Финансовая безопасность представляет большое значение не только для инвестора, но и для любого экономически активного человека, так как полная уверенность в собственном финансовом положении никогда не будет лишней. Достижение этой стадии должно избавить вас от чрезмерного беспокойства из-за потери активного дохода на короткое время (от 6 до 12 месяцев).
Если потребность в финансовой безопасности сомнений не вызывает, то как тогда оценить для себя ее уровень? Для этого я предложу проанализировать 6 вопросов, а именно:
- Является ли доход семьи стабильным и достаточным?
2. Понятны ли расходы?
3. Есть ли безопасный денежный резерв?
4. Есть ли собственное жилье?
5. Вы застрахованы от повседневного риска?
6. Есть ли дополнительный пенсионный план?
А теперь предлагаю рассмотреть подробнее каждый вопрос.
- Является ли доход семьи стабильным и достаточным?
Постоянный и стабильный приток денежных средств имеет решающее значение. Это не говорит о том, что доход семьи должен быть большим, но он должен покрывать регулярные расходы. Поэтому первоначальная задача состоит в том, чтобы понять свои финансовые возможности, а для этого нужно подсчитать совокупные доходы и совокупные расходы (эта задача может быть не так проста, как кажется и процесс подсчета может занять не один месяц).
2. Понятны ли расходы?
Вы контролируете свои доходы, но не меньшее значение имеет то, как вы эти доходы тратите, а для этого четко перечислить собственные расходы.
Если же получилось так, что у вас пока нет данных для заполнения такой таблицы, то самое время заняться учетом ежемесячных расходов, другого пути у вас нет.
По сути от вас требуется перечислить свои расходы и сформировать план ежемесячных трат, чтобы каждую копейку использовать по назначению и не тратить деньги расточительно (это совсем не значит, что нужно отказывать себе в удовольствиях – их просто нужно запланировать).
3. Есть ли безопасный денежный резерв?
Достаточные денежные резервы являются ключевым звеном для достижения финансовой безопасности и их можно разделить на чрезвычайные и общие резервы.
Подготовьте подушку безопасности, размер которой равен минимум 6 (а лучше 12) месяцам проживания без какого-либо дохода и такой резерв станет чрезвычайным.
Затем, подготовьте общий резервный фонд, эквивалентный еще одному годовому доходу, для устранения риска несчастных случаев в семье, внезапных заболеваний и других чрезвычайных ситуаций. Этот фонд можно хранить в сберегательных инструментах для компенсации инфляции.
4. Есть ли собственное жилье?
В наше время высоких цен на квадратные метры вряд ли можно чувствовать себя в безопасности без собственного жилья. Согласно нашему традиционному представлению, жить без постоянного места и скитаться всю жизнь – это совсем не здорово. Поэтому наличие собственного жилья – безусловно, важный показатель финансовой стабильности и безопасности.
5. Застрахованы ли вы от повседневного риска?
В нашей стране не очень прижился институт страхования из-за относительно низких доходов населения, а также финансовой грамотности. Но если мы говорим о финансовой безопасности, то стоило бы рассмотреть инструменты страхования жизни, здоровья и имущества для снижения возможных рисков.
Если наступит несчастный случай или случится серьезное заболевание вы можете быть уверены, что ваши родные и близкие не останутся без средств и не нужно будет со сломанной ногой выходить на работу.
Другими словами, страховки должно быть достаточно, чтобы справиться с повседневными рисками.
6. Есть ли дополнительный пенсионный план?
Судя по тому, как часто в России понимаются пенсионные вопросы, не говоря уже об увеличении пенсионного возраста, можно предположить, что пенсионных резервов будет недостаточно. Поэтому стоит как можно раньше начинать формировать и реализовывать собственную пенсионную программу и в этом может помочь грамотное инвестирование и проект «Инвестиции в реальном времени».
Понятно, что полстраны живет на минимальные доходы, но заверяю, что изыскать возможность достичь финансовой безопасности есть у большинства трудящегося населения. Это только первый этап на пути к эффективному управлению собственными деньгами, без которого невозможно грамотно инвестировать, да и вообще заниматься накопительством.
Значит ли это, что начинать инвестировать можно только после того, как все пункты будут реализованы? Нет, не значит. Достигать финансовой безопасности можно параллельно, но главное все же собрать подушку как минимум на 6 месяцев и тогда не придется изымать деньги из фондового рынка по не самым приемлемым ценам из-за возникшего форс мажора.
Этап достижения финансовой безопасности, обычно, самый сложный, но он же и переломный, так как каждый последующий этап будет легче и займет уже не так много времени.