Немало людей хотели бы инвестировать и получать пассивный доход, но не имеют достаточно знаний в этой сфере. Чтобы все изучить, нужно много времени, поэтому вопрос каждый раз откладывается на потом. Банки и брокеры нашли выход и предлагают специальные системы — инвестиционных роботов-советников. Они подскажут, сколько и куда вложить, а когда пришло время продать. Зачем они нужны и какого из них лучше выбрать?
Как работают роботы
Инвестиционные роботы-советники еще называются робоэдвайзерами. Принцип их работы тот же, что и при доверительном управлении. Только в случае с роботами управлять инвестициями будет не человек, а искусственный интеллект. У такого вида инвестирования есть несколько основных преимуществ:
- Получение дохода при неумении инвестировать
- Низкая цена сервиса по сравнению с услугами профессионального управляющего
- Экономия времени на анализ финансового рынка и ценных бумаг
Инвестируя с роботом, нужно понимать, что его не используют для активной торговли. Здесь используется пассивная стратегия, которая направлена на извлечение прибыли в долгосрочной перспективе. Стратегию составляют финансовые аналитики, используя математические формулы и свои знания в сфере инвестиций.
Для начала работы с роботом, как правило, нужно ответить на несколько вопросов, чтобы система могла определить инвестиционный профиль инвестора. Проще говоря, понять, насколько человек готов к риску.
В основном система спрашивает о желаемой длительности инвестирования, его цели, приемлемом уровне риска и т.д. По результатам опроса робот выбирает алгоритм инвестирования и подбирает соответствующий риск-портфель.
В зависимости от компании, услуги робота могут быть бесплатными (чаще всего это системы банков), комиссия может взиматься в качестве процента от сделок или дохода или иметь фиксированный размер в месяц, квартал или год.
После того, как будет куплен соответствующий портфель, робот будет круглосуточно следить за состоянием рынка ценных бумаг и время от времени присылать советы, какие из них лучше продать, а какие купить. При этом самостоятельно робот ничего не делает, а любой совет можно как принять, так и отклонить.
Сейчас робоэдвайзеры есть как у банков, так и у финансовых брокеров. Их достаточно много, но большинство из них работают по одинаковой схеме, поэтому мы рассмотрим топ-5 самых популярных роботов-советников для инвестиций.
ТОП-5 инвестиционных роботов
1. ВТБ Мои инвестиции
Для начала работы с этой системой нужно установить приложение «ВТБ. Мои инвестиции» (iOS, Android). После чего заполнить анкету, чтобы робот определил инвестиционный профиль пользователя.
В зависимости от результатов система подберет один или несколько подходящих портфелей. Купить можно как один из них, так и несколько. В дальнейшем робот будет следить за рынком и время от времени предлагать диверсифицировать портфель, то есть продавать одни бумаги, а покупать другие.
Принять совет можно только полностью, то есть, например, не получится продать те бумаги, которые рекомендует робот, а купить те, которые он не предлагал.
Особенностью этой системы является то, что она перестает присылать советы, если последний из них не был принят. Зато в любое время можно заново ответить на вопросы анкеты и изменить свой инвестиционный профиль.
Комиссия — не предусмотрена, клиент оплачивает комиссию только в рамках своего тарифа.
Историческая доходность — 41,5% годовых.
2. Yammi
Система является совместной разработкой FinEx и Яндекс.Деньги. Для подбора оптимального инвестиционного портфеля робот использует математическую модель от нобелевских лауреатов Гарри Марковица и Уильяма Шарпа. Система может отслеживать глобальную динамику и контролирует риски автоматически.
Инвестиции хранятся в кошельке Яндекс.Деньги, пополнить счет или вывести деньги можно в любой момент. Управлять портфелем можно в личном кабинете, там же можно диверсифицировать активы, следить за прогрессом, а также изменять инвестиционный профиль. Инвестировать можно от 5 000 рублей.
Комиссия — первые 4 месяца обслуживания не предусмотрена, с 5-го месяца – 1,5% годовых от средней стоимости инвестиционного портфеля, но не менее 3,25 рублей в день.
Историческая доходность — 14,88% годовых.
3. Robo-Advisor от «Финам»
Эта система не слишком отличается от предыдущей. Пользователю предлагается ответить на вопросы о целях инвестирования, своем возрасте, стартовой сумме, желаемом сроке инвестирования, наличии других активов, опыте в сфере инвестиций и готовности к риску. Кроме того, робот объясняет, как может меняться стоимость бумаг в течение года.
По результатам опроса система предлагает подобранный портфель и инвестиционную стратегию. Причем можно сразу увидеть, из чего они состоят и какая их предполагаемая годовая доходность. Можно выбрать то, что предложила система или попросить дополнительную консультацию. Минус робота в том, что нельзя узнать историческую доходность, на официальном сайте есть только данные о предполагаемой доходности, что может быть далеким от действительности.
Комиссия — отсутствует, оплата только за операции согласно тарифам.
Историческая доходность — не указана в официальных источниках.
4. Робот-советник от «Тинькофф-Инвестиции»
Эта система от банка Тинькофф, которая может подобрать инвестиционный портфель как в рублях, так и в долларах. Много вопросов робот не задает, достаточно будет указать желаемую валюту и сумму инвестиций, а также дополнительные критерии ценных бумаг. После чего система подбирает оптимальный портфель, а перед тем, как его купить, можно узнать о его составе, распределении по отраслям и историческую доходность. Инвестировать можно от 2 000 до 1 млн в рублях или от $50 до $20 000.
Комиссия не предусмотрена. Клиент платит только в соответствии со своим тарифом.
Историческая доходность — 13% годовых.
5. Простые инвестиции от «Сбербанка»
Эта система представлена Сбербанком, а в ее основе тоже лежат разработки Шарпа и Марковица. Робот постоянно анализирует рыночную обстановку в мире, при этом все процессы контролируют люди-эксперты. Инвестировать можно как рубли, так и доллары, а управление портфелем возможно как с компьютера, так и со смартфона.
Для начала работы достаточно указать сумму, с которой готовы начать, на сколько ежемесячно планируется пополнять счет, на какой срок нужно инвестировать, а также решить, на какой уровень риска готовы. После чего робот действует аналогично другим системам: предлагает портфель, а в дальнейшем присылает советы по его диверсификации. Минимальная сумма для начала — 100 000 рублей.
Комиссия — 1,5% годовых от средней стоимости инвестиционного портфеля.
Историческая доходность — 12,6 % годовых.
Подведем итоги
Самый главный плюс использования инвестиционных роботов-советников в том, что можно сразу начать получать доход, не вникая во все тонкости и не затрачивая много времени. При этом стоит помнить, что, как бы там небыло, искусственный интеллект не может учесть все тончайшие нюансы, касающиеся конкретного человека и редко, но все же может ошибаться.
Кроме того, ни одна из существующих систем не дает 100%-ной гарантии дохода, а за последствия принятия ее советов несет ответственность сам инвестор. Также как и за недостоверные ответы на вопросы и торговлю бумагами, не соответствующую риск-портфелю пользователя. Кроме того, как и в любой другой программе, есть риск просчета разработчика. Однако, попробовать стоит. А чтобы снизить риск, можно начать с минимальной суммы и отслеживать динамику.
***
Скачивайте приложение Tiger.Trade Copy и давайте дружить в соцсетях: iOS | Android | Telegram | Vk | Twitter