По информации телеканала "РБК", с 1 января 2022 года безналичные переводы россиян перестанут быть конфиденциальными и подпадут под полный контроль со стороны государства в лице Центробанка и ФНС. Что интересно - ЦБ РФ пытается теперь дезавуировать громкую новость опровержением, но "РБК" - это ведь не какое-то там фейк-ньюз и источники у этого медиа весьма серьёзные.
Кроме того, эта новость совершенно не сегодняшнего для, и уже как год во всевозможных СМИ постоянно публикуются статьи о подготовке властей, в том числе банков и ФНС, к контролю денежных переводов граждан и блокировке подозрительных операций. СМИ называли даже 8 новых признаков подозрительности, утвержденных Центробанком - достаточных для блокировки банками карт и счетов граждан (о них речь пойдет ниже в этой статье). Это писали даже в Forbes, ТАСС и РИА-новости! Как говорится, "дыма без огня не бывает"...
Власти несколько лет разрабатывали механизмы полного и тотального контроля всех безналичных денежных операций граждан. Одновременно, власти делали всё, чтобы побудить граждан перейти на безналичную форму денежных расчётов.
Делается это, в первую очередь, с целью пополнения бюджета страны и пресечения неофициальной коммерческой деятельности или подработки граждан. Любой доход, получаемый людьми должен быть прозрачным, его должны видеть налоговые органы и облагать налогом на доходы физических лиц.
Ещё каких-то 10 лет назад россияне, как правило, получали зарплаты и пенсии наличными рублями и расплачивались такими бумажными купюрами при совершении как мелких покупок в магазинах, так и при приобретении квартир и машин. Какая-то часть заработанных гражданами денег имела происхождение из теневого сектора экономики, в том числе - неофициального рынка труда. В правительстве понимали, что таким образом бюджет страны недополучает сотни миллиардов рублей в год.
Цифровизация денежных операций и повсеместное внедрение безналичной оплаты – помогли властям наладить борьбу с теневыми доходами граждан.
Однако, цифрофизация денег привела и к новой проблеме – появлению криптовалюты. Такие цифровые деньги уже сложно контролировать государству. В России власти, скорее всего, запретят любые операции с криптовалютой уже в 2022 году. И опять же, тотальный контроль за денежными переводами граждан, вводимый с 2022 года, поможет властям выявлять нарушителей запрета на покупку криптовалюты.
Как будет вестись тотальный контроль денежных переводов россиян?
Как стало известно "РБК", Центробанк уже разослал всем коммерческим банкам и платёжным системам новую форму отчётности о денежных переводах между гражданами. С 1 января 2022 года ЦБ будет запрашивать информацию обо всех денежных переводах физических лиц, в том числе получать персональные данные отправителей и получателей денег.
Полностью прозрачными и контролируемыми станут любые денежные операции граждан с банковским картами, расчётными счетами, электронными кошельками, счетами операторов сотовой связи, платёжными терминалами, а также любые переводы через системы денежных платежей.
Пока банки не будут контролировать следующие безналичные переводы граждан: перечисление денег на депозитные счета и вклады, пополнение счетов для погашения кредитов, перевод денег на брокерские или инвестиционные счета, а также переводы юридическим лицам и индивидуальных предпринимателей в рамках оплаты покупок или услуг.
В каких случаях банки будет блокировать карты или счета граждан?
Новыми правилами предусмотрены не только механизмы контроля за денежными переводами граждан, но и способы пресечение их подозрительной финансовой деятельности. Причём, в некоторых случаях, блокировать банковскую карту или банковских счёт гражданина могут за вполне безобидную и незначительную денежную операцию.
Вот в каких случаях с 1 января 2022 года у гражданина может быть блокирована карта или расчётный счёт по причине признания операции подозрительной:
Какой станет жизнь россиян в эпоху тотального контроля безналичных денег?
По мнению многих экспертов, в первую очередь от нововведения пострадает огромная армия людей, подрабатывающих торговлей через интернет и соцсети, а также оказывающих мелкие бытовые услуги. Кроме того, может существенно сократится безналичная оплата к сети общепита, курьерской сфере обслуживания, индустрии красоты и других мелких сферах бизнеса.
Кстати, налоговые органы выборочно уже проводят мониторинг безналичных переводов граждан и делают проверки в отношении подозрительно платёжеспособных людей. Вот как это происходит:
В 2022 году налоговые органы будут уже массово проводить контроль безналичных расходов граждан, сопоставляя их с доходами. И в случае нестыковки безналичных расходов и официальных доходов – ФНС будет проводить налоговый контроль в отношении выявленных предполагаемых нарушителей налогового режима:
Как вы считаете, закручивая гайки в банковском обслуживании граждан, властям удастся вывести из тени серые зарплаты и неофициальную предпринимательскую деятельность россиян или такие действия только добьют малый бизнес страны, и так уже задыхающийся от двух лет всевозможных ограничений своей деятельности? Неужели безналичные переводы потеряют популярность, и в России в оборот вернутся «хрустящие купюры»?
P.S. Уже появилось опровержение, и Центробанк заявил, что якобы банки не будут отслеживать безналичные переводы граждан. Однако принятые ранее нормативно-правовые акты никто ведь не отменял и они действительно начинают действовать с 2022 года. Кроме того, такое серьезное СМИ как "РБК" фейками не занимается. Поэтому, испугавшись такой информационной бомбы, чиновники решили снять накал в обществе таким вот "опровержением".