Мы часто мечтаем о своей квартире или доме, где можно сделать ремонт на свой вкус, наконец завести любимого питомца или перебраться в новый удобный район. Если денег на недвижимость не хватает, в семье подрастает ребенок, есть простое решение 一 взять льготную ипотеку по федеральной программе. Но с ипотекой связано столько мифов, что их давно пора развеять.
Миф 1. Семейная ипотека доступна только молодым родителям
Это не так. Каждый родитель в возрасте от 21 года до 65 лет, у которого появился даже один ребенок в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г., может взять семейную ипотеку с выгодной ставкой.
Важно, чтобы у сына или дочки было российское гражданство. Кредит можно взять до 31 декабря 2023 г.
По льготной ипотеке можно купить:
- Квартиру в строящемся доме, новостройке (продавцом должен быть застройщик или другое юридическое лицо).
- Частный дом с участком (продавец 一 юрлицо).
- Участок земли под строительство недвижимости (договор нужно заключить с юрлицом или индивидуальным предпринимателем).
- Жилье на вторичном рынке у физических лиц (только для Дальневосточного федерального округа).
Если мужчина или женщина усыновили, или удочерили ребенка, они тоже могут взять льготный кредит. Главное, чтобы малыш родился в сроки, на которые распространяется семейная ипотека.
Семьи с детьми-инвалидами тоже могут оформить льготную ипотеку. Условия еще проще:
- ребенок до 18 лет родился до 31 декабря 2022 г. (Например, сын или дочь родились в 2007 г., а диагноз сахарный диабет поставили в 2015 г. и т. п.);
- если инвалидность установят до 2022 г., то купить квартиру в кредит можно до 31 декабря 2027 г.
Миф 2. Ипотека 一 рабство, которое продолжается до пенсии
На самом деле 一 нет. Люди, которые покупают квартиру, земельный участок или дом в ипотеку не только становятся владельцами недвижимости, но и выгодно инвестируют деньги в собственность.
Ипотечную квартиру можно сдавать в аренду и даже продать. Это хорошее вложение денег, ведь цены на недвижимость постоянно растут.
В 2019 г. средняя цена 1 кв. м в 2-комнатной квартире московской новостройки была 156 тыс. ₽, к середине 2021 г. она поднялась до 169 тыс. ₽, а это 8,33% только за 2 года.
К примеру, по статистике за 7 последних лет, стоимость недвижимости в Москве выросла на 16%, а в Санкт-Петербурге на 25%.
Кредит выдается на срок до 30 лет. Российская семья гасит ипотеку примерно за 10 лет. Плюсы кредита в том, что можно выбрать комфортные для всей семьи ежемесячные платежи. Если появляются дополнительные доходы (подработка, рост зарплаты и т.п.), то можно существенно сэкономить и досрочно гасить платежи.
Инфляция для тех, кто взял ипотеку 一 только на руку. Если мы взяли кредит в 2021 г., то через 10 лет цены вырастут, а мы будем отдавать кредит по ценам 2021 г., даже если на эти деньги можно будет купить только булочку. Ведь платежи зафиксированы в договоре, семейная ипотека 一 льготная федеральная программа, по которой можно даже рефинансировать менее выгодные ипотечные кредиты.
Учитывая, что ставка по семейной ипотеке даже ниже инфляции (в конце расскажем где самый низкий процент по кредиту и как его получить) 一 это отличная возможность купить свое уютное жилье, выгодно инвестировать деньги и перестать платить арендодателю, который может в любой момент попросить съехать.
Миф 3. Квартиру нельзя продать, сдать в аренду, пока не погасишь кредит
Если вы купили дом, квартиру или земельный участок в ипотеку, то становитесь собственником и хозяином недвижимости.
Можно продавать и сдавать недвижимость в аренду, нужно лишь получить согласие банка, выдавшего кредит.
Например, вы хотите переехать в другой район, купить квартиру или дом больше. В таком случае покупатель вашей недвижимости может погасить кредит досрочно. Нужно лишь предупредить об этом банк. Вот еще три варианта продажи ипотечной квартиры:
- Переоформление кредита на покупателя.
- Погашение кредита во время сделки купли-продажи (сотрудник банка выдает справку об оставшемся долге, а покупатель через систему безопасных расчетов или аккредитив вносит эту сумму для продавца и банка).
- Поручение сделки банку-кредитору, который полностью проводит сделку (оценивает недвижимость, оформляет документы и снимает обременение в Росреестре).
Если вы рассматриваете квартиру или дом как инвестицию или источник пассивного дохода на будущее (например, на пенсии), то можно сдавать недвижимость в аренду. Такая возможность должна быть указана в вашем договоре. В этом случае нужно будет обратиться в банк и получить согласие.
Миф 4. Нужен большой первый взнос
Первоначальный взнос по федеральной программе «Семейная ипотека» 一 15%. Причем можно использовать материнский капитал.
Например, средняя стоимость 2-комнатной квартиры в новостройках Москвы 一 8 млн, тогда первоначальный взнос составит 1 млн 200 тыс. ₽, а если учесть материнский капитал, то еще меньше.
Вот столько составит первоначальный взнос, если использовать сумму среднего материнского капитала:
1 млн 200 тыс. ₽ ー 483 881 ₽ = 716 119 ₽
Чтобы стать владельцем собственной квартиры, понадобится 716 119 ₽. При этом максимальная сумма льготного кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области 一 до 12 млн ₽.
Если семья многодетная, то выплачивать кредит еще проще 一 можно получить от государства 450 тыс. ₽ на погашение ипотеки.
Миф 5. Чтобы получить и оформить ипотеку нужно много справок и документов
Каждый банк самостоятельно устанавливает перечень документов.
Например, в Альфа-Банке для оформления семейной ипотеки нужны только паспорт и свидетельство о рождении сына или дочки.
Заявку на льготный кредит можно подать онлайн, не выходя из дома. Весь процесс одобрения занимает один день.
Для подписания договора можно даже не приезжать в офис, а оформить договор через цифровую сделку, по видеосвязи. Это бесплатно и безопасно. Онлайн можно купить квартиры в новостройках у более 90 застройщиков, которые перечислены на сайте Альфа-Банка.
Финансовые услуги оказывает АО «АЛЬФА-БАНК» Лицензия №1326