Стоит или не стоит – вопрос, ответ на который можно давать только тщательно взвесив и просчитав все «за» и «против». И чтобы решение было осознанным, нужно обязательно помнить о четырех основных особенностях статуса созаемщика, которые чаще всего используют в качестве аргументов «против»:
- Созаемщик не просто ручается за своего напарника, а должен принимать активное финансовое участие в обслуживании кредита. И то, как он будет это делать, будет отражено в его кредитной истории.
- Банк будет предъявлять к созаемщику те же требования, что и к основному заемщику, проверяя его точно так же. Это нужно для следующего пункта.
- Если основной заемщик не сможет по той или иной причине обслуживать кредит, все его обязательства автоматом перейдут на созаемщика и тому придется в одиночку доводить дело до конца.
- Статус созаемщика точно так же «грузит» кредитную историю, как и самостоятельно взятый кредит. Если созаемщик захочет взять кредит сам, банки будут учитывать эту нагрузку при оценке заемщика как полноценный кредит на всю сумму и полный размер ежемесячного платежа.
Поэтому, если вы все-таки согласитесь стать созаемщиком, все условия и вклад каждого в обслуживание кредита нужно проговорить и зафиксировать отдельным договором «на берегу», до того, как подана заявка на кредит. И особенно тщательно нужно проработать вопросы ответственности и собственности:
- Как возмещаются средства, если один из заемщиков просрочил платеж и за него пришлось платить другому;
- Как распределяются права на имущество между созаемщиками, если кредит был взят, например, на покупку недвижимости или кредит был взят под залог какого-то ценного имущества;
- Обязательно предусмотреть возможность выхода из статуса созаемщика. Ситуации в жизни могут быть разными и не всегда простыми. Эту возможность надо будет прописать как в кредитном договоре, так и в договоре по поводу кредита между созаемщиками.
Принимая решение, нужно учитывать следующие аргументы «за»:
- Сумма кредита и ежемесячный платеж подъемны для бюджета созаемщика даже если придется обслуживать кредит в одиночку;
- Основным заемщиком является близкий родственник, с которым ведется общее хозяйство;
- Есть 100% уверенность (желательно подкрепленная гарантиями в виде залогов или письменных обязательств), что партнер сможет выполнить свою часть условий по кредиту и не оставит созаемщика разбираться с долгами в одиночку.
Если хотя бы по одному из этих трех доводов «за» есть сомнения, то лучше воздержаться. В финансовых вопросах хорошие отношения и вера на слово должны отходить на второй план, речь идет о серьезных обязательствах и крупных суммах.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.