Практические советы, как быстро и эффективно избавиться от долговых обязательств перед банком
Лишь 15 процентов россиян никогда в жизни не брали кредиты в банке. Сегодня это более чем доступно, поэтому выплата ипотеки, автокредита или потребительского займа – это не только привычная статья расходов для многих, но и великая головная боль для каждого из заемщиков. Как быстро избавиться от долгов перед банком – читайте в нашем материале
Составьте таблицу со всеми долгами
Заведите таблицу в Excel и впишите туда все свои долговые обязательства от меньшего к большему (ипотека, кредиты, рассрочки, долги друзьям и знакомым).
В ней должно быть четыре столбца:
Далее подсчитайте общую сумму по всем долговым обязательствам.
Избавьтесь первым делом от мелких долгов
Речь идет о суммах, которые вы можете позволить себе погасить на данный момент. Это поможет мотивировать вас действовать дальше: количество долгов уменьшится, и вам станет комфортнее психологически от того, что часть суммы уже выплачена.
Ежемесячно выделяйте сумму на оплату всех долгов
Выделите в бюджете ежемесячную сумму, которую вы сможете тратить на оплату всех задолженностей и пропишите ее отдельной строкой в таблице.
Для того, чтобы эта сумма была как можно больше, попробуйте оптимизировать ваши текущие расходы. Пересмотрите ежемесячные затраты и откажитесь от ненужного, не впадая в крайности. Это может быть переход на более выгодный тариф мобильного, отказ от абонемента в спортзал, которым вы особо не пользуетесь, и т.д. Если есть возможность дополнительного заработка, воспользуйтесь ею. Так вы сможете выплатить долги быстрее.
После того, как вы определились с общей суммой выплат, распределите ее для каждого долга. Желательно проставить минимальные ежемесячные платежи для всех долгов, кроме самого крупного. Всю оставшуюся после распределения сумму и дополнительный заработок (если он появится), тратьте на него. Так вы сможете максимально быстро погасить самые большие задолженности.
Не забывайте постоянно вести таблицу. Это поможет отслеживать прогресс по выплате долгов, вы будете видеть, как они сокращаются, что поможет сохранить дальнейшую мотивацию.
«Эффект снежного кома»
Если у вас вдруг появятся неожиданные доходы (разовая премия на работе, средства от продажи каких-то ненужных вещей, наследство, подаренные деньги и т.п.), потратьте их на оплату наименьшего долга. После того как он будет погашен, общая сумма, которую вы выделили на ежемесячные выплаты, должна остаться прежней. Потратьте средства, которые должны были быть использованы для платежа по самой мелкой задолженности, на следующий в таблице долг, а суммы остальных платежей не меняйте. Это создаст так называемый «эффект снежного кома»: вы будете избавляться от каждого последующего долга быстрее, чем от его предшественника.
Автоматизация платежей
Для простоты и удобства настройте автоматические платежи для каждого долга через интернет-банкинг.
По возможности выберите для погашения определенную дату. Лучше всего через несколько дней после зарплаты, но не в сам день ее получения, так как иногда заработную плату задерживают.
Постарайтесь назначить дату платежей не на последний день возможного погашения, а с запасом в 3-4 дня на случай непредвиденных обстоятельств.
Проверяйте интернет-банкинг после совершения всех выплат, чтобы убедиться в успешности транзакций.
Чтобы облегчить оплату долгов, вы можете пользоваться специальными сервисами для их погашения (ChangEd, Tally, Mint). Они помогут структурировать информацию о долгах в одном месте, если у вас плохо идут дела с таблицей. С их помощью вы также сможете определить подходящую для себя стратегию для того, чтобы избавиться от всех долговых обязательств.
Рефинансирование
Что такое рефинансирование? Это новый кредит, который предоставляется для погашения нескольких уже существующих. Его можно использовать, чтобы объединить ваши кредиты в один общий по возможности с более низкой процентной ставкой.
Перед тем, как рефинансировать свои платежи, внимательно изучите условия текущего кредитования и выберите наиболее выгодный вариант из тех, что предлагают другие банки.
Помните, если у вас ранее были штрафы и проблемы с выплатами по кредитам, банк, скорее всего, откажется рефинансировать ваши долги.
Кредитные карты
Чтобы избежать лишних задолженностей, постарайтесь не открывать кредитные карты, которые дают возможность делать покупки в долг без процентов на какой-либо срок. Не тратьте больше, чем можете себе позволить. Постарайтесь жить на собственные деньги.
Вывод
Справиться с долгами непросто, но возможно, если подходить к этому разумно. Структурируйте долги. Действуйте последовательно. Сохраняйте мотивацию. Мыслите позитивно. Управляйте своими финансами грамотно.
Понравилась статья? Тогда ставьте 👍 и подписывайтесь на наш канал Currency.com Здесь все самые актуальные новости из мира финансов, криптовалют и технологий.