Однажды, смотрел "разбор бизнеса" от Петра Осипова. Перед ним сидела молодая девушка, которая уже неплохо зарабатывала на студии танцев. Она сама преподавала групповые и индивидуальные уроки.
Её деятельность можно назвать ремеслом, предпринимательством. Но она хотела увеличить доход. И тогда Петя предложил ей закономерный выход - переходить в разряд бизнеса. То есть нанимать других тренеров танцев, открывать другие студии и больше заниматься управлением. Что значит, из ремесла перейти в бизнес.
Но девушка не совсем этого хотела. Она любит танцевать и учить танцам, а не заниматься менеджментом, наймом, управлением, финансами и т.п.
Какой тогда выход? Как остаться ремесленником, но увеличить доход?
Один из вариантов, - это инвестирование.
Можете посмотреть видео, или прочитать статью дальше.
Что такое инвестирование:
Это откладывание части дохода. Покупка на отложенные деньги, активов которые будут приносить дополнительный доход. Конечная цель, - создание капитала, который будет приносить доход.
То есть мы работаем, занимаемся основной деятельностью, и небольшую часть заработанных денег вкладываем в активы.
Это похоже на пенсию. Когда часть нашей зарплаты забирает государство в пенсионный фонд и потом, при выходе на пенсию, возвращает эти деньги частями.
Тут примерно тоже самое. Часть дохода мы откладываем, только не в пенсионный фонд, а в свой фонд, капитал, счёт (называйте как угодно). И когда капитал достигнет нужного размера или придёт время когда вы захотите перестать работать, то будете жить на проценты от капитала.
Преимущество капитала перед пенсией в том, что во-первых вы хозяин своих накоплений, во-вторых заработаете больше и в-третьих сможете оставить капитал в наследство.
Инвестирование это как пенсия, только своя и больше.
Далее встает вопрос:
Кому нужно инвестировать?
Для кого подходит такой вариант? На самом деле абсолютно всем! И ремесленникам, и работникам по найму, и бизнесменам, и даже ребенку.
Каждый может откладывать 1000 рублей в месяц, для своего будущего. И чем быстрее начать откладывать, тем быстрее скопите нужный капитал. Поэтому я и говорю про детей. Чем раньше начать, тем лучше.
Часто от бизнесменов слышу, что нужно фокусироваться на своём бизнесе и всё реинвестировать в него. Согласен на 100%. Реинвестируйте. Но при этом и инвестируйте. Тысячу или пять тысяч в месяц. Это условно ничего не будет вам стоить и ни как не отразится на росте бизнеса, но при этом будет диверсификация источников дохода и дополнительная защита вашего будущего.
И тут мы подходим к одной из главных мыслей данной статьи. Почему инвестированием нужно заниматься каждому:
Инвестиции это про сохранение, а не заработок!
Да, именно. К инвестициям нужно относиться как к сохранению того, что вы уже заработали на работе или в бизнесе. А не как к источнику заработка.
Сейчас, с ростом популярности инвестиций, мы слышим из каждого чайника истории как кто-то моментально обогатился купив акции Теслы или инвестировав в криптовалюту. И хотим так же получать 100 или 1000 процентов годовых. Но не стоит путать бизнес, работу в инвестициях с пассивными инвестициями о которых идёт речь. И не нужно путать пассивные инвестиции с удачей в крипте.
То есть, чтобы зарабатывать высокие проценты, инвестиции должны стать для вас основной работой или бизнесом. И тогда уже нельзя назвать это инвестициями. Это бизнес. Работа с полной занятостью ума и времени.
А если мы говорим именно про инвестиции, то это О СОХРАНЕИИ ЗАРАБОТАННОГО А НЕ О ЗАРАБОТКЕ.
Вот таблица для сравнения что такое инвестиции и что такое заработок (бизнес, работа)
А это простейшая схема, которая объясняет, что такое инвестиции:
Со своего заработка мы направляем часть денег на инвестиции. Слева есть шкала времени и денег. И со временем работать мы физически сможем всё меньше, денег там тоже всё меньше, а инвестиции со временем будут только расти. Увеличится как сам капитал, так и доход который он приносит.
Инвестиции как хобби
Только что мы говорили о работе и инвестициях, как о двух противоположных крайностях. Но можно инвестиции сделать своим хобби. Это когда вечерами вы вместо привычного телевизора или игры, садитесь за анализ ценных бумаг или может даже открытие спекулятивных позиций. Когда на выходных, вместо рыбалки, вы посвящаете себя практике и обучению трейдингу.
Зачем люди делают инвестиции и/или трейдинг своим хобби?
Ну во-первых, им это нравится. Любовь к рынку, графикам, цифрам, ни с чем не перепутать. А азарт делает это хобби всепоглощающим. Главное чтобы азарт не затмил разум и хобби не превратилось в лудоманию .
Во-вторых, такое хобби как инвестиции, может приносить повышенный дополнительный доход. И как в лучших книгах про успех, когда-то стать основным делом.
Инвестиции как хобби, это средняя занятость и доход более 15% годовых. 30, 50, 100 и более. Это уже зависит от вас.
Но очень часто, особенно на стадии обучению (год-три) доход будет отрицательным. Вы будете терять деньги. Поэтому будьте готовы к этому.
Может сложиться и так, что трейдинг как настоящее хобби, всю жизнь будет приносить вам только удовольствие. При этом отнимать время и деньги.
Куда можно инвестировать
- Ценные бумаги
- Недвижимость
- Бизнес
- Валюта и драгоценные металлы
- Предметы (искусства, машины, часы, криптовалюта.....)
Куда лучше инвестировать
Из этого всего списка, лучший вариант регулярного вложения небольших сумм, - это ценные бумаги (акции и облигации).
Потому что:
- Низкий порог входа (можно начать от 1 000 рублей)
- Прозрачность рынка (рынок для всех одинаков, цены для всех одинаковы, компании открыты, государство регулирует эту деятельность)
- Гарантия дохода (по сравнению с вложением в бизнес, тут доход более стабильный и гарантированный. Например по ОФЗ вы точно будете знать сколько и когда получите. По акциям, компании тоже довольно стабильно выплачивают дивиденды и размер их известен. Есть компании которые это делают более 100 лет)
- Защита вложений (Государство защищает сам рынок. Вы покупаете всё через официального брокера, совершаете сделки в официальных терминалах подключенных к бирже, а права владения на ваши ценные бумаги записаны в депозитарии. Это не какой-нибудь мошеннический форекс, пирамида или ни чем не защищенная криптовалюта)
- Ликвидность (вы в любое время можете купить или продать акции и облигации. Рынок работает с 7 до 23:45 с понедельника по пятницу. Всегда найдется покупатель. А например с недвижимостью так не получится)
- Он-лайн (чтобы инвестировать, вам не нужно ни куда идти. Можно совершать сделки хоть с компьютера дома, хоть с телефона сидя в лесу на рыбалке или находясь на другом континенте, главное чтобы был интернет)
Поэтому, однозначно фондовый рынок и покупка ценных бумаг - это лучший вариант пассивного инвестирования!
Какие бывают ценные бумаги
Мы с вами рассмотрим только два основных вида бумаг.
Это АКЦИИ и ОБЛИГАЦИИ
АКЦИИ, - это ценные бумаги подтверждающие право вашего владения частью бизнеса.
Для сравнения например, у вас есть свидетельство на право собственности вашей квартиры. Это тоже ценная бумага. Она подтверждает ваше право на владение квартирой. Если вы владеете недвижимостью совместно с кем-то, то бумага говорит что вы владеете 50% квартиры.
Тоже самое и акции. Компания выпускает например миллион акций и каждая акция говорит, что её держатель владеет 0,0000001% доли компании. По сути это в буквальном смысле ваш бизнес, но на 1 миллионный процент. Вы как совладелец бизнеса, можете даже принимать участие в управлении. Голосовать на собрании акционеров.
Но самое главное, это то, что вы как совладелец получаете часть чистой прибыли бизнеса в виде дивидендов. Деньги поступают на ваш брокерский счёт, откуда вы их можете вывести себе на карту или купить на них другие бумаги, валюту.
Кроме того акции растут и падают в цене. По ним вы можете получить ВИРТУАЛЬНЫЙ или РЕАЛЬНЫЙ доход или убыток.
По аналогии с квартирой, это когда например вы купили квартиру за миллион рублей, но рынок недвижимости растёт, все квартиры подорожали в цене и сейчас ваша квартира стоит два миллиона. То есть у вас виртуальная прибыль миллион рублей. Если вы решите продать квартиру за 2 млн., то прибыль станет реальной. получится что вы купили квартиру за 1, продали за 2 миллиона.
Но рынок недвижимости может и падать. Например вы купили квартиру за один миллион, а сейчас она стоит 500 000 рублей. Виртуально у вас убыток. Но он виртуальный и вас не беспокоит, потому что вы живёте в квартире и не собираетесь её продавать. А если например вам срочно приходиться переезжать и продать квартиру за 500К, то ваш убыток станет реальным.
Тоже самое и с акциям. Они то растут, то падают. Бывает очень сильно падают. И на брокерском счету у вас виртуальный убыток. Но покупали акции хорошего бизнеса, ради дивидендов которые он до сих пор платит. Поэтому, вам нет смысла продавать акции и фиксировать убыток, дивиденды то вы всё равно будете получать.
Пример акций
Вот скриншот портфеля моего сына. У него куплено две акции "Алроса" и "Северсталь". Как видите по ним сейчас виртуальный убыток, так как цена акций упала. Особенно "АЛРОСА", убыток почти 20%!
Но покупали мы их ради дивидендов, поэтому такая просадка нас не беспокоит. А дивиденды они платят хорошие
За 2021 год "АЛРОСА" выплатила 18,33 рубля на акцию. К нашей цене покупки это 12,59% годовых. Но когда нам начилили дивиденды, мы как физическое лицо получили доход. А значит должны уплатить НДФЛ. Налог платит за нас брокер, поэтому нам даже не стоит об этом думать.
Чистая доходность (после уплаты налога) - 10,95% годовых.
По "Северстали" доходность ещё выше. 13,28 % годовых.
Облигации - это ценная бумага подтверждающая что вы дали деньги в долг и за это получаете процент.
Представьте, что вы дали соседу в долг 10 000 рублей на год, под 10%. Написали расписку. Расписка в данном случае - ценная бумага. Вы даже можете эту расписку перепродать. Пока сосед год пользуется вам деньгами, он например по условиям расписки выплатил ваш процент, тысячу рублей через 6 месяцев. А когда прошёл год отдал и ваши 10 000 р.
Облигации это тоже самое. Есть тело облигации или номинал (это те 10 000 р.), выплаченные проценты называются купонным доходом (10% те. 1000 рублей из истории). Срок на который взял долг, а точнее дата когда должен вернуть тело, это срок погашения облигации.
Обычно облигации выпускаются номиналом 1000 рублей. А купонный доход 6-15%. Зависит от вида облигации и надежности заёмщика.
Чем надежнее заёмщик, тем ниже процент.
Заёмщиком могут быть разные компании, наше государство, регионы и муниципалитеты.
Самый надежный заёмщик - государство. Через Министерство финансов оно выпускает Облигации Федерально Займа (ОФЗ). Это самые надежные бумаги в нашей стране, потому что государство всегда платит по своим долгам. По ОФЗ купонный доход примерно равен инфляции. В этом году инфляция 8%, значит и облигации будут выпускать под 8-8,5%
Облигации таких компаний как Сбербанк, Газпром, РЖД и прочие из списка самых крупных, тоже считаются надежными поэтому их купонный доход тоже не сильно превышает инфляцию.
Есть малоизвестные компании из второго и третьего эшелона. Там доходность выше. Есть даже 15 и 20% годовых (это ВДО высоко доходные облигации).
Пример облигаций
Вот я взял первую попавшуюся облигацию ОФЗ.
Как мы видим, она выплачивает купонный доход 66,82 рубля, что равняется 6,7 % годовых.
Но сейчас в стране высокая инфляция. Поэтому облигация падает в цене. Сейчас она стоит 913,74 рубля. И если мы купим её за 913 рублей, а получим купонный доход 66 рублей, то годовая доходность вырастит до 7,31%.
Кроме того, если мы будем держать облигацию до погашения, то на вернут за неё 1000 рублей. А так как мы купили её за 913, то мы дополнительно заработаем 87 рублей, увеличив общую доходность примерно до 8,5% годовых.
Вывод
Давайте подытожим всё что мы сейчас узнали.
Инвестирование это не про зарабатывание денег, а про сохранение заработанного.
Инвестирование, -это когда мы откладываем часть дохода, и на эти деньги покупаем активы.
Проще и часто выгоднее, покупать ценные бумаги (акции и облигации).
К моменту выхода на пенсию у нас уже будет хороший капитал, на проценты от которого можно жить.
Вы удивитесь, но даже откладывая 1 000 рублей в месяц, можно за тридцать лет сколотить многомиллионный капитал. Который вам будет приносить до 100 000 ежемесячного дохода. Но об этом в следующей статье.