Ипотека для большинства людей — единственный шанс приобрести своё жильё. Хотя иногда кажется, что #арендовать квартиру или дом гораздо проще и выгоднее. Начнем разбираться в этой теме с ипотечного кредита
Преимущества ипотеки
Решение квартирного вопроса
Для многих, особенно для семей с детьми, важно иметь постоянное жильё. Для одних своя квартира — это залог спокойствия и стабильности. Для других — это статусность и признак состоявшейся взрослой жизни.
Экономия
Часто ежемесячные платежи по ипотеке меньше, чем арендная плата.
Кроме того, специальные категории заёмщиков могут получить льготы (например, молодые семьи, многодетные, учителя и другие). Это может быть #низкая ставка или #субсидия, покрывающая часть расходов.
Ещё часть ипотеки можно оплатить #материнским капиталом или за счёт налогового вычета на жильё.
Инвестирование
Хорошая квартира со временем не теряет в стоимости, поэтому вы сохраняете свои деньги в относительно надёжном месте.
Возможность снизить финансовую нагрузку
Во время финансовых трудностей банк может предоставить вам отсрочку по платежам или другие решения. С владельцем съёмной квартиры не всегда можно договориться о снижении платы на сложный период.
Минусы ипотеки
Высокая стоимость
В 2021 году ставка по ипотеке около 9%, для семей с детьми — около 5%. Каждый год государство старается стимулировать понижение ставки, но до европейских 3-4% пока не дотягиваем.
Кроме того, проблемой часто становится первоначальный взнос. 39% россиян откладывают на взнос от 30 до 40% ежемесячных заработков.
Сложность оформления
Получение ипотеки достаточно трудоёмкий процесс. Нужно иметь достаточную платёжеспособность, собрать множество документов, пройти через банковскую проверку и некоторое время ждать ответа банка. Кроме того, во время оформления вы, возможно, будете тратить деньги на дополнительные услуги. А сам процесс получения займа может затянуться.
Квартира принадлежит банку, а не вам
Многие не учитывают, что квартира принадлежит банку пока вы не выплатите ипотеку. Просрочка по выплатам грозит выселением. Почти пятая часть всех ипотечных заемщиков имеют проблемы с выплатами.
Противники аренды часто говорят, что в случае смерти кормильца, семью выселят из арендованной квартиры. Но то же самое произойдёт и с ипотечной квартирой, если у вдовы не будет достаточного заработка. Непосредственно от таких проблем спасает страховка ипотеки, но многие пытаются от неё отказаться при первом удобном случае.
Постоянное ощущение долга
Ипотечный кредит — затея долгая. Сроки выплат могут достигать 30 лет. И всё это время вам нужно каждый месяц вносить деньги. Многие отказываются от отпусков и других излишеств, чтобы быстрее закрыть #кредит.
Психологически такая жизнь может плохо сказаться на семье. Нужно постоянно думать о будущем, держаться за работу (даже если она не устраивает).
Подводные камни
Есть некоторые минусы ипотеки и покупки квартиры в целом, которые не так очевидны на первый взгляд.
Чем дешевле, тем дальше
Очевидно, что квартиры на окраинах гораздо дешевле. Но задумывались ли вы, что это может значить для вас и семьи?
- Работа скорее всего будет очень далеко. Если у вас нет возможности работать удалённо, то вам придется часами добираться на работу, которую вам никак нельзя потерять, в пробках или забитом людьми общественном транспорте (ведь у вас #ипотека).
- Для ваших детей может не найтись школы. Или она будет переполненной, ведь в районе живут тысячи семей с детьми.
- Для развлечений вам придется ездить «в город».
Обесценивание квартиры
Квартиры в новых микрорайонах, даже если застройщики называют это «жильем бизнес-класса» часто плохого качества. В отдалённых районах нет развитой инфраструктуры. Причём она может не развиваться десятилетиями. Вы потратите много денег на ремонт, а отбить вложенные средства продажей не получится.
Нет экономии при покупке на котловане
Не стоит оформлять ипотеку на квартиру в доме, который находится на стадии котлована. Раньше разница между готовой квартирой и её «проектом» в несуществующем доме могла составлять до 50%.
Но сейчас застройщики перешли на новую систему финансирования — эскроу-счёт*. Поэтому разница между котлованом и сданной квартирой сократилась до 15%. За время строительства вы заплатите гораздо больше процентов по ипотеке, что нивелирует выгоду от покупки на стадии котлована.
*Эскроу-счёт — специальный счёт в банке, открытый для расчётов между покупателем квартиры в строящемся доме и застройщиком. Как только вы вносите деньги, они замораживаются. Строительная компания сможет получить эти деньги только когда сдаст дом в указанный срок. Если условия не выполняются — деньги вернутся покупателю. Система защищает дольщиков от затянувшихся строек и банкротства застройщика.
Квартира в ипотеку — неплохое решение для тех, кто готов приобрести своё собственное жильё. Но стоит оценить все плюсы и минусы, прежде чем влезать в такой большой кредит.
Подписывайтесь на мой канал, я всегда рада новым читателям.
