей в родкомитет школы, и муж мне теперь денюжку не кинет.
Мысль взять под контроль доходы и расходы граждан, а любой контроль счетов из этого вытекает, витает в воздухе уже давно. Времена сейчас тяжелые, у государства много расходов, надо бы пополнить казну. Налоговые поступления – большой и жирный кусок доходов страны. И как только во главе Правительства встал Михаил Мишустин, бывший налоговик, а у руля ФНС, соответственно, Даниил Егоров, который до занятия этого поста курировал всю контрольную работу налоговых органов стало понятно, что тотальная проверка финансовой жизни домохозяйств (а это все мы с вами) не за горами.
НО, конкретно те проверки, о которых идет речь в статье, инициированы отнюдь не налоговой службой, а Банком России. Еще в сентябре 2021 года на его сайте появились «Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц», ну а выстрелили они только сейчас.
Итак, абсолютно все денежные операции будут на постоянной основе мониториться банками, для выявления определённых признаков недобросовестности:
ǃ ǃ ! проведение расчетов более чем с 10 физическими лицами в день, более 50 - в месяц (и неважно платит человек или получает деньги, считаются и те и те операции);
ǃ ǃ ! более 30 операций в день с физическими лицами по зачислению и (или) списанию денежных средств (то есть опять неважно является вы плательщиком или получателем);
ǃ ǃ ! перевод или получение более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц от физических лиц;
ǃ ǃ ! минимальный промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денег и их списанием;
ǃ ǃ ! в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денег;
ǃ ǃ ! в течение недели средний остаток денег на конец дня (не календарного, а операционного дня банка!) не превышает 10% от среднедневного объема операций по счету ;
ǃ ǃ ! операции по списанию денег характеризуются отсутствием платежей в пользу организация или ИП для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
ǃ ǃ ! совпадение идентификационной информации об устройстве с которого проводятся платежи у нескольких клиентов банка (то есть счета зарегистрированы на Иванову Марью Ивановну и Петрова Василия Петровича, но платежи осуществляются удаленно с одного компьютера).
Проверяться будут и денежные переводы, и платежи электронных денежных средств. НО, чтобы банк обратил внимание на гражданина, должно обеспечиваться одновременное наличие двух и более из этих признаков.
В общем, данная мера носит явный характер борьбы со всеми, кто что-то продает, оказывает услуги физическим лицам и при этом не регистрируется как самозанятый или индивидуальный предприниматель. То есть, говоря языком власти, занимается «незаконной предпринимательской деятельностью». И такая деятельность сейчас отнесена Банком России к недобросовестным практикам (вместе с отмыванием денег и другими преступлениями), что и позволяет проводить проверку операций по счету.
Налоговые органы, хотя и формально в этой инициативе не замешаны, но тоже свой профит получат. У тех, кто работает частным образом, без официальной регистрации – теперь только два пути: или проводить расчеты за наличку, или все-таки выходить «из тени» и платить налоги. Налог на «самозанятых» сейчас, составляет кстати 6 %.
Ну а на рынок, да. Придется наличку снимать.
Также, думаю Вам понравится моя статья, про борьбу с телефонными мошенниками. Появился реальный шанс не потерять свои деньги.