И выдаёт иностранцам кредиты под проценты ниже, чем нам в 2-3 раза?
Наверняка вы уже слышали о том, что привычный и любимый банк выдаёт кредиты своим гражданам под баснословные проценты, в то время, как те же самые кредиты выдаются иностранцам дешевле в 2, а то и в 4 раза дешевле.
Парадокс? Сегодня разберёмся.
Вот как эту ситуацию прокомментировал Сбербанк.
Во-первых, в этих государствах работает не совсем Сбербанк. То есть в той же Чехии работает Sberbank CZ, который отличается от Сбербанка России. И эти две структуры работают в разных странах с разной экономикой. Во-вторых, в наших странах разный уровень инфляции. Если в той же Чехии инфляция за последние несколько лет составила 1,5 процента, то в России в среднем 7,2 процента за последние 5 лет. А поскольку на уровне инфляции завязана ключевая ставка, то в Чехии она намного ниже и составляет 1,75 процента, а в России ключевая ставка равняется 7,25 процентам. Т.е. практически в 4 раза выше
Также Сбербанк приводит пример, что на самом деле разницы большой нет. Ведь ипотеку в Чехии можно взять под 3,3 процента, а в России процентная ставка начинается от 7,6 процента. То есть разница чуть больше, чем в 2 раза. Еще одним важным аргументом Сбербанка является то, что доход по вкладам в России выше. Если в Чехии на вкладе можно заработать лишь 1,8 процента в год, то в России ставка по вкладам составляет 6,3 процента. И последнее, на что обращает внимание Сбербанк, если экономика России будет стабильной, как в Чехии, то ставки будут точно такими же.
В разных странах — разные ставки рефинансирования Центрального банка. В России она сейчас составляет 7,25 %. Выдавать кредиты под процент ниже ставки ЦБ коммерческим банкам невыгодно, нужно как-то заработать на кредите, то есть добавить свой процент. В такой конкурентной среде, где все игроки учитывают высокую ставку, — нет смысла делать ставки ниже. В Чехии, для сравнения, ключевая ставка местного Центробанка сейчас составляет 2 %.
От автора: Странно что в России со всем её богатством центральный банк выдаёт такую высокую ставку в сравнении с той же Чехией.
Но это ещё не всё. Сбербанк вроде бы и закрыл ряд вопросов но не убедил. Посмотрим немного шире.
Сбербанк является большим игроком на рынке банковских услуг. Он явно занимает доминирующее положение, что даёт ему возможность получать сверх прибыль.
Многие люди хранят свои сбережения в этом банке. Ипотеки и различные кредиты тоже люди зачастую оформляют именно через этот банк.
Получая такой колоссальный доход, Сбербанку ничего не мешает снизить ставки и сделать их немного доступнее для людей.
Если снизить процентную ставку хотя бы в 1,5 раза, то людям уже станет намного легче. Да, прибыль Сбербанка станет ниже, но все равно прибыль будет существенной.
Например, за 2018 года чистая прибыль Сбербанка составила 831 миллиард рублей. А процентный доход по кредитам около 2 триллионов рублей. Из этих цифр получается, что средняя процентная ставка составляет 10,5 процента.
Если же уменьшить процентную ставку хотя бы до 7 процентов, то процентный доход уменьшиться до 1,3 триллиона рублей, т.е. примерно на 700 миллиардов рублей. Но Сбербанк будет все равно в прибыли, только сумма прибыли составит 131 миллиард рублей.
45% акций Сбербанка пренадлежат не резидентам России, из чего следует, что такие высокие доходы нудны именно им. Вероятно они ставят перед собой некие глобальные неведомые нам задачи.
Сбербанк имеет важнейшее значение для граждан России, особенно для небольших городов и других мелких населённых пунктов. И нашим гражданам ничего по сути не остаётся кроме, как согласиться на предложенные банком условия.
В то же самое время на территории других стран Сбербанк не несёт такой жизненноважной функции и ему приходится бороться в этой конкуренции. Проще говоря, в других странах это обычный банк и он вынужден предлагать условия кредитования более конкурентноспособные,чем для нас.
Какое ваше мнение насчёт такого подхода, пользуетесь ли вы продуктами банка?
П. С. Все цифры и данные взяты из открытых официальных источников.