Предлагаю добавить «щепотку» прагматизма к охватившим всех нас праздничным хлопотам.
Несмотря на гомеопатически малую дозу приложенных усилий, они покажут невероятно высокий ROI (КПД и возврат инвестиций).
Начнем с самого простого…
Итак, вот 4 действия с деньгами, которые нужно успеть сделать до Нового года (Чтобы 2022 год заладился и завалил нас деньгами):
1) Открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет)
Это предоставит вам в следующем году гарантированный доступ к режиму льготного налогообложения операций с ценными бумагами.
Вы или: 1) возместите НДФЛ (государство в течение 1,5 месяцев вернет вам 13% от проинвестированной суммы), или 2) полностью обнулите НДФЛ по операциям с ценными бумагами.
ВАЖНО: Не стоит забыть про 3 года «незакрываемости» ИИС. Иначе ваша карета (то бишь полученная льгота по налогу) превратится в тыкву (и государство будет вынуждено взыскать с вас обратно все полученные вами преференции + наказать вас штрафными процентами).
* Кстати: п.п. 1.1) Не забудьте «освоить» деньги, заведенные вами на ИИС.
Не так уж и редко встречающаяся ситуация — люди просто перечисляют деньги на ИИС, но ничего на них не покупают.
Деньги в этом случае лежат «мертвым грузом» и не работают (образно выражаясь, они быстро тают от инфляции, как тает кусочек льда под лучами палящего солнца).
2) Показать убыток по инвестициям
Это более сложное действие для продвинутых инвесторов, успевших создать немаленький портфель.
СУТЬ: Необходимо продать убыточные позиции, после чего сразу же откупить их обратно.
- Полученный убыток затем следует задекларировать в Налоговой.
- Что даст возможность не терять (возместить) НДФЛ по прибыльным операциям (в течение последующих 10 лет).
Таким образом, вы фактически обнуляете НДФЛ на доход от операций с ценными бумагами.
Однако, есть ряд ограничений — обратитесь к своему менеджеру за разъяснениями.
3) Шаг сугубо эмоциональный (и слегка не правильный, с точки зрения инвестиций). Но очень приятный
Начну с такого вопроса: сколько раз в уходящем году вы кричали от восторга, покупая падающие индексы?
Предлагаю нам прямо сейчас вместе раскатисто покричать «УУУРРРРРАААА!» в комментариях к этой статье от осознания того факта, что индекс Мосбиржи с октября месяца упал на 15%.
Другими словами, нам дали скидку в 15%!!!!!
УУУРРРРРАААА!!!!
Я кричу «ура» практически каждый день уже месяц (когда покупаю индексные фонды со скидкой).
4) Вначале немного отдохнем — решите такую инвесторскую загадку:
Найдите ошибку в этой фразе: «Мы — долгосрочные инвесторы. У нас в офисе 23 телевизора, по которым транслируются финансовые новости».
Свой ответ тоже оставляйте в комментариях.
Переходим к четвертому предновогоднему действию со своими финансами — Запаситесь деньгами на начало января.
После праздников мы, как правило, остаемся совсем без денег. По всей стране люди живут с пустыми кошельками до первой январской зарплаты (и ходят поесть в гости к друзьям и родственникам).
ВАЖНО! Пообещайте сами себе избавиться от привычки тратить «в ноль» всю полученную зарплату. Какая привычка должна встать на ее место? «Первым делом мы покупаем активы» — именно эта привычка сделает вашу семью богатой.
ДОПОЛНИТЕЛЬНО:
1) ПРОЧИТАЙТЕ ДРУГУЮ МОЮ СТАТЬЮ «Куда НЕ стоит вкладывать деньги? ТОП-3 самых опасных для денег мест».
2) БУДУ БЛАГОДАРЕН ЗА ВАШИ ЛАЙКИ И РЕПОСТЫ ЭТОЙ СТАТЬИ
Автор статьи — Александр Евстегнеев, эксперт по личным финансам, автор 20 книг по финансовой грамотности, инвестор с 25-летним опытом