Что такое POS-кредит? Где его можно оформить и какие подводные камни ждут заемщика на этом пути? Что будет с кредитом, если товар вернется в магазин? Разбираем в этой статье.
Еще один вид кредита
Сама аббревиатура POS расшифровывается point of sales (точка продаж). Термин обозначает кредит, который можно получить прямо в магазине бытовой техники или других непродовольственных товаров (ограничений по сфере деятельности магазина нет, просто сложно представить целевой кредит на продукты питания).
Оформление кредита может проходить при содействии сотрудника магазина или быть частично автоматизировано для покупателя. Например, сервисы для оплаты товаров в интернет-магазине, которые позволяют произвести оплату долями.
Структура кредита проста. Покупатель предоставляет данные, его кандидатура одобряется или не одобряется банком, после чего кредитное учреждение переводит всю сумму для оплаты покупки на счет магазина, покупатель погашает образовавшуюся задолженность приемлемыми долями.
Плюсы и минусы
Начнем с положительных моментов. Например, с возможности избежать визита в банк или МФО.
- Кредит выдается дистанционно и прерывать покупку на поездку в офис и оформление договора не требуется.
- Это шанс получить желаемое в реальный момент времени, а не ждать несколько дней, пока одобрят заявку и перечисляют средства.
- POS-кредит отличается скоростью оформления, часто даже саму заявку за вас готов оформить консультант.
- Дальнейшие расчеты с магазином вести не требуется, в обязанность входит только погашение задолженности перед банком.
Есть и минусы. Например, ограниченное количество времени на ознакомление с договором и невозможность сравнить несколько предложений.
За скорость выдачи и одобрения заявки можно заплатить высокими процентами и неудобным графиком выплат. Особенно это касается подобных займов от МФО (процентная ставка в годовом выражении может стать причиной даже двойной переплаты за товар). Торопиться при подписании бумаг не стоит. Лучше хорошенько все обдумать и проанализировать каждое предложение.
В случае возврата товара, погасить кредит в одной действие не получится. Тут важно помнить, что существует перечень товаров, которые вообще не подлежат возврату. Даже бытовую мебель будет вернуть проблематично, особенно, если оснований для возврат, кроме как “цвет со шторами не гармонирует”, “на кухню не влезает” и прочее, нет.
Заявление на возврат написать можно, но продавец вправе ссылаться на перечень товаров не подлежащих возврату или обмену. Если товар в обозначенный перечень не входит, то рекомендуем ознакомиться с алгоритмом действий, который приведен ниже.
Как вернуть товар и погасить POS-кредит?
Вот тут минусы начинают перевешивать плюсы. Например, решить вопрос дистанционно уже не получится. Придется посетить сначала магазин, а потом и офис банка. Рекомендуется внимательно прочитать условия возврата товара по договору, там могут быть важные нюансы.
Стандартный алгоритм таков:
- Потребуется доставить товар в целостности и сохранности в магазин.
- Написать заявление на возврат товара. Обязательно прописать причину возврата товара. Помните, что в случае, если товар имел изначальный дефект, то выплачивать проценты по POS-кредиту будет магазин или банк, а если по субъективному желанию пользователя, то выплата процентов может быть возложена на покупателя.
- Получить акт о возврате товара и отвезти его в офис кредитной организации, которая выдала POS-кредит.
- Составить заявление на расторжение кредитного договора.
- Взять справку о закрытии кредита. После того, как магазин вернет деньги банку и будет произведена выплата процентов.
Еще несколько нюансов для покупателя-заемщика
- В случае, если вы уже произвели несколько выплат, то проценты, входившие в эти выплаты могут быть вам компенсированы, но только при условии возврата бракованного товара.
- Стоимость расширенной гарантии возмещению не подлежит.
- Стоит поторопиться с предоставлением документов в кредитную организацию. Неспешность при закрытии кредитного договора может обернуться дополнительными процентами и штрафами, которые придется погасить.
- Заемщикам важно помнить, что при оформлении POS-кредита он остается должен не магазину, а банку. Просрочки по подобным обязательствам сказываются на кредитной истории.