Банкротство по инициативе кредитора

Нужно банкротство?! звони 89279852442 Алексей Владимирович (финансовый управляющий) Email: 9279852442@mail.ru https://arbitrazhnyj-upravljajushhij.ru/

Экономические отношения между физическими и юридическими лицами в разных вариациях сложны и многогранны. И далеко не всегда они являются взаимовыгодными. Ситуации, когда один из контрагентов по объективным или субъективным причинам не может заплатить по долгам, встречаются не так уж редко.

Часто в этой ситуации должник прибегает к процедуре банкротства, чтобы снять с себя существующие долговые обязательства. Но и кредиторы вправе инициировать эту процедуру по собственному желанию. И здесь важно отметить, что банкротство может оказаться выгодным не только самому должнику, но и кредитору. По крайней мере, в этом случае он получает шанс вернуть, пусть не весь долг, но его часть, что также неплохо.

Кто имеет право подавать иск о признании банкротом физлица

В первую очередь данный вопрос актуален для самих заемщиков. Но и кредиторы, как физические лица, так и юридические, могут подать соответствующее заявление. С 2020 года сделать это можно двумя способами:

• через арбитраж;
• в многофункциональных центрах.

Важно, второй вариант имеет в большей степени косвенный характер. В данном случае кредиторы могут после размещения информации на сайте Федерального ресурса, разместить заявление с требованием о передаче дела в арбитражный суд. В случае положительного решения МФЦ передает материалы в соответствующую инстанцию.

В качестве инициаторов процесса выступают один или несколько заинтересованных лиц.

Условия, необходимые для подачи иска о банкротстве

Необходимо понимать, что заявление о банкротстве должника, в принципе, принимается при соблюдении определенных условий. Не может сосед обанкротить, условно говоря, своего соседа из-за долга в 100 рублей.

Из необходимых условий имеет смысл выделить следующие:

1. Наличие определенных признаков, подтверждающих неплатежеспособность контрагента. Для положительного решения вполне достаточно одного. В качестве примера это могут быть невыплаты в размере, превышающем 10%, от необходимой суммы на протяжении достаточно длительного времени – от одного месяца и больше.
2. Превышение суммарного долга по выплатам над стоимостью имущества физического или юридического лица.
3. Общая накопленная сумма, подлежащая выплатам, должна превышать 500 тысяч рублей, а сам факт задолженности фиксируется на протяжении от трех месяцев. Важно отметить, что к рассмотрению принимается цифра, не включающая штрафы, пени и иные начисления, связанные с нарушением договора кредитования, то есть это «чистый» долг ответчика.

Согласно нормативным актам существующий долг должен быть подтвержден судебным решением. Однако существуют определенные ситуации, когда предварительного обращения в судебные инстанции для подтверждения задолженности не требуется. Перечень исключений следующий:

• отсутствие выплат по налоговым сборам;
• наличие кредитных договоров, по которым не выполняется своевременная выплата;
• нотариально заверенные обязательства, к примеру, это может быть займ между двумя физическими лицами, но с обязательной регистрацией сделки у нотариуса в установленном законом порядке;
• использование в процессе претензий, подтвержденных исполнительной нотариальной подписью.

Существуют еще некоторые случаи, когда судебного подтверждения существующего долга не требуется. Более подробно все они расписаны в действующем Федеральном Законе №217, а именно, в статье 213 пункте 5.

Как показывает практика, долг в размере более полумиллиона рублей может возникнуть и достаточно бытовых ситуациях, например, при неуплате алиментов. И истец имеет полное право инициировать возбуждение процедуры банкротства в отношении злостного неплательщика алиментов. На самом деле при определенных условиях это будет достаточно действенное средство, поскольку на должника в этот момент накладывается ряд значимых ограничений. И запрет на выезд за границу – не самое серьезное с точки зрения качества жизни.

Если дело о банкротстве возбуждено по требованию кредитора, то в установленном порядке формируется реестр требований, в который заносятся претензии иных заинтересованных лиц. Как правило, физическое или юридическое лицо оказывается должно многим контрагентам. Задача последних самостоятельно отслеживать информацию по конкретному должнику, чтобы вовремя успеть зарегистрировать в реестре собственные требования. Сделать это можно в Картотеке арбитражных дел (https://kad.arbitr.ru) или на Федеральном ресурсе (https://fedresurs.ru/?attempt=1).

В чем плюсы банкротства для кредитора

В подавляющем большинстве случаев люди и организации не торопятся банкротить должника, особенно, если речь идет о физическом лице. Дело в том, что рассчитывать на возмещение полной или даже частичной, но в приемлемом объеме, суммы не приходится. Более того, после завершения банкротства ответчик юридически становится абсолютно чистым. Скажем, женщине, воспитывающей троих детей, гораздо важнее получить реальные деньги, а не обеспечить своему бывшему мужу возможность «начать жизнь заново».

Тем не менее, необходимо назвать ряд несомненных преимуществ, которые несомненно будут интересны кредиторам. Среди них наиболее актуальными являются следующие:

1. Возможность опередить должника на этапе инициирования процесса банкротства с целью получить некоторые преимущества при дальнейшем возмещении ущерба. Просто пример. При возбуждении дела по инициативе кредитора именно он определяет СРО, члены которого будут в судебном порядке назначены в качестве кризисного управляющего. Безусловно, это не гарантирует полного возмещения. Тем не менее, такой вариант исключает возможность для должника продвинуть «своих людей». У независимого управляющего при должной инициативе гораздо больше шансов изыскать средства для возмещения полностью или частично возникшего долга. Грамотный специалист проанализирует не только текущее, официальное финансовое положение ответчика, но и совершаемые ранее сделки имущественного характера с целью установления фиктивных действий, направленных на уклонение от последующих выплат.
2. Кредитор получает в свое распоряжение более эффективные инструменты для установления реально существующих активов задолжавшего. Работа приставов, безусловно, приносит свои плоды, если имеется соответствующее решение суда. Но их деятельность ограничена рамками закона, а у самого кредитодателя возможностей вообще минимум. Можно, в лучшем случае, воспользоваться открытыми источниками, таким как ЕГРН. Однако часто это только «вершина айсберга» объективного положения дел. Любые, даже письменные, обращения займодателя к контрагенту на законном уровне могут игнорироваться. Когда возбуждается процесс по банкротству должник обязан предоставлять полную и точную информацию по своим активам, что фиксируется в описи имущества. Уклонение от этой обязанности приведет к отказу в освобождении выплат, то есть банкротом лицо не признается. А это уже серьезные последствия. По этой причине на стадии банкротства кредитор получает доступ к полному списку имущества.
3. Перспектива оспаривания отдельных сделок, совершенных должником ранее, но только при условии, что именно эти действия привели к причинению ущерба конкретному истцу. На самом деле сделать это можно и вне рассматриваемой процедуры. Однако получить доступ к полной информации по этим сделкам крайне непросто. Более того, в рамках процесса истцам предоставляются дополнительные преференции (точнее, упрощенные варианты) оспаривания сомнительных сделок. Иногда одного такого оспоренного действия, если оно связано с достаточно крупной суммой (как вариант, покупка квартиры условному знакомому), вполне достаточно, чтобы в полной мере возместить собственный ущерб.

И еще, при осуществлении банкротства появляется перспектива поиска финансов и иных активов должника не только на территории Российской Федерации, но и за ее пределами. Это очень важный момент в современных реалиях открытой рыночной экономики и повсеместного распространения информационных технологий, в том числе сети Интернет, позволяющий серьезно повысить шансы на компенсацию ущерба.

Некоторые минусы банкротства

Если кредитор собрался инициировать процедуру банкротства, особенно в отношении физического лица, он должен учитывать некоторые риски и даже возможные дополнительные расходы. В тех случаях, когда у ответчика объективно нет активов и денег на счетах, то формировать конкурсную массу для последующей реализации банально не из чего. Соответственно, должник просто освобождается от выплат, а кредитор уже не сможет в дальнейшем претендовать на возмещение ущерба. А вот работу управляющего и судебные издержки все равно оплачивать придется. Отсюда напрашивается вывод: перед подачей заявления необходимо всесторонне оценить перспективы затеваемого дела. В конце концов, без своих денег от должника всегда можно остаться и без банкротства. А этим, возможно, вы только облегчите жизнь оппоненту.

Для того, чтобы избежать ненужных, необоснованных рисков оптимальным решением будет обращение за предварительной консультацией к опытным, квалифицированным юристам. При этом их участие будет крайне полезным на всех этапах ведения процесса по банкротству должника. Их вознаграждение по сравнению с суммами взыскания выглядят мизерными.