Несмотря на историю МММ в России, многие до сих пор верят в сверхдоходность, которую им обещают недобросовестные организации. О том, как не отдать деньги мошенникам, рассказывает гендиректор JetLend Роман Хорошев.
2021 год бьет рекорды по притоку частных инвесторов на фондовый рынок. Высокие показатели P/E по акциям, снижение доходности облигаций, низкие ставки по депозитам, высокая волатильность на рынке, риски геополитики и заявления в СМИ, заставили инвесторов искать и альтернативные варианты инвестирования. IPO, фьючерсы, краудлендинг, криптовалюта — одни из немногих высокодоходных, но, одновременно, очень рискованных инструментов, для работы с которыми необходим определенный набор навыков и знаний.
Но что делать, если у вас этих знаний нет, и вы только начинаете свой путь инвестирования? Тогда вас пытаются «выручить» различные инвестиционные компании, чьи менеджеры обещают успешно вложить ваши деньги в высокодоходные инструменты, что позволит вам получать доход 30% в месяц. Инвестор, понимающий суть сложного процента, после краткого изучения компании поймет, что перед ним финансовая пирамида, пытающаяся заработать на интересе к фондовому рынку.
Со времен первого мыльного пузыря во время «тюльпанной лихорадки» возникло большое количество других финансовых пузырей, и всегда были люди, которые в эти пузыри по незнанию вкладывались.
Термина «финансовая пирамида» юридически даже не существует. Это название закрепилось в народе и обозначает вид финансового мошенничества, который соответствует следующим критериям:
1. Компания не имеет лицензии Центрального Банка на ведение деятельности по привлечению денежных средств от граждан
Такие организации обычно начинают объяснять, что их деятельность не требует лицензий, поскольку они занимаются некой «особой» деятельностью. Фактически же, они ведут деятельность, регламентированную законом, например — на рынке ценных бумаг. Отсутствие у компании лицензии, которую можно проверить именно на сайте Банка России, должно сразу же вас насторожить.
2. Гарантия высокой доходности
Доходность, которую обещают финансовые пирамиды, — 25–50% в месяц. Некоторые называют еще более заоблачные цифры. Однако, никто не слышал про миллиардеров, попавших в списки Forbes благодаря вложениям в такие организации.
Принцип работы таких компаний прост: «инвесторы» получают доход за счет вложений новых участников. Пока приходят новые участники, вы, возможно, получаете какую-то прибыль, как только этот поток иссякает, вас начинают кормить завтраками, что перевести деньги пока не могут, нужно подождать и так далее, а затем полностью перестают отвечать и пропадают. Когда наступит такой момент — никто не знает. Возможно, через месяц, неделю или на следующий день, а может быть выплат не будет и вовсе.
При этом очень важно понимать, что давать гарантии по прибыли запрещено юридически — это могут делать только банки с банковскими вкладами.
3. Ее система непрозрачна — вы не понимаете, куда именно были вложены ваши деньги
Так как деньги инвестируете именно вы, вам обязаны предоставить информацию, как и куда были вложены средства. Нельзя, под прикрытием секретных методик, авторских материалов или каких-либо еще отговорок, отказать вам в предоставлении такой информации.
Также, довольно часто, такие компании предлагают совершить перевод на счет, который открыт на каких-то островах, причины могут называть разные: там проще получить лицензию, налоги и так далее. Можно даже столкнуться с тем, что вас попросят перевести деньги на карту физического лица, что точно должно вас насторожить.
4. Обещают прибыль за счет привлечения других людей
Реферальные программы — один из самых эффективных способов привлечения клиентов. Почти все компании, в том числе финансовые, используют их. Однако, важно обращать внимание на размер бонуса — если вам обещают 30–50% от суммы вложений, то с высокой долей вероятности это пирамида.
Некоторые люди, к сожалению, не учатся на чужих ошибках из-за нехватки финансовой грамотности.
Что тянет людей так безрассудно распоряжаться своими деньгами? Желание быстро заработать и низкая финансовая грамотность. Чтобы сделать многомиллионный капитал на рынке, нужно изучать механизм его работы, составить инвестиционную стратегию и придерживаться ее на протяжении долгих лет.
С одной стороны — кажется легко, с другой — невероятно тяжело годами последовательно идти к своей цели. Поэтому люди соблазняются на обещания быстрого и большого дохода, особенно когда нет понимания ни о сложном проценте, ни о работе инвестиционных инструментов.
Финансовые пирамиды создают недоверие к нормальным инструментам инвестирования для населения. Человеку просто сложно отличить настоящую инвестиционную компанию от пирамиды, поэтому он, в лучшем случае, просто держит деньги в банке под низкий процент.
ООО «ДжетЛенд» — инвестиционная платформа по финансированию бизнеса частными инвесторами. Входит в реестр инвестиционных платформ ЦБ РФ №18.