Когда из-за нехватки средств бизнес перестает развиваться (или хуже того - приходит в упадок), на первый план выходит вопрос привлечения финансирования. Но если крупному стабильному предприятию с большим объемом активов будет рад "одолжить" деньги любой банк или инвестор, то для малого бизнеса это может стать проблемой. Тем более, когда речь заходит о сложных для экономики временах, когда финансирующие компании становятся очень осторожными и консервативными.
Однако любую проблему можно решить - ведь существует довольно много источников финансирования для разных ситуаций, и стоит рассмотреть их все, не зацикливаясь только на кредитовании (хотя и его сбрасывать со счетов не нужно).
Итак, где может взять деньги небольшое предприятие?
Средства собственников
Пожалуй, самый надежный источник финансирования - но крайне ограниченный в объемах. Сюда можно отнести и кредиты для физических лиц, которые собственники оформляют на себя, чтобы вложить деньги в бизнес. Это может стать выходом в той ситуации, когда никакие другие источники финансирования для компании недоступны.
Кредиты
Единовременный кредит или кредитная линия, которая выплачивается траншами, ссуда на инвестиционные цели или на пополнение оборотного капитала - кредиты были и остаются самым популярным источником внешнего финансирования для бизнеса. Как плюс - сейчас у многих банков имеются специальные программы кредитования для небольших предприятий, упрощающих рассмотрение сделок даже в отсутствие официальной отчетности. Минус - ставки по таким кредитам обычно выше, чем по бизнес-ссудам. Также стоит понимать, что кредиты выдаются платежеспособным компаниям с хорошей репутацией, если финансовые проблемы компанию уже настигли, то банк в выдаче ссуды откажет (либо ужесточит условия и запросит твердый залог).
Овердрафты
Разновидность кредита, которая хороша как "финансовая подушка" на случай краткосрочных затруднений. Банк открывает к расчетному счету клиента кредитный лимит, и если денег на счете недостаточно на исполнение всех платежных поручений, средства берутся из лимита. Как только на счет придут новые поступления, они спишутся в погашение образовавшегося долга. Такая услуга подходит для компаний, которые ведут активные расчеты безналом (лимит овердрафта рассчитывается из среднемесячного оборота по счету), а особенности их деятельности могут приводить к кассовым разрывам (например, поступления от покупателей и инкассируемая выручка поступают на счет реже, чем нужно оплачивать поставки).
Факторинг
Для быстрого погашения кассовых разрывов пригодится и факторинг - тем более, что он, в отличие от овердрафта, не требует поддержания оборотов по счету. Это особый вид финансирования, в котором деньги компании выплачиваются в счет уступки обязательств по контракту. Если клиент - поставщик или подрядчик (исполнитель контракта), то речь идет об уступке дебиторской задолженности заказчика. Поставщик "продает" дебиторку, не дожидаясь сроков расчета по контракту, сразу получает деньги и возвращает их в бизнес, решая свои финансовые затруднения.
Большой плюс факторинга состоит в том, что он не требует хорошего финансового состояния поставщика и положительной кредитной истории - более того, в сделке рассматривается только заказчик и его платежеспособность. Дело в том, что основную часть долга будет возвращать факторинговой компании именно заказчик, когда оплатит контракт.
🟢
А если говорить об онлайн-факторинге на GetFinance, то у него есть еще одно неоспоримое преимущество - отсутствие минимального лимита финансирования! Исполнитель контракта может уступить обязательства даже по самой мелкой партии товара или за единичную услугу и быстро получить необходимые ему средства.
🟢
Лизинг
Для компаний, которым нужны не деньги, а какое-то имущество (оборудование, транспорт) может оказаться удобным лизинг. Его суть состоит в том, что лизинговая компания приобретает нужное имущество и передает вам в аренду. Ваша компания пользуется этим имуществом, ведет бизнес с его помощью, получает прибыль и при этом выплачивает лизинговые (арендные) платежи. Таким образом, чтобы получить нужное имущество, его не приходится покупать. По окончании договора имущество либо возвращается лизинговой компании, либо его можно выкупить у нее по остаточной цене.
Государственные субсидии, гранты и т.д.
Если вы можете обосновать потенциал своего проекта (тем более - если он относится к социально значимым и поддерживаемым правительством отраслям), то можно обратиться за государственной поддержкой. Вопреки бытующему мнению, получить субсидию не так уж и нереально. Но будьте готовы предоставить бизнес-план своего проекта и защитить его перед комиссией. Если речь идет об инвестициях (например, закупке оборудования), часть денег вам придется вложить из собственного кармана.
Частные инвестиции
Можно обратиться и к частным инвесторам - принцип их получения примерно такой же, но, конечно, в отличие от государства инвестор деньги вам безвозмездно не выдаст. Если вы убедите его в перспективе своего бизнеса, то он вложит средства в обмен на долю в будущей прибыли.
Микрозаймы в некоммерческих фондах
Нельзя обойти вниманием и различные фонды поддержки предпринимательства, которые работают практически во всех регионах страны. Если ваш бизнес подходит под условия конкретной программы, то вы можете получить средства на льготных условиях (например, по очень низкой ставке).
Понравилась публикация? Ставьте лайки и подписывайтесь (кнопка в шапке профиля), чтобы не пропустить новые материалы! И, конечно, оставляйте свои комментарии, нам очень важна обратная связь!