На это есть несколько весомых причин.
1.Пенсионный возраст как вы знаете подняли. Показывая тем самым, что государству не нравится идея платы пенсий.
Возраст подняли До 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин. Возраст получения социальной пенсии также увеличился до 65 и 70 лет. Теперь социальную пенсию выплачивают людям, которые не могут получать страховую пенсию, потому что их стаж менее 15 лет (с 2024 года) и/или имеют меньше 30 пенсионных баллов. Точно ли вы хотите иметь необходимость работать до таких лет, чтобы обеспечивать себя? А точно ли вы будете способны работать в таком возрасте? А будете ли востребованы лично вы и ваша профессия в целом? И неужели не желаете иметь возможность выйти на пенсию, когда вы сами этого захотите? Многие ответы на такие вопросы замалчиваются государством или имеют поверхностный взгляд с их стороны.
Сейчас средний размер пенсии по старости — 14 185 рублей, социальной — 9 266 рублей. Это очень мало, но хорошо что хоть что-то платят. Особенно если зарплата была в несколько раз выше, и вы привыкли её полностью тратить на текущие расходы, то тут уже даже обидно.
Поэтому важно именно сейчас задуматься, будете ли вы способны работать в таком возрасте для поддержания привычного уровня жизни? Будете ли востребованы лично вы и ваша профессия? Или вы хотите выйти на пенсию, когда уже решите сами?
Размер выплачиваемых пенсий — основная причина не надеяться в этом вопросе на государство, а самостоятельно создавать пенсионный капитал. Ниже я расскажу какие есть возможности для этого.
2.Хорошая жизнь пенсионеров никогда не была целью государственных пенсий.
Была цель — обеспечить людям минимум, необходимый для выживания. В Германской империи, стране, которая первая стала выплачивать пенсии пожилым людям, в начале ХХ века средний размер пенсии был 152 марки в год. Для сравнения средняя годовая зарплата составляла 1 083 марки. И это при том, что на пенсию могли рассчитывать лишь с 70 лет. При средней продолжительности жизни 50 лет. Звучит конечно странно, но реальность такова.
В 1952 Международная организация труда (МОТ) приняла Конвенцию № 102 «О минимальных нормах социального обеспечения». Согласно этому документу пенсия должна составлять 40% от прежних доходов человека. Также не было и речи о сохранении уровня жизни. И это в те годы, когда государства по всему миру ещё не столкнулись с серьёзными проблемами в пенсионных системах, одна из которых — вынужденное повышение пенсионного возраста.
Почему так происходит?
Рост продолжительности жизни
И, как следствие, рост числа пенсионеров. Есть люди, которые убеждены, что многие россияне не доживают до пенсии. Однако официальные цифры Росстата говорят о другом. На 01.01.2018 г. страховую пенсию по старости получали 36,3 млн человек. И с каждым годом количество пенсионеров увеличивается. Всего в России проживает 146,9 млн человек. То есть в нашей стране почти каждый четвёртый житель — пенсионер.
Рис. 1. Источник: Росстат
Не доверяете Росстату? Давайте обратимся к зарубежной статистике. Ниже представлена таблица с данными, сколько пенсионеров приходится на 100 человек трудоспособного возраста в разных странах с прогнозом до 2075 года.
Теперь Проанализируем данные по России.
8,7 — столько пенсионеров приходилось на сто человек трудоспособного возраста в 1950 году. Возраст выхода на пенсию по старости был законодательно утверждён за двадцать лет до этого, в 1932 году.
20,7 — столько пенсионеров приходилось на сто человек трудоспособного возраста в 2015 году. Соотношение изменилось в 2,38 раза. Продолжительность жизни выросла. А пенсионный возраст остался таким же.
Посмотрим теперь , какие прогнозы даёт Организация экономического сотрудничества и развития.
30,1 — столько пенсионеров будет приходиться на сто человек трудоспособного возраста в 2025 году. Уже через шесть лет соотношение пенсионеров и трудоспособных вырастет на 50%.
40,0 — столько пенсионеров будет приходиться на сто человек трудоспособного возраста в 2050 году. Через 31 год. Так может показаться, что до этого ещё далеко. Но это именно тот год, в котором выйдут на пенсию нынешние 29-летние женщины и 34-летние мужчины.
Сейчас соотношение пенсионеров и трудоспособных гораздо меньше, а у нас уже проблемы с пенсионной системой. Думаете, к 2050 году всё разрешится? За счёт чего?
Выше продолжительность жизни — больше количество пенсионеров, выше расходы на их содержание.
Низкая рождаемость
Ещё одна причина появления проблем в пенсионной системе — низкая рождаемость. Младенцы оказывают огромное влияние на пенсионную систему. Чем меньше рождается детей, тем меньше трудоспособного населения будет через двадцать лет, тем меньше они будут уплачивать страховых взносов в ПФР.
Суммарный коэффициент рождаемости (среднее число детей, рождённых женщиной за жизнь) на начало 2018 года составлял 1,621. Это значит, что численность населения сокращается, а также и количество трудоспособных людей.
Серые зарплаты
Выше мы рассмотрели соотношение числа пенсионеров к людям трудоспособного возраста. Это сравнение не совсем корректно. Ведь к людям трудоспособного возраста относятся неработающие студенты, женщины в декрете, безработные, а также люди, получающие серые зарплаты. Они все не делают взносы в ПФР. На выплату пенсий нынешним пенсионерам идут взносы людей с белой зарплатой. А в случае нехватки , недостающую сумму берут из гос. бюджета.
Насколько серьёзна данная проблема? Официальной статистики нет. Только предположения. Росстат считает, что скрытый фонд оплаты труда составляет 11,4 триллионов рублей в год. С этой суммы работодатели не платят налоги и не делают взносы в ПФР. Если верить этой цифре, то до ПФР не доходит ежегодно 2,5 триллиона рублей. А это почти треть бюджета, необходимого ежегодно на выплату пенсий. Примерно столько ПФР приходится брать из государственного бюджета, что многих не совсем устраивает.
Из-за серых зарплат есть ещё одна проблема. Неважно, заплатил ли человек в течение жизни хоть рубль взносов в ПФР, пенсию он всё равно получит. Да, социальную, на пять лет позже, и да, её размер меньше страховой, но получит!
Взносы в ПФР делают не все, а пенсии получают все. Честно ли это по отношению к пожилому человеку? Скорее, да, нельзя оставить его без куска хлеба. А по отношению к тем, кто всю жизнь платил взносы?
Вывод приходит сам собой. Ждать, что пенсии когда-нибудь заметно вырастут, бессмысленно. Проблемы в пенсионной системе со временем будут только нарастать, основные причины этого — рост продолжительности жизни и сокращение рождаемости. Поэтому важно как можно раньше начать инвестировать, чтобы самостоятельно обеспечить себе достойную пенсию.
Как можно инвестировать и куда? А главное как не попасть на мошенников.
Я настоятельно советую вам самим разобраться в инвестировании в ценные бумаги, а не доверяться каким-либо фирмам и компаниям, которые будут обещать вам космисескую прибыль в виде 100% и более годовых. Релаьный средний процент годовых на фондовом рынке находится в диапазоне 10-30%. Так что отталкивайтесь от этого.
Выбирайте желательно зарубежный рынок – США. Потому что это самый стабильный и действительно прибыльный рынок в мире. Почему США не платят особо пенсии и люди там живут счастливо в старости без пенсий? Потому что там, инвестировать в ценные бумаги считается нормой. Вы делаете сами инвестиции, грубо говоря самостоятельные отчисления из своей зарплаты в ценные бумаги и в старости выходите с суммой более 1 миллиона долларов так сказать на пенсию, и живете в свое удовольствие, не рассчитывая на кого-либо, будь то государство или кто-то еще. Ваше счастье и благополучие в ваших руках. Для начала советую вам прочитать несколько книг, чтобы стать ближе к теме инвечтиций и потихоньку начать строить свое счастливое будущее.
Бенджамин Грэм - Разумный инвестор
Питер Линч - Метод Питера ЛИНЧА
Уоррен Баффет - Как 5 долларов превратить в 50 миллиардов. Простые правила великого инвестора.
Если вам понравилась статья, поставьте лайк и подпишитесь :)