Для хранения денег многие выбирают накопительные счета: их можно пополнять, при необходимости снимать деньги, а сумма будет постепенно увеличиваться благодаря проценту на остаток.
Однако, чтобы вложения принесли вам максимальную прибыль, недостаточно просто оформить счет. Нужно изучить все нюансы этого инструмента и понять, как воспользоваться скрытыми преимуществами накопительного счета.
Мы ответили на 8 популярных вопросов о накопительных счетах на примере счета «Трать и копи» от Газпромбанка. С какой суммы лучше открывать счет и как можно увеличить процентную ставку — читайте в статье.
С какой суммы можно начать откладывать?
Многие думают, что открывать счет нужно с внушительной суммы. Однако любые миллионы складываются из копеек — поэтому чем раньше вы сможете начать откладывать, тем лучше.
Если вклад можно открыть от 10 000 рублей, то для накопительных счетов ограничений по сумме открытия нет. Например, счет «Трать и копи» от Газпромбанка можно начать с минимального перевода в 1 рубль.
Можно ли пополнять накопительный счет?
Накопительный счет по многим функциям похож на стандартную дебетовую карту — деньги на счету не находятся под замком. На него можно переводить фиксированную сумму со своей зарплаты или скидывать незапланированные деньги вроде премий и подарков на день рождения.
Счет «Трать и копи» можно бесплатно пополнять несколькими способами: через мобильное приложение «Телекард 2.0», с помощью Системы быстрых платежей и наличными через банкоматы на карту Банка. Пополнять счет можно в любое время и на любую сумму — ограничений нет.
Значит, можно снимать со счета деньги и совершать покупки?
Да, снимать деньги, переводить на другие счета и тратить можно без ограничений.
Клиенты Газпромбанка могут прикрепить к счету «Трать и копи» Умную карту. Это дебетовая карта с полностью бесплатным обслуживанием и кешбэком до 30% за покупки у партнеров банка. Если совершать покупки с ее помощью, можно увеличить процентную ставку своего счета.
Как начисляются проценты на счет?
Когда вы кладете деньги на накопительный счет, за их хранение банк перечисляет вам определенный процент от суммы. В этом преимущество накопительного счета перед сберегательным: сумма не просто лежит на счету, а увеличивается.
Процентная ставка по накопительному счету «Трать и копи» — 6,5% годовых на минимальный остаток. То есть, если за месяц пользования картой сумма на счету не опускалась ниже 20 000 рублей, проценты начисляются именно на эту сумму. Так к концу года вы дополнительно заработаете 6,5% от 20 000 — или 1300 рублей.
Можно ли увеличить процентную ставку?
Как правило, по банковскому вкладу на деньги начисляется фиксированная сумма процентов, которую заранее прописывают в договоре. Однако в Газпромбанке есть возможность увеличить ее с 6,5% до 9%. Для этого нужно подключиться к программе лояльности «Процент+» — по ее условиям надбавка увеличивается в зависимости от суммы покупок по Умной карте:
- при тратах на сумму более 15 000 рублей в месяц процентная ставка увеличивается до 8,5%;
- при покупках на сумму более 50 000 рублей в месяц ставка становится максимальной — 9%.
Однако надбавка распространяется не на всю сумму накоплений: при тратах до 100 000 рублей ставка будет действовать на 1,5 млн рублей, а при больших расходах — на 10 млн.
Допустим, минимальный остаток по счету у вас — 1,5 млн рублей. Через месяц сумма увеличится:
А если я захочу закрыть счет?
Как правило, деньги хранятся на безопциональном вкладе в течение определенного срока — и до его окончания сумму трогать нельзя. Если клиент все же досрочно снимает деньги, все проценты, начисленные за период хранения, остаются банку.
Накопительные счета работают по-другому: они открываются на неопределенный срок, а проценты начисляются каждый месяц. Это значит, что в любой момент вы можете снять все деньги и даже закрыть счет.
Однако нужно помнить про проценты — если закрыть счет до окончания расчетного периода (то есть до конца месяца), ставка за этот месяц снизится до 0,01%. Все ранее начисленные проценты останутся в вашем распоряжении.
А есть ли страховка?
Все счета физических лиц застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. В случае непредвиденных обстоятельств вы сможете вернуть себе именно такую сумму. Конечно, такую гарантию могут дать только надежные банки. Проверить свой банк можно в списке Агентства по страхованию вкладов.
Газпромбанк входит в тройку крупнейших банков России — риски потери накоплений минимальны.
Как открыть накопительный счет?
Если у вас уже есть карта, открыть накопительный счет не составит труда — это можно сделать в банковском приложении. Однако если вы новый клиент банка, скорее всего, придется идти в офис.
Счет «Трать и копи» можно открыть онлайн при любом из этих вариантов:
- если у вас уже есть карта Газпромбанка, вы можете открыть накопительный счет «Трать и копи» в приложении, в офисе банка подключить программу лояльности «Процент+» для максимальной ставки — и начать откладывать;
- если же вы только хотите стать клиентом Газпромбанка, нужно оформить бесплатную Умную карту на сайте, сразу подключить программу «Процент+», назначить дату доставки к вам на дом — и затем открыть накопительный счет через приложение.
Банк ГПБ (АО).
Листайте дальше, чтобы открыть накопительный счет «Трать и копи» со ставкой до 9% годовых и наконец накопить на мечту.